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近日，互金商業評論注意到，眾安保險在其APP中推出了一款“馬上金”的現金貸產品。根據眾安保險的說法，馬上金是一款個人借款信用保證保險產品，承保額度最高5萬元，千元日利率最低0.34元，合作機構包括華夏銀行、漢口銀行、工商銀行、海峽銀行。

值得注意的是，根據“馬上金”《用戶服務協議》條款，“您作為借款申請人在資金方申請借款成功后，眾安保險為該筆借款承保信用保證保險，如您在規定期限內未履行還款義務，則眾安保險將您未履行還款義務部分的損失賠付給資金方，眾安保險在賠付完成后有權就賠付款項向您進行追償”。

根據協議說明，如果借款人不能按時還款，眾安保險會賠付資金方，但同時會向借款人追償賠付款；相反，如果借款人按時還款，眾安保險也會退款保費。不難發現，“馬上金”名義上是信用保證保險，但本質上更像是“砍頭息”。

不僅如此，“馬上金”披露的常見問題顯示，如果借款人發生逾期，資金方從第二日起，按應還本金0.1%計算逾期罰息(罰息=當前應收本金*0.1%*逾期天數)，同時將上傳您的逾期記錄至人行征信系統。據此計算，馬上金逾期年化利率高達36.5%(一年按365天計算)。

互金商業評論注意到，眾安保險在2014年、2015年分別就分別實現3658萬元、5959萬元的凈利潤，但自2016年開始，眾安保險凈利潤開始下滑，其中2016年凈利潤僅937萬元。2017年上市后，眾安保險開始巨虧，其中2017年凈虧損9.97億元，2018年凈虧損17.44億元。

隨著持牌消費金融機構、銀行、信托相繼入局現金貸，這個行業暴利已成為公開的秘密。對越虧越多的眾安保險來說，現金貸業務或許能讓其走出虧損局面。不過，眾安保險在借款中搭售保險并未獲得借用戶的理解。相反，因為高昂的保費，眾安保險及合作平臺被大量投訴。

合作平臺涉嫌違規搭售保險，小贏卡貸年化利率高達63%

7月4日，張先生在聚投訴發帖投訴稱，小贏卡貸超高利息，眾安保險和小贏卡貸合伙勾結。

根據張先生貼出的圖片，合同借款金額15000元，分12期償還，其中第一期還2181.61元(包含1656.16元本息和525元保費)，自第二期開始每期還1656.16元。

互金商業評論根據IRR公示計算，小贏卡貸綜合年化利率高達63%，遠超現金貸利率36%紅線。

除了小贏卡貸，眾安保險合作的消費貸平臺“點點”也被大量投訴。2019年6月17日，許女士在聚投訴發起集體投訴稱，眾安保險在投保人不知情的情況下捆綁銷售保險。

互金商業評論注意到，許女士貼上的圖片顯示，其申請貸款的平臺為“點點”，購買的保險產品為“眾安信用保證保險”。截至發稿前，該集體投訴共被訪問7775次，聯名投訴35件，聯名解決率和解決量均為0%。

6月28日，岳先生在聚投訴發帖投訴稱，眾安保險下面點點平臺強制買保險，借款14000元年，分12期，被強制購買眾安保險2340.38元。

對此，眾安保險客服回復稱，在您借款時，確認鍵都以加黑字體展現“確認借款并投保”字樣，且在確認鍵下方，明確展示了投保須知、借款協議等相關合同。

岳先生投訴補充道，根據《中國銀監會關于整治 銀行業金融機構不規范經營的通知》第五條規定，“不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品”。

不過，點點平臺的閱讀協議區很小，大部分借款人很難有耐心看完整個協議，這也造成借款人借款成功之后，不知情購買眾安保險的情況。

互金商業評論注意到，在點點平臺申請借款過程中，APP頁面會出現《用戶信息授權書》，在該授權書下，平臺有提示購買眾安保險。

點點與眾安保險關系非同一般

公開資料顯示，“點點”由深圳眾聯商務有限公司開發和運營，主要功能包括借點(現金貸)、點點支付(銀聯云閃付成員)、點點商城(電商分期)、生活繳費。

工商資料顯示，深圳眾聯商務有限公司(下稱：眾聯商務)成立于2017年5月27日，注冊資本1000萬人民幣，法人代表趙瑞，股東為深圳眾聯非融資性擔保有限公司。企查查資料顯示，眾聯商務疑似實際控制人為劉士華，總股權比例為70%。

股東路徑如下：

深圳眾聯商務有限公司——深圳眾聯非融資性擔保有限公司——深圳市光華愿景投資有限公司(下稱：光華愿景)——劉士華(70%)、李勤(30%)。

企查查數據顯示，光華愿景企業年報披露的郵箱：minglei.jang@bsddc.com，搜索該郵箱顯示，“百仕達”相關企業14家。值得注意的是，百仕達地產的首字母拼音，剛好是該郵箱的后綴bsddd.com的縮寫。

百仕達地產官網簡介顯示，百仕達地產有限公司為在香港聯交所上市的百仕達控股(1168.HK)主要從事地產開發的附屬機構，成立于1993年3月16日，注冊資金3.75億元人民幣，已開發了近百萬平方米的高尚居住小區。

百科資料顯示，歐亞平為百仕達控股主席及執行董事，集團創始人及控權股東，亦為港華燃氣有限公司執行董事，威華達控股有限公司主席兼執行董事以及百仕達地產有限公司之董事長。

除此之外，歐亞平的另外一個身份是眾安保險的法人代表。同花順個股資料顯示，截至2018年12月31日，眾安保險十大股東包括螞蟻金服(13.53%)、騰訊(10.2%)、平安保險(10.2%)、加德信投資(9.52%)、優孚控股(6.12%)、日訊網絡(5.51%)、軟銀集團(15.3%H股)、Keywise ZA Investment(12.83%H股)、中金證券(5.82%H股)。

這也意味著，歐亞平實際持有眾安保險15.03%的股份，為眾安保險第一大股東。

企查查數據顯示，加德信投資企業年報聯系郵箱：xinyue.wang@bsddc.com后綴與百仕達地產、光華愿景一致。由此來看，加德信投資歐亞非與日訊網絡歐亞平為一致行動人。

綜上不難發現，現金貸平臺“點點”的運營主體——深圳眾聯商務有限公司背后股東為眾安保險大股東。由此來看，“點點”與眾安保險不是簡單的合作關系，而是母子公司或關聯公司關系。