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為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資集合資金信托業(yè)務(wù)管理，規(guī)范投資行為，防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)于近日修訂并發(fā)布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于保險(xiǎn)資金投資集合資金信托有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。

中誠(chéng)信托戰(zhàn)略研究部高級(jí)研究員楊曉東表示，從內(nèi)容來(lái)看，《通知》放寬了擔(dān)任受托人信托公司的范圍，但大幅提高集合資金信托的質(zhì)量要求，這對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)資金投資集合信托將產(chǎn)生較為明顯的影響。

具體來(lái)看，《通知》調(diào)整了信托公司條件、信托信用等級(jí)、關(guān)聯(lián)交易、責(zé)任追究等內(nèi)容。例如，擔(dān)任受托人的信托公司及高級(jí)管理人員未發(fā)生重大刑事案件，未受監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的規(guī)定期限由3年縮短為1年;對(duì)于基礎(chǔ)資產(chǎn)為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的集合資金信托，信用等級(jí)不得低于符合條件的國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的AA級(jí)或者相當(dāng)于AA級(jí)的信用級(jí)別。

在集中度方面，《通知》同時(shí)明確，除信用等級(jí)為AAA級(jí)的集合資金信托外，保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司或保險(xiǎn)公司投資同一集合資金信托的投資金額，不得高于該產(chǎn)品實(shí)收信托規(guī)模的50%，保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司及其關(guān)聯(lián)方投資同一集合資金信托的投資金額，合計(jì)不得高于80%。

《通知》還對(duì)保險(xiǎn)資金投資集合資金信托設(shè)置了諸多禁止項(xiàng)。具體包括：不得投資基礎(chǔ)資產(chǎn)屬于國(guó)家及監(jiān)管部門明令禁止的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)的資金信托，融資主體須承諾資金不用于國(guó)家及監(jiān)管部門明令禁止的行業(yè)或產(chǎn)業(yè);不得由金融機(jī)構(gòu)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保、回購(gòu)等代為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的承諾;不得將主動(dòng)管理責(zé)任讓渡給投資顧問等第三方機(jī)構(gòu)，不得為保險(xiǎn)資金提供通道服務(wù);不得投資單一資金信托，不得投資結(jié)構(gòu)化集合資金信托的劣后級(jí)受益權(quán)等。

數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)保險(xiǎn)資金投資資金信托規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，截至2018年底，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資資金信托規(guī)模為1.27萬(wàn)億元。

銀保監(jiān)會(huì)表示，擴(kuò)大“保信”合作范圍，有利于為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托公司營(yíng)造良好的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境;明確保險(xiǎn)資金去通道、去嵌套的監(jiān)管導(dǎo)向，有利于限制不合理、不合規(guī)的投資業(yè)務(wù)開展;明確保險(xiǎn)資金投資信托的信用增級(jí)安排不得由金融機(jī)構(gòu)提供，有利于打破金融機(jī)構(gòu)剛性兌付;明確基礎(chǔ)資產(chǎn)投資范圍，有利于進(jìn)一步發(fā)揮信托公司在非標(biāo)資產(chǎn)方面積累的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金更多地流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)資金投資集合資金信托的業(yè)務(wù)監(jiān)管，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。鄭源源