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銀行存款利率持續上漲，主要有四方面的原因：居民投資理財意識增強;商業銀行之間存款競爭激烈;各類新興金融業態沖擊;各銀行結構性存款數量激增。對此，應保持客觀理性態度，不能一味地盲目稱贊或推崇，監管部門應對其動態時刻保持高度警惕，適時采取必要措施抑制存款利率上漲的沖動性和盲目性。

最近，融360大數據研究院監測數據顯示，6月份銀行定期存款利率均達到了2018年以來最高值。其中，3年期定期存款利率依舊漲幅最高，環比4月份上漲了1.7個基點，較去年同期上漲了21.3個基點;2年期和5年期定期存款利率分別同比上漲了13個基點和12.5個基點。

銀行存款利率持續上漲，主要有四個方面原因。

首先，居民投資理財意識增強，不斷將資金投向回報高的金融產品，在一定程度上推高了銀行存款利率。各銀行為留住存款，爭相發行不同的理財產品，且收益率承諾相對較高，加之居民追求高收益理財產品，出現了存款理財產品化傾向。尤其是目前投資某些固定資產或其他金融產品都比銀行存款收益率要高，如果銀行仍以較低利率來吸收存款，可能民眾不太會買銀行的賬，其結局只會讓銀行存款持續下滑，2018年銀行存款增速放緩就是一個最好的說明。

其次，商業銀行之間存款競爭激烈，使得存款利率整體上升。目前，銀行間在存款市場的競爭相當激烈，大型銀行之間、大型銀行與中小銀行之間的存款爭奪戰已進入白熱化狀態。在存款利率上浮方面，大型銀行一般只在央行基準利率基礎上上浮5%至10%，最多20%;中小銀行為改變存款競爭弱勢地位，通過上浮存款利率達到競爭取勝目的，存款利率普遍上浮20%至50%。

再次，各類新興金融業態沖擊，銀行為穩定存款市場，不得已將利潤讓度一部分給存款人。目前，互聯網P2P平臺雖經過整治數量有所減少，但對銀行存款分流能力依然不可小覷。據第一網貸報告顯示，2018年全國P2P網貸成交額19366.33億元，同比減少19586.01億元，下降50.28%，但仍有較大分流銀行存款的能力。加上典當行、小額貸款公司、各類融資擔保公司、民間各類融資組織等，分流了大量銀行存款資金。

最后，各銀行結構性存款數量激增，提高了銀行存款利率。目前，全國銀行機構結構性存款規模高達11.1萬億元，由于一些“假結構”性存款在一些地方仍或多或少地存在，推高了存款利率，加大了銀行運營成本。

客觀地說，銀行存款利率持續上漲，對廣大存款人來說，可以增加利息收入，增強民眾存款熱情和勁頭，也給穩定銀行存款規模及存款秩序帶來了一定好處，可以使銀行保持穩定的負債規模，提高信貸資金供給能力，在一定程度上為破解實體企業融資難創造條件。然而，這也會產生一定的弊端，銀行會千方百計轉嫁存款成本，通過抬高貸款利率、中間業務收費等手法，消化掉存款利率上升所增加的成本，這樣勢必會加大實體企業的融資成本，使破解實體企業融資貴陷入難解的怪圈。而且，利率上升是不可持續的，銀行靠高成本負債，最終會影響可持續發展，加大銀行經營風險，讓銀行業陷入相當困難的境地。

由此，對銀行存款利率持續上漲現象，應保持客觀理性態度，不能一味地盲目稱贊或推崇，監管部門應對其動態時刻保持高度警惕，適時采取必要措施抑制存款利率上漲的沖動性和盲目性，使銀行存款利率始終運行在健康、可持續軌道上。(莫開偉)