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中國銀保監會近日下發《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構股權和關聯交易專項整治工作的通知》，針對銀行保險機構股權和關聯交易進行專項整治，嚴厲打擊股東股權違規行為以及通過關聯交易進行利益輸送等亂象行為。受訪的銀行保險機構人士分析，這份文件的出爐說明“嚴監管”依然在按照原計劃推進，政策定力得到了進一步的驗證。

關注股權獲得合規性

資金來源真實性、關聯交易等

此次檢查范圍跨度為一年半。主要是被查機構截至2019年6月30日的股權狀況，及2018年1月1日至2019年6月30日期間的關聯交易狀況，可根據實際情況適當追溯和延伸。

檢查內容包括股權獲得的合規性、資金來源的真實性、股權關系的規范性和透明性、股東行為的審慎性、關聯交易制度建設及關聯方檔案的完備性、關聯交易的合規性及是否通過關聯交易進行利益輸送、并表管理規定執行情況及集團成員間內部風險隔離情況、關聯交易報告及信息披露的合規性等方面。

業內人士認為，這份文件的出爐說明“嚴監管”依然在按照原計劃推進，政策定力得到了進一步的驗證。

針對作為本次整治嚴查內容之一的關聯交易問題，業內人士認為，關聯交易本身是中性的，甚至由于減少了信息不對稱還有利于降低交易成本，所以監管不會一棒子打死關聯交易，只不過要精準識別正當和不正當的關聯交易非常難。

商業銀行主要排查五類股權問題

四類關聯交易

根據《通知》附件，商業銀行股權排查要點主要是以下五個方面：股權獲得是否符合規定要求。股東資質是否符合規定要求，例如商業銀行的股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等各方關系是否清晰透明。資金來源是否符合規定要求。股東行為是否符合規定要求。股東質押商業銀行股權是否符合規定要求。

商業銀行關聯交易排查要點主要是四個方面：(一)關聯交易制度建設及穿透識別;(二)關聯交易管理;(三)利用關聯交易或內部交易向股東和其他關系人進行利益輸送。包括：1.是否存在關聯交易價格不公允，交易條件明顯優于非關聯方同類交易，通過直接或間接融資方式對關聯方進行利益輸送的情況。2.是否存在向關聯方的融資行為提供顯性或隱性擔保的情況。3.是否存在違規向關系人發放信用貸款，向關聯方發放無擔保貸款的情況。4.是否存在通過掩蓋或不盡職審查關聯關系、少計關聯方與商業銀行的交易、以不合格風險緩釋因素計算對關聯方授信風險敞口、“化整為零”等方式，規避重大關聯交易審批的情況。5.是否存在直接通過或借道同業、理財、表外等業務，突破比例限制或違反規定向關聯方提供資金的情況。6.是否存在通過投資關聯方設立的基金、合伙企業等，違規轉移信貸資產，并規避關聯交易審批的情況。7.是否通過關聯方進行利益輸送、調節收益及本行資產負債表等行為。8.是否存在對關聯方的授信余額超過監管規定的情況。(四)違反或規避并表管理規定，集團成員間未做到內部風險隔離。