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今年一季度，財(cái)險(xiǎn)公司依然是銀保監(jiān)會(huì)處罰的重點(diǎn)。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年一季度，銀保監(jiān)會(huì)共處罰了36家保險(xiǎn)公司(不含保險(xiǎn)中介)，合計(jì)罰沒2192.6萬元。其中，21家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)被罰1504.4萬元，占68.6%，接近七成;15家壽險(xiǎn)公司合計(jì)被罰688.2萬元，占比為三成。

從保險(xiǎn)公司被罰原因來看，財(cái)險(xiǎn)公司違規(guī)行為主要集中在：通過車行、電網(wǎng)銷渠道向客戶贈(zèng)送車輛維修保養(yǎng)服務(wù)、加油卡、充值卡等合同外利益;編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案不真實(shí)、不完整等。

而壽險(xiǎn)公司違規(guī)主要集中在：聘任不具有任職資格的高管人員;未按規(guī)定報(bào)告股權(quán)變更事項(xiàng);分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過3個(gè)月;利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益;委托未持執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售;編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料等。

財(cái)險(xiǎn)公司吃55張罰單

21家公司被罰1504萬元

總體來看，各地銀保監(jiān)局一季度開出的罰單中，涉及產(chǎn)險(xiǎn)公司的有55張，違規(guī)問題主要集中在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、車險(xiǎn)兩項(xiàng)業(yè)務(wù)上。其中，在15張涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的罰單中，一半問題出在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案不真實(shí)、不完整上。

因農(nóng)險(xiǎn)被罰的公司中，農(nóng)險(xiǎn)問題檔案占檢查檔案的比例最低的公司也有11.6%，最高的達(dá)到43%。比如，經(jīng)內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局檢查，人保財(cái)險(xiǎn)興安盟分公司2016年1月1日至2017年7月31日期間的問題檔案有266份，占檢查承保理賠檔案的比例為43%，該公司及相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰59萬元。

除農(nóng)險(xiǎn)外，車險(xiǎn)違規(guī)也是今年一季度的重災(zāi)區(qū)，不少財(cái)險(xiǎn)公司由于虛列、套取費(fèi)用后用于車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)被處罰。涉及的兩大違規(guī)行為是“給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益”與“編制提供虛假資料”。

比如，山西銀保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某上市險(xiǎn)企晉中支公司存在上述違法行為:一是給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益。2017年12月份，該險(xiǎn)企在“營(yíng)業(yè)費(fèi)用——業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)科目下列支費(fèi)用10.83萬元，用于向投保人發(fā)放預(yù)付費(fèi)卡，涉及保單419件次、投保人419人次。二是編制提供虛假資料。2017年12月份，該公司在“營(yíng)業(yè)費(fèi)用——業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)科目列支和預(yù)提費(fèi)用90.7萬元元，用于購(gòu)買預(yù)付費(fèi)卡，并直接向與其有代理業(yè)務(wù)關(guān)系的銷售人員發(fā)放。

實(shí)際上，車險(xiǎn)違規(guī)多與車險(xiǎn)市場(chǎng)手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)有關(guān)。華創(chuàng)證券證券分析師洪錦屏認(rèn)為，當(dāng)前車險(xiǎn)市場(chǎng)惡劣競(jìng)爭(zhēng)主要原因有兩點(diǎn)：一是前兩家巨頭競(jìng)爭(zhēng)激烈，力保市場(chǎng)地位，中小公司不得不跟進(jìn)，而大型險(xiǎn)企降價(jià)空間較大，中小險(xiǎn)企降價(jià)空間十分有限，跟進(jìn)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)則虧損，不跟進(jìn)則喪失市場(chǎng)份額;二是車險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等技術(shù)有待進(jìn)一步改進(jìn)，目前階段大部分險(xiǎn)企沒有清晰的、適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略定位，只能通過費(fèi)用投入的手段競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)份額。

15家壽險(xiǎn)公司

合計(jì)被罰688萬元

今年一季度，盡管壽險(xiǎn)公司被罰金額不及財(cái)險(xiǎn)公司，但也有15家公司被罰688.2萬元。

在今年一季度的所有罰單中，某壽險(xiǎn)公司在3月份收到了2019年開年以來最大一筆處罰金額的罰單，共計(jì)被處罰金140萬元，成為了今年來被處罰金額最多的一家保險(xiǎn)公司。

根據(jù)3月28日深圳銀保監(jiān)局行政處罰信息(深保監(jiān)罰〔2019〕9號(hào))顯示，上述壽險(xiǎn)公司深圳市分公司存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、編制虛假資料兩宗違法違規(guī)行為。該公司深圳分公司總經(jīng)理也因此被撤銷任職資格。

除此之外，今年以來銀保監(jiān)會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)公司的處罰又有新變化：超過10位保險(xiǎn)代理因?yàn)楸ｋU(xiǎn)銷售誤導(dǎo)被處罰，而此前對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)人的處罰多針對(duì)分支機(jī)構(gòu)的高管人員，鮮有大量基層營(yíng)銷員因?yàn)殇N售誤導(dǎo)被罰。

具體來看，2月27日，湖北銀保監(jiān)局連發(fā)12張罰單，處罰對(duì)象均是保險(xiǎn)營(yíng)銷員，包括兩家上市險(xiǎn)企旗下壽險(xiǎn)公司的12位營(yíng)銷員，處罰金額在1000元-5000元不等。被罰的原因包括阻礙投保人如實(shí)告知，誘導(dǎo)投保人不如實(shí)回答回訪問題，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，夸大解釋保單現(xiàn)金價(jià)值、產(chǎn)品收益，贈(zèng)送投保人禮品，承諾買保險(xiǎn)送歐洲游等。總體來看，被罰原因均與銷售誤導(dǎo)有關(guān)。