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剛剛按央行要求完成自查整改的支付行業，被銀聯“撩動”了。日前，銀聯宣布推出其新一代無卡業務轉接清算平臺，向成員機構開展大規模的業務承載服務。

整改的背景是：已深入日常生活的二維碼等快捷支付方式，在創新發展中衍生出各種違規現象，形成支付安全等隱患。2017年，央行連發數文，鐵腕整治支付行業。其中，一個硬性要求是支付機構要斷開與銀行直連，必須通過合法清算機構完成清算。眼下大限僅剩兩個月。

同樣背靠央行、具有清算資質的網聯平臺也在同一時期橫空出世。未來的支付市場將是銀聯與網聯分而治之?此時銀聯推新一代平臺，其中意味頗值得咂摸。

“斷直連”大限在即

所謂直連，即支付機構與銀行直接連接進行清算等業務。由于這一模式繞過合法的清算組織，形成交易數據“黑箱”，監管層無法掌握具體交易數據和資金流向，容易形成安全隱患。“斷直連”則是以合法的清算平臺為中介，一端對接持牌支付機構，另一端對接銀行系統，利于實現金融監管。

早從2016年起，央行就著手整頓支付業務亂象。2017年，央行更是連發數文決意整頓，震動產業各方。“這些文件環環相扣，監管力度超出以往，時間也緊迫。”一名熟悉監管的人士向記者表示，靠吃備付金利差是很多支付機構利潤來源。

這一次，“斷直連”成為硬性要求。在《關于規范支付創新業務的通知》(281號文)中，央行重申銀行、支付機構不得新增直連，存量業務要盡快遷移至合法的清算機構處理。

在最新的《條碼支付業務規范(試行)》(296號文)中，央行亦有同樣明確要求。只是這一文件的生效日期是4月1日，相比去年更早下發的《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》(209號文)，日子提前了。“業內共識明確，條碼支付要走合規的轉接清算，付款過程中必須解決銀行卡跨行支付‘斷直連’問題。”上述人士說。

也正是在這些背景下，銀聯推出新一代無卡業務轉接清算平臺。銀聯方面告訴記者，這是為響應監管號召，提供好的基礎設施服務，按照央行要求，與產業各方共同完成合規要求所必須的業務改造。

截至目前，銀聯已和全國200家銀行完成了互聯互通。此外，還與包括十余家主要支付機構在內的上百家成員機構達成合作共識，其中70余家機構已經完成平臺對接或正在開展對接工作。

選擇銀聯還是網聯

有意思的是，央行在整治的同時，具有清算資質的網聯平臺橫空出世。這一平臺陣容豪華，兩大支付巨頭支付寶和財付通不僅砸了真金白銀成為股東，并表示在第一時間就切量接入。

這也導致了一個微妙情況的出現，支付機構會選擇網聯還是銀聯?

30日，兩大支付巨頭支付寶和財付通就“斷直連”回應記者，表示之前已按要求與網聯溝通，正在推進相關工作，但并未透露更多的切量工作進展。

在業內人士看來，現階段的網聯與銀聯有諸多不同之處。網聯主要是非銀行支付機構網絡支付清算，業務較為單一;而銀聯在清算領域耕耘數年，除了提供清算業務外，還提供其他增值服務，尤其在系統穩定運行、風控方面具備優勢。

據記者了解，銀聯早就有無卡業務轉接清算全渠道平臺，并有80多家支付機構接入。此次推新一代平臺，主要是在移動互聯網時代，完全對標市場發展訴求，重新設計研發的平臺，相當于“系統升級”。

一名接近銀聯的人士告訴記者，這其實是一個綜合服務體系，覆蓋線上、線下、境內、境外“四個象限”，并同時提供市場、技術、運營、客服在內的各種支持。銀聯對新一代平臺做了很大的技術改進，一個主要動作就是將銀行與支付機構間接口標準化，其價值在于讓所有機構在長期運營中，能夠降低成本，提升效率。

實際上，對機構敏感的定價，銀聯也采取市場化機制。相關人士透露，銀聯主要參照市場定價，以支付機構的合規性、風控水平、細分市場拓展能力和營銷能力等維度為權重，與支付機構兩兩定價。

至于選擇網聯還是銀聯，在上述人士看來，二者都是基礎設施，目前最重要的是支付機構在行動上是否快速響應監管要求，按時完成相關工作。

責任編輯：wemoney PF055