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開年以來，福建保監局連發5張罰單，處罰對象均為民生人壽福建分公司，合計罰款81萬元，直擊銷售誤導問題，延續從嚴監管趨勢。

冰凍三尺非一日之寒。在銷售誤導上，屢見混淆保險與銀行存款的概念、虛假宣傳、承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益、捆綁搭售保險等行為。近期，保監會先后組織開展人身保險治理銷售亂象、打擊非法經營專項行動，以及提示關于“開門紅”保險銷售風險。可以預見的是，治理銷售誤導積弊問題，將成為改善保險業形象的攻堅戰。

民生人壽5罰單由來

民生人壽的5張罰單，多因前述積弊所致。

1月2日，福建保監局行政處罰決定書顯示，民生人壽福建分公司存在欺騙投保人，包括在介紹民生富貴鑫禧年金保險產品時，混淆保險與銀行存款的概念，以及虛假宣稱“三限”，即限人、限時、限額;承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益;將保險產品的結算利率與銀行存款利率、國債利率、銀行理財產品收益率進行片面對比;妨礙依法監督檢查等違法行為。

這在保險業“開門紅”期間顯得格外醒目。對于保險公司而言，“開門紅”是一場重要戰役，亦是銷售誤導表現頗為集中的時段。1月3日，保監會發布關于“開門紅”保險銷售的風險提示，提醒消費者謹防“炒停”營銷、夸大宣傳。

從現實情況看，有的保險銷售人員利用活動炒作概念，以“即將停售”“限時限量”“產品打折”等概念向消費者推銷產品，利用消費者在信息不對稱、不透明情況下的盲從心理，誘導其沖動購買“開門紅”產品。

有的銷售人員利用活動期間的產品銷售政策夸大宣傳，違背保險最大誠信原則。比如在介紹分紅型、投資連結型、萬能型等人身保險新型產品時，存在以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實宣傳的行為，進而誤導消費者投保等。

1月4日，某保險公司高管對21世紀經濟報道記者表示，“開門紅”是我國保險業，尤其是壽險行業的一個特殊現象。客觀上看，在一個時期內，對業務的發展能夠起到了推動作用，但如深入剖析和思考，不難發現其中仍有許多值得商榷的地方。這種“開門紅”更多是關注企業自身，更多體現為短期激勵，更多強調保費指標，而這一切與保險業的宗旨、邏輯和文化均有點格格不入，并且在過度的激勵和壓力下，許多經營行為就容易變形。更重要的是，保險業需要培養長期、理性和篤定的文化，唯有如此才能持續健康發展。

海航銷售接25萬罰單

銷售誤導始終是保險業一大頑疾，除民生人壽外，開年以來其他涉及銷售誤導的罰單同樣存在。

1月3日，海南保監局發布的行政處罰決定書顯示，海南海航航空銷售有限公司在開展保險業務過程中存在向投保人隱瞞合同重要事項的違法行為。海南保監局隨機抽查了已成交的51件保單的銷售錄音，發現其存在未告知投保人保險可自愿購買以及保險產品所屬公司、保險責任、責任免除等問題。

對此，海航銷售公司向海南保監局提出了陳述申辯，認為“改正態度良好”“后果輕微”“積極配合調查”“投訴人撤訴”，處罰金額過高。不過，海南保監局經復核對海航銷售公司的陳述申辯意見不予采納，依然決定對海航銷售公司予以25萬元罰款。

其實，這種現象并不少見。此前不久，上海保監局曾向攜程保險代理有限公司開出40萬元的罰單，稱其通過攜程旅行網銷售保險產品過程中存在“未明確披露承保公司、代理銷售主體，未明確披露產品條款信息及批備編號”等違法行為。

從種種處罰可以看出，監管從嚴的趨勢將更為明確。根據21世紀經濟報道記者統計，在剛剛過去的2017年，保監會共計披露37張監管函，數量超過上一年一倍多;保險監管共計披露910張罰單，保監會公布44張罰單，各地保監局公布866張罰單，共對近230家保險業機構和650余人實施行政處罰，合并處罰金額約1.18億元，針對機構罰款共計9000余萬元，針對個人罰款共計2700余萬元。