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自上海、深圳提出網貸機構需要對接轄區內的銀行進行存管后，近日，浙江金融辦也下發了《浙江省網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則(試行)》(征求意見稿)，同樣提及銀行存管屬地化要求。目前，全國共有三地對網貸機構提出“銀行存管屬地化”的要求。

上海、深圳、浙江先后提及“存管屬地化”

根據浙版備案意見稿第十四條規定，網絡借貸信息中介機構在完成備案登記后，應當持工商登記注冊地設區的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件，與浙江省轄內符合條件的商業銀行(含分支機構)簽訂資金存管協議，并將資金存管協議的復印件在該協議簽訂之日起5個工作日內，通過工商登記注冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門反饋設區的市人民政府金融管理部門。

對于不符合“屬地化”存管的平臺，浙版備案意見稿第十四條規定亦提出了明確要求，即

“對于本實施細則發布前已經簽訂資金存管協議但不符合上述規定的，應于備案登記后1年內完成存管銀行更換”。

相較浙版的備案要求，滬版備案意見稿則提出網貸網絡借貸信息中介機構取得備案登記后，應當在6個月內完成存管工作，即選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。

同樣，深版備案意見稿亦作出了類似要求，并且比滬版、浙版的要求更為嚴格。

根據《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法》(征求意見稿)第九條，網絡借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合以下條件：與在深圳市行政轄區內設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成資金存管安排。

近20%已存管平臺或需重新對接存管銀行

和訊網通過對比全國完成存管工作的平臺數量以及不符合“存管屬地化”要求的平臺數量，發現，如果按照意見稿的要求，已經完成存管的平臺，有將近20%的平臺需要重新更換存管銀行。

根據第三方網貸研究機構不完全統計，截至2017年12月4日，共有879家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協議(含已完成資金存管系統對接并上線的平臺)，約占同期P2P網貸行業正常運營平臺總數量的44.98%，其中有663家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接并上線(含上線存管系統但未發存管標的平臺)，占P2P網貸行業正常運營平臺總數量的33.93%。

其中，上海有39家平臺上線了在上海未設分支機構的銀行的存管系統，占上海平臺上線存管總數的44.32%;深圳有43家平臺上線了在深圳未設分行以上分支機構的銀行的存管系統，占深圳平臺上線存管總數的38.39%;浙江有42家平臺上線了在浙江轄區內未設分支行機構的銀行的存管系統，占浙江平臺上線存管總數的50%。也就是說，如果按照意見稿執行，將有近20%已完成存管工作的平臺需要重新對接存管銀行，而這或給不少平臺的整改工作以及進度帶來一定影響。

咸魚理財相關負責人表示，銀行存管屬地化的要求提出后，對于不符合屬地化要求而被迫更換存管銀行的平臺來說，產生額外費用支出，重新對接也需要一定時間，還可能因為平臺系統架構不同，銀行提供的接口不同，需要重新開發、測試等等，這些問題必然會讓平臺大受影響，同時，也會影響到互金專項整治的工作進度。

“但從長遠來看，存管屬地化利大于弊。首先，上海、深圳、浙江三地，是互金平臺的密集地區，落實存管屬地化后，便于信息共享，當地金融辦能夠第一時間掌握當地平臺數據，便于后期的統籌管理工作。另一方面，平臺選擇當地的銀行合作，便于溝通和對接，不但加快了系統開發和測試進程，更有利于后期合作”，咸魚理財相關負責人對記者表示。

迷你貸運營總監劉德偉表示，就深圳前段時間組織的對重點互金平臺的逐個現場檢查行動來看，存管屬地化暫未列入檢查清單，后續政策仍存變數。

“目前已經實現外地銀行存管的平臺切換到本地銀行難度不大，但由于此項工作會加大短期成本，拖慢自身業務發展，尤其是銀行本身的系統能否獲得監管部門的驗收也存在風險，因此大多采取先跟本地銀行簽約，再視情況跟進的做法”，劉德偉對記者表示。

存管政策或因地制宜 “屬地化”或不會全國統一

目前為止，全國共有三地提及“存管屬地化”的要求，而已經下發備案意見稿的廣東、北京等地區并沒有明確提及“存管屬地化”。未來，“存管屬地化”是否會全國統一?

咸魚理財相關負責人則認為，不論是上海、深圳、浙江三地提出的存管屬地化要求，還是此前北京市要求的存管銀行須經監管部門的認可，這些都是地方的監管政策，而非全國的統一標準。它們的模式并不一定適合其他地方。上面說到的都是經濟發達地區，還有一些經濟欠發達地區，傳統銀行本身還沒有足夠的存管合作上的意識，而因當地商業氛圍不夠濃郁，導致當地商業銀行實體網點相當少，想讓平臺“存管屬地化管理”，其難度可想而知。

“因此，就目前形式看來，銀行存管的屬地化并不適合全國范圍統一。同時，我相信國家一定會考慮因地制宜，給出不同的政策”，咸魚理財相關負責人表示。

劉德偉也認為，從全國范圍看，所有地區都實行屬地化不太現實，部分地區尚缺乏具備存管條件的銀行。對于發達地區，存管屬地化在監管初期有積極作用，但在后續監管平臺數據打通后作用有限，個人認為不會對行業產生多大的影響。