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前陣子，央行牽頭出臺了資管新規(guī)，對銀行理財影響巨大，老百姓最擔心的就是，以后銀行理財不保本了我還能買嗎?

融360理財分析師的答案是，當然能買，銀行理財只是由固定收益變成浮動收益，并不意味著銀行理財會虧本。相反，嚴格的監(jiān)管之下，銀行理財資金只會更加安全。

比如說，以前你買銀行理財，收益率是固定的5%，但是向凈值化轉型之后，銀行會定期公布產品的凈值，折算成年化收益率是浮動的，你的收益就會在3.5%-6.5%之間浮動。

此外，資管新規(guī)要從2019年6月30日起全面實施，銀行還有一年半的時間去調整，未來固定收益類理財產品會越來越少，凈值類理財產品會越來越多，3個月以內封閉式理財會越來越少，中長期理財會越來越多。

在正式實施之前，銀行理財還是要按照原來的方法買，新舊結合之下，投資者如何能買到安全可靠且高收益的銀行理財呢?融360理財分析師給大家提出三點建議。

首先，要選準銀行、貨比三家

不同銀行之間的收益差別很大，比如同樣的6個月期理財，風險等級都是2級，股份制銀行的收益是4.8%，國有銀行的收益可能就只有4.6%。所以，買銀行理財?shù)谝徊骄褪沁x準銀行。

一般來說，銀行規(guī)模越大、收益也越低，所以國有銀行的理財收益要低于股份制銀行，股份制銀行的收益要低于城商行。但這并不是絕對的，比如某些規(guī)模很小的農商行、農信社之類的銀行收益就不高，這些銀行的資產管理能力較差，同業(yè)理財和委外理財比例較高，不推薦大家選擇。

綜上，融360理財分析師建議大家選銀行的時候，優(yōu)先考慮規(guī)模偏小的股份制銀行和規(guī)模偏大的城商行，這兩類銀行的理財產品收益較高，且資管能力也不錯。

經常有人會向融360理財分析師咨詢，具體來看到底哪些銀行的理財收益比較高?其實我們每周都會出一個收益榜單，長期來看，股份制銀行中浙商銀行、渤海銀行的收益比較高，城商行中寧波銀行(002142,股吧)、南京銀行(601009,股吧)、江蘇銀行、大連銀行等銀行的收益通常都排名前列。

不過投資者所在的城市可能沒有這些銀行，那么可以選取當?shù)赜械膸准毅y行去比較比較。

第二，盡量購買中長期的產品

選好了銀行接下來就要考慮期限的問題了，正常情況下，同一家銀行在同一時間發(fā)行的同一類理財產品，期限越長收益也越高。當然，也有不正常的情況，那就是收益倒掛，即期限長的理財產品收益要低于期限短的產品，今年這種現(xiàn)象時有發(fā)生，但是只占很少一部分。

此外，大家購買理財產品一般屬于長期行為，不是說買一次就不買了，如果購買短期理財?shù)狡诹耍€得再想著續(xù)購，如果不及時續(xù)購就會耽誤時間;而且理財產品有平均5-6天的募集期，頻繁購買短期理財會造成募集期拉長，資金站崗問題嚴重。

所以，建議大家盡量購買中長期理財產品。當然，購買之前還要先考慮自己的流動性需求，即這筆資金未來這段期間能不能用到。

以后3個月內封閉式理財產品會逐漸減少至消失，所以如果有理財需求、但短期內有可能用到，那么建議購買開放式凈值型理財或貨幣基金。

第三，買風險等級為PR2級別的產品

銀行理財有五個風險等級，從1-5風險依次遞增，投資者的風險偏好也有5級，在第一次購買銀行理財之前大家都會做一份風險評估，投資者只能根據結果購買相應等級或以下等級的理財產品。

比方說，你做出來的風險偏好是穩(wěn)健型，就只能購買1級和2級的理財產品，你的風險偏好是進取型，那么可以購買1-4級理財產品。

1級的理財產品是保本的， 2-4級均為非保本，其中2級發(fā)行比例最高，3-4級也有少部分，5級非常罕見，一般4、5級是針對私銀客戶或高凈值客戶發(fā)售的。

2級理財產品雖然名義上是非保本的，但實際上不保本的概率幾乎為零，而且收益率要比保本類的高出不少，是投資者的最佳選擇。3級及以上理財產品的風險就要相對大些了，雖然虧損的情況很少見，但是收益率會有一定浮動。

總的來看，對于大部分老百姓來說，風險等級為PR2級的理財產品性價比最高。

融360理財分析師建議大家按照上述三個步驟購買銀行理財，不僅收益高，而且風險可控。