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日前，安徽合肥的P2P平臺吉匯金融已人去樓空、相關人員全部失聯。來自全國各地的200多位投資者，先后趕赴合肥進行維權。隨著投資者的深入調查了解，逐漸揭開了這家平臺的重重黑幕。

投資人表示，這起涉及5400多萬元的事件，也是平臺實際控制人、高管以及渠道推廣人員、羊毛頭等數十人“合伙”編織的一大騙局。

【忽悠術之兩大法寶：國資入股+銀行存管】

“當時，覺得收益不錯，平臺標榜自己是國資入股，還說馬上就要接銀行存管了，在差不多收益的平臺里，感覺背景不錯，而且渠道推廣的人保證說5月10號之前肯定安全，沒問題的……”一位踩雷吉匯金融的投資者坦言。

然而，該平臺所謂的“國資入股”、銀行存管，事后都被證實僅僅只是個幌子。

吉匯金融(www.jihuiba.cn)，運營主體為安徽吉匯吧金融信息服務有限公司，該平臺號稱是“安徽首家優質資產端配資供應平臺”，于2016年8月1日上線。其所謂的“國資入股”，指的是“舒城縣千人橋供銷合作社(集體所有制)”入股。

工商信息顯示，吉匯金融注冊資本5000萬元，其法人彭輝持股95.00%，舒城縣千人橋供銷合作社持股5%。此前，該平臺的法人是候歡歡，2017年4月18日，法人變更成了彭輝。

2017年5月3日，該平臺再次發生股權變更：舒城縣千人橋供銷合作社從股東名單里消失，變成彭輝持股100%。

(來源：國家企業信用信息公示系統)

在吉匯金融出事前，曾有投資者對這一國資背景提出質疑，該平臺客服給出的解釋是：控股的法人彭輝，就是國資企業派來的人，股權放在他名下是為了更方便，為了“減少變更程序，不用再次麻煩縣法制科和縣財政局簽字”。

然而，事發后，有投資者前往該供銷合作社查看，發現只不過就是一個牌子掛著，并無實際辦公場所。

值得一提的是，網貸之家發現，該供銷合作社披露的2013年度報告顯示，當年其主營業務收入為0萬元，所有者權益合計-247萬元，負債總額704萬元。也就是說，這是一家資不抵債的合作社。

盡管“國資系”的標簽已被玩壞，負面不斷，但在高收益利誘下，仍有許多投資者被該標簽迷惑。

(舒城縣千人橋供銷合作社2013年度報告，來源：企查查)

吉匯金融忽悠投資者的另一個“法寶”，正是銀行存管。

吉匯金融通過各種方式，刻意高調宣傳其與徽商銀行的存管“進入倒計時”，還公示了一份《徽商銀行網絡借貸資金存管業務合作協議》。

有意思的是，知情人士指出，該協議只不過是一份合同范本，合同上并沒有徽商銀行的蓋章。

【一個渠道推廣人員，半年至少牟利1200萬？】

除了上述兩大法寶，還有一個關鍵性的人物——渠道推廣負責人陳偉，他在各大推廣群里的網名叫“上仙”。

陳偉，合肥當地人。他對外自稱其只是幫吉匯金融做渠道推廣，是資金操盤手。但投資人指出，陳偉實際上算是平臺的“三把手”(權力僅次于周宗政、彭輝)，曾以總經理助理的身份與第三方平臺合作。

(圖為陳偉)

知情者透露稱，與徽商銀行的合作，陳偉向平臺報價100萬，而實際支出20萬(有收據為證)，“加上他還對接了一個國資殼(供銷合作社)給老板，報價1500萬，實際上并不用那么多錢。也就是說，渠道費加這些中間差價，陳偉差不多在半年里至少牟利1200萬。”

在渠道費方面，投資者指出，一開始，吉匯金融給陳偉的返點大概是25%(投1萬元返2500元)，陳偉再把任務分發給“大羊頭”，當時市場上給到羊毛黨的返點，高達7-8%(1月標，投1萬返700-800元)。后來，平臺給陳偉的返點降到了15%，相應的，給到羊毛黨的返點也隨之降至4-5%。

根據吉匯金融官網的信息，1月標的年化收益率為9.6%，若返點為7%(投1萬返700元)，相當于年化收益率達95%;若返點為4%(投1萬返400元)，相當于年化收益率58%。這種層層分發任務，許以高額返點進行拉新、拉資金的模式，網貸圈的羊毛黨并不陌生。

而為了吸收更多的資金，陳偉一個一個地給投資人打電話，連哄帶騙，并保證說：吉匯金融絕對安全，否則包賠。有一次，為了忽悠一位女投資人投資100萬，他甚至放話說愿意抵押上自己的一套房子(實際上并沒有真正抵押房子)。

(來源：網絡)

4月28日，吉匯金融發布公告稱，由于后臺數據異常，暫時無法還款。

投資人王先生預感情況不妙，4月29日深夜他就火速趕到合肥。第二天一早(4月30日)，他來到了吉匯金融的辦公室。同一天，各地的40多名維權投資人，也陸續趕到現場。“其他人都跑了，陳偉本來也準備跑了，他正要下樓時被我們逮了個正著。”

顯然，陳偉并未料到投資人趕來的速度，如此之快。

據在現場的維權投資人透露，陳偉被逮住時一點都不害怕。“直到跑路前，他還在打包票、維穩，說他也是受害者，還有200多萬待收在吉匯金融。”

值得一提的是，在4月30日18:08時，吉匯金融的老板周宗政還給陳偉發了一條短信：“你要消失，要不然麻煩。找個機會走。”

(周宗政發給陳偉的短信)

當天晚間21點左右，王先生等人發現，陳偉駕駛的奔馳350不見了。在此之前，車就停在樓下。期間，陳偉與運營總監萬兵通過一次電話。“這車有3把鑰匙。后來有投友從可靠渠道打聽到這輛奔馳車是套牌車，中途換了車牌，開到了南京……”

另據知情者透露，陳偉成立了一家名為安徽羊界科技有限公司的殼公司(成立日期：2017年3月29日)。其中，陳偉持股75%，丁雄飛(網名：白首)持股20%，張曉莉(網名：回憶)持股5%。直到4月30日下午，他們還在以投資人身份幫著吉匯金融維穩。值得關注的是，這家剛成立不久的殼公司，從4月1日-28日，共進賬500萬元。

此外，投資人還發現了陳偉4月28日從吉匯金融提現70萬元以及從乾多多提現177萬元的申請表。

【人去樓空，涉及5440多萬元】

網貸之家數據顯示，截至2017年4月28日，吉匯金融成交量為1.36億元，當前待收為5440.72萬元;綜合收益率為9.88%，平均期限為1.1個月。另據統計，該平臺的投資人數為8699人，借款人數為3人(由于投資人/借款人加*，統計結果會比實際投資/借款人數偏少)。根據平臺官網公布的數據，其注冊人數為14559人。

投資者指出，在這一波瘋狂的吸金過程中，大羊頭晨光、華少(網名)，也起到了推波助瀾的推動作用。此外，還有多名吉匯金融的高管牽涉其中。

周宗政，合肥本地人，由他一手組建起吉匯金融，現已失聯。網友爆料稱，此人能說會道，“公司前期大大小小事務均為此人策劃并安排，而且揚言有多家P2P公司，他身上有40多張身份。”該情況是否屬實，目前尚無法證實。

吉匯金融的法人彭輝、財務總監侯歡歡(前吉匯金融法人)、運營總監萬兵以及借款人劉兆梅、來自杭州的運營外包團隊負責人蔣佳麗等人，目前均已失聯。與此同時，吉匯金融的2家資產端合作公司(昌晟汽車銷售公司、達觀汽車銷售公司)，也人去樓空。

這邊，是無數一籌莫展的受害投資者。

據了解，吉匯金融從今年2月開始在羊毛圈瘋狂推廣，返現之高令人嘆為觀止。如此高的收益，當時就沒覺得不對勁嗎?

一位投資者對網貸之家表示，“投資前，網站上展示的信息和標的，看起來都沒問題。”然而，當他來到吉匯金融實地查看后發現，老板的辦公室早已空空如也，除了一臺電腦，而且這家平臺沒有任何資產，“都是假標。這個平臺很聰明，租下了整層樓，找來另外2家汽車銷售公司聯合辦公。吉匯金融的車貸標所展示的合同，多是盜用這2家汽車銷售公司的。”

網貸之家專欄作者天地之間指出，吉匯金融平臺幾乎所有的標車實物圖，都來源于網絡，“照搬過來直接打上‘吉匯金融’四個字，從去年12月到今年4月，盜用網絡上的實物圖就沒變過”。

(通過百度識圖可發現，吉匯金融的車貸標“J-購車周轉貸264”、J-購車周轉貸359的圖片，均來自于網絡)

“你看上別人的利息，人家看上的是你的本金。”業內人士指出，不少投資者被高收益蒙蔽，往往掩耳盜鈴，輕信平臺主動釋放的利好消息，卻忽視了許多風險信號，事實上，冰凍三尺非一日之寒。