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“幾乎所有投資者至今未收到渤海36號理財產(chǎn)品本金和利息。”趙誠說。她獲得的最新情況是，登峰集團的相關(guān)資產(chǎn)很可能進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)拍賣。

本報記者 陳植 上海報道

近期，一款名為“齊魯證券渤海36號定向資管投資基金-杭州生態(tài)圈擴建工程項目”的理財產(chǎn)品(下稱“渤海36號理財產(chǎn)品”)陷入違約風(fēng)波。

2014年2月初，投資者趙誠(化名)以300余萬元購買了渤海36號理財產(chǎn)品，期限12個月，預(yù)期年化收益率為12.3%，預(yù)計募資規(guī)模4.5億元。一年后，該產(chǎn)品隨即出現(xiàn)兌付風(fēng)險。

多位投資者奔波于產(chǎn)品發(fā)行方——上海譽銀股權(quán)投資基金管理有限公司(下稱“譽銀基金”)、或有發(fā)行方——齊魯證券(現(xiàn)改名中泰證券)，產(chǎn)品融資方——浙江登峰交通集團有限公司(下稱“登峰集團”)及杭州市蕭山區(qū)政府部門之間，要求相關(guān)產(chǎn)品擔(dān)保機構(gòu)及付款方履行資金兌付義務(wù)。

然而，令投資者沒料到的是，一方面齊魯證券宣稱自己并非渤海36號理財產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)，而是譽銀基金無故借用其名義進(jìn)行銷售;另一方面產(chǎn)品融資方登峰集團在2015年底破產(chǎn)，令本金追討變得更加艱難。

“幾乎所有投資者至今未收到渤海36號理財產(chǎn)品本金和利息。”趙誠說。她獲得的最新情況是，登峰集團的相關(guān)資產(chǎn)很可能進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)拍賣。

2016年3月10日，該企業(yè)舉行了第一次債權(quán)人會議，約2900多名債權(quán)人參會。據(jù)債權(quán)管理人現(xiàn)場透露，登峰集團經(jīng)審計總資產(chǎn)約44億元，但拒絕透露企業(yè)總負(fù)債與對外擔(dān)保債權(quán)。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解到，目前產(chǎn)品發(fā)行方譽銀基金相關(guān)高管由于涉嫌非法吸收公眾存款，已被警方控制。

上海警方人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者證實，目前相關(guān)案件正在調(diào)查偵破階段，尚無進(jìn)一步信息可以披露。

多項還款來源均成空？

投資者提供的理財合同顯示，渤海36號理財產(chǎn)品資金主要用于登峰集團控股子公司進(jìn)行浙江省級森林公園(杭州生態(tài)園)擴建工程——杭州天樂云都生態(tài)園項目的后續(xù)開發(fā)建設(shè)。

該產(chǎn)品設(shè)置了多種還款來源：第一還款來源是浙江省杭州市蕭山區(qū)地方政府應(yīng)支付的1.6億元項目前期開發(fā)費用，鎖定為專項還款;第二還款來源是杭州天樂云都生態(tài)園項目的后續(xù)銷售回款，可回收現(xiàn)金流5.4億;第三還款來源是杭州美濃小鎮(zhèn)項目的后續(xù)銷售回款; 第四還款來源是融資方登峰集團用于抵押的住宅用地(杭蕭國用【2009】第2200022 號)及在建工程處置后所得款項，可回收現(xiàn)金流約13 億。

“當(dāng)時有投資人去杭州天樂云都生態(tài)園實地考察，已有不少房子建成，正需一筆資金支付相應(yīng)土地費用，以便為整個項目辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)手續(xù)。”趙誠說。

這款產(chǎn)品，類似于一筆過橋貸款，即融資方以渤海36號理財產(chǎn)品募集的資金支付土地費用，獲得房產(chǎn)項目相關(guān)產(chǎn)權(quán)順利銷售，再以銷售回款兌付理財產(chǎn)品本息。

2014年7月，趙誠收到首筆利息約23萬余元。2015年1月產(chǎn)品臨近到期時，投資者被告知產(chǎn)品無法按期兌付本金及利息。

當(dāng)時，譽銀基金表示一周內(nèi)會解決資金兌付問題，并出示一張有登峰集團實際控制人孫云球簽字的履約還款承諾函，該函宣稱登峰集團及其關(guān)聯(lián)機構(gòu)代杭州市蕭山區(qū)政府及下屬部門墊付的一級土地開發(fā)資金費用達(dá)4.988億元，公司已向政府部門催收相關(guān)款項，用來兌付理財產(chǎn)品本息。

有知情人向投資者透露，2015年1月底，蕭山區(qū)政府通過溝通，曾聯(lián)系浙江新世界(13.090, -0.08, -0.61%)房地產(chǎn)集團有限公司與登峰集團達(dá)成一項合作意向：由前者通過招拍掛形式，購買杭州生態(tài)圈項目二期約160畝收儲土地，樓面地價不高于每平米1200元，預(yù)計這項收購在2015年7月份完成，以此協(xié)助登峰集團籌集資金兌付理財產(chǎn)品。

最終由于新世界房地產(chǎn)集團內(nèi)部對此收購有不同意見，這一合作意向未能達(dá)成。

理財產(chǎn)品身份之辨

“很多投資者沖著券商資管產(chǎn)品剛性兌付的操作慣例，才決定投資這款產(chǎn)品。”一位了解該產(chǎn)品募資狀況的理財機構(gòu)人士透露。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲得的一份資料顯示，譽銀基金與齊魯證券簽訂過一份“齊魯-渤海36號定向資管三方協(xié)議”，由齊魯證券擔(dān)任該產(chǎn)品管理人。

部分投資者向山東省證監(jiān)局投訴，要求齊魯證券履行產(chǎn)品管理人職責(zé)，對違約產(chǎn)品剛性兌付。相關(guān)部門隨即要求齊魯證券對此作出解釋。

齊魯證券回應(yīng)稱，希望投資者能撤回相關(guān)投訴。

有知情人士透露，當(dāng)時譽銀基金曾有意通過齊魯證券的資金托管賬戶，將募集資金轉(zhuǎn)給登峰集團用于項目開發(fā)，但最終譽銀基金選擇改用民生銀行委托貸款方式，所以與齊魯證券的這份定向資管三方協(xié)議便不了了之。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者向齊魯證券人士求證，對方表示這款產(chǎn)品的相關(guān)情況說明，以齊魯證券總部公告為準(zhǔn)。

“如果齊魯證券沒有參與產(chǎn)品管理，這份與譽銀基金簽訂的協(xié)議從何而來，譽銀基金為何得以借齊魯證券名義進(jìn)行產(chǎn)品銷售?”一位參加了相關(guān)盡職調(diào)查的律師指出。

投資者還發(fā)現(xiàn)，這款理財產(chǎn)品資金用途方面存在不少模糊地帶。

比如登峰集團承認(rèn)譽銀基金通過民生銀行上海分行委托貸款，向其提供2.05億元資金，但投資者核實發(fā)現(xiàn)，渤海36號理財產(chǎn)品實際募資額超過2.7億元，其中約6500萬元資金流向何處，不得而知。

民生銀行人士對此表示，由于委托貸款屬于企業(yè)之間的信貸行為，銀行更多扮演的是通道職責(zé)，未必能全面了解募集資金與實際投放額是否相同。

有投資者進(jìn)一步指出，產(chǎn)品募資資料所提到的杭州市蕭山區(qū)政府應(yīng)付1.6億元項目前期開發(fā)費用，以及整個項目銷售回款，目前均不知所蹤。

“我們和登峰集團接觸過幾次，每次他們都不愿透露項目銷售回款狀況，以及政府應(yīng)付款何時到賬。”趙誠表示。

2015年底，杭州市蕭山區(qū)人民法院公告登峰集團破產(chǎn)。這意味著，登峰集團所有資產(chǎn)都將面臨破產(chǎn)拍賣清算。而投資者曾指望蕭山區(qū)政府應(yīng)付的1.6億元項目前期開發(fā)款項，能夠解決理財產(chǎn)品部分本金兌付問題，也隨著登峰集團的破產(chǎn)，不確定性大增。

趙誠透露，有投資者調(diào)查工商資料時發(fā)現(xiàn)，原先產(chǎn)品條款規(guī)定投資者將資金匯入上海譽銀富明投資合伙企業(yè)與上海譽億投資合伙企業(yè)兩家企業(yè)的同時，將持有合伙企業(yè)的相應(yīng)股權(quán)，再由這兩家合伙企業(yè)將募集資金劃入民生銀行上海分行的委托貸款賬戶，由后者將2.05億元資金交給登峰集團。但目前上述兩家合伙企業(yè)并未將投資者登記為合伙企業(yè)股東，現(xiàn)股東仍為譽銀基金高管人員，這意味著在登峰集團破產(chǎn)清算的債權(quán)人清單里，2.05億元委托貸款的債權(quán)人依然是譽銀基金高管，而不是投資者。

“如果沒有完成上述工商變更，渤海36號理財產(chǎn)品投資者要成為2.05億元委托貸款的債權(quán)人，操作起來相對復(fù)雜。”上述律師認(rèn)為，一方面隨著投資者陸續(xù)報案，譽銀基金相關(guān)高管被警方控制，令相關(guān)工商變更難以操作;另一方面登峰集團已進(jìn)入破產(chǎn)程序，投資者完成工商變更或接管上述兩家合伙企業(yè)，也意義不大。

“現(xiàn)在只能等待登峰集團的破產(chǎn)清算與資產(chǎn)拍賣，再根據(jù)2.05億元委托貸款額度，主張我們的債權(quán)。”趙誠認(rèn)為。

據(jù)登峰集團債權(quán)管理人稱，當(dāng)前公司總資產(chǎn)為44億元，且總負(fù)債與對外擔(dān)保債權(quán)暫時不便透露，理財產(chǎn)資金流向也成為一個謎團。