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近期，在監管部門、公安機關、相關保險機構等配合下，廣州警方與上海警方、貴州警方通力合作，成功偵破一起以“非法買賣保險客戶信息”“欺騙保險消費者”為手段，針對多家保險公司、眾多保險客戶實施的跨省大型團伙犯罪，主犯黃某等人已落網。

據了解，2020年6月，銀保監會啟動“惡意投訴”治理工作并與公安部就加強部門間協作達成共識后，多地銀保監局與公安機關會商合作，快速打開了打擊退保黑產的工作局面。

上述案例便是相關部門構建協作機制的成果。據了解，該案是國內多起涉嫌惡意退保違法案件的源頭和關鍵環節。案件的成功偵破將對全國范圍內退保黑產犯罪團伙產生強大震懾。

監管部門亮“利劍”

退保黑產已經引起了監管部門的高度重視。2020年4月，銀保監會發布了《關于防范“代理退保”有關風險的提示》，警示廣大消費者警惕“代理退保”的風險隱患，根據自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權益不受侵害。各地銀保監局也發出風險提示。

2021年7月，銀保監會發布了《關于銀行業保險業常態化開展掃黑除惡有關工作的通知》，首次明確要求各保險機構將“誤導或慫恿保險客戶非正常退保”等納入打擊范圍，并再次強調要嚴厲打擊電信網絡新型違法犯罪、非法獲取保險客戶信息等違法行為。

《中國銀行保險報》了解到，在銀保監會的指導下，各地銀保監局紛紛亮出“利劍”，嚴厲打擊退保黑產。

2020年以來，上海銀保監局通過非現場數據的場景化運用，首創知識圖譜技術在打擊黑產領域的應用。從退保資金流水著手，穿透式追蹤資金流，運用多人關聯分析，連通孤立數據，形成靈活交互的可視化交易對象圖譜。

“當異常關系聚集出現時，即可識別風險行為，精準鎖定嫌疑人。”上海銀保監局相關負責人介紹，該局密切配合當地公安機關，通過科技賦能，為破獲黑產犯罪團伙案件提供了有力支持。

廣東銀保監局率先在省級移動政務服務平臺“粵省事”全面上線應用電子執業證。以電子執業證上線為契機，督促各公司清理了長期不出勤、業績不達標及違反合規要求的人員。截至8月底，59家擁有人身保險銷售團隊的壽險公司已全部上線電子執業證，上線率達100%。持有電子執業證的人身保險銷售從業人員已達33.84萬人，人身保險銷售從業人員的上線率達到88%。

廣東銀保監局相關負責人表示，電子執業證的全面上線，將對解決社會人員偽造執業身份鼓吹客戶退保投新、基層機構虛增人力套取費用、套利團隊頻頻獲利等行業“頑疾”，對人身保險銷售隊伍“去假”“清虛”，以及提高行業整體素質起到實質性作用。

此外，督促保險機構完成客戶風險排查、推動建立消費者權益保護中心、實施保險銷售行為可回溯管理、編制警示教育讀本等一系列舉措的推出，對退保黑產進行了精準有效打擊。

多方協作共戰黑產

近期，已有多起由監管部門指導行業配合公安機關破獲退保黑產的案件。

2020年底，某保險公司根據前期排摸的線索，鎖定了一個規模約200余人的退保黑產團伙。上海銀保監局研判發現，該團伙涉及受害消費者數量多、保險公司范圍廣，立即靠前指導。經調查發現，自2019年起，徐某某、朱某某糾集大批社會無業人員和多家保險公司離職人員，在全國范圍內有組織地開展黑產活動。

上海銀保監局加強與公安和檢察部門的協作，成功破獲該案件。一是與公安機關形成聯合研判、實時共享、數據賦能的工作機制，通過對交易數據和黑產行為的分析，協助公安機關確定重點關注人員，并為高風險人員排查提供線索和相關證據。二是與檢察部門建立專項對接機制，召開專題會議協商行動方案，分析研判黑產案件類型以及可能構成的刑事犯罪，最終確立以侵占新人專項訓練津貼作為刑事打擊的切入點，以涉嫌職務侵占罪成功立案。

“與公檢法機關建立有效的協作機制，是打擊退保黑產的重要措施。”一位資深律師對《中國銀行保險報》表示，各地都應加強多部門聯動，進一步提升打擊質效。

上海銀保監局相關負責人稱，下一步將繼續加強與公檢法機關溝通聯動，建立專項打擊機制，實現資源有效整合，集中篩查串并行業線索，提升打擊實效。

廣東銀保監局相關負責人認為，構建與公檢法機關有效的協作機制，有兩點非常重要，一是上下聯動，二是左右協同。所謂上下聯動，即在各條線內部要做到上下聯動。所謂左右協同，既包括銀保監部門與公檢法機關之間的協同，也包括案件偵查中跨區域的協同。

廣東銀保監局相關負責人表示，打擊退保黑產工作遵循“一盤棋”原則尤為重要。要堅持省內與省外一盤棋、堅持保險監管與保險中介監管一盤棋、堅持業內治理與業外打擊一盤棋。要進一步完善打擊戰略，豐富打擊戰術，形成全國一盤棋，防止個別地區因打擊力度弱、打擊手段單一、打擊效果不佳出現“黑產洼地”，在全國范圍內形成嚴防、嚴控、嚴打之勢，徹底將退保黑產逐出保險市場。(記者 朱艷霞)

來源：中國銀行保險報