2020年，因疫情帶來的劇烈沖擊，監管部門持續號召銀行業減費讓利，與實體企業共克時艱。如何把握自身高質量發展與賦能實體讓利小微之間的有效平衡？中原銀行于3月29日發布的2020年年報，或許能為這個問題提供答案。
從整體年報披露數據來看，面對2020年復雜的發展環境，中原銀行全年經營指標保持基本穩定。總資產實現較大跨越。營業收入、撥備前利潤、凈利潤等指標均有所提升。創收能力成長，成本收入比持續優化。
業績的表現只是結果，更深層次的驅動力量，來自中原銀行在金融科技上的不斷自我升級。
2020年，在圓滿完成數字化轉型二階段目標的基礎上，中原銀行全面推動對公條線、風險條線，以及中后臺管理部門敏捷轉型。同時加快開放銀行建設的步伐，將傳統銀行的數字化轉型和未來銀行的創新并行推進，大力推動聯合創新，全力打造科技銀行和數字銀行。
資產總額跨過7500億，營收、凈利微增
2020年，面對國內外經濟發展呈現的嚴峻挑戰。作為河南省唯一省級法人銀行，中原銀行表現出強大的發展定力，交出了一份穩中求進的成績單。
據年報顯示，截至2020年12月末，中原銀行資產總額7574.83億元，較年初增加475.98億元，增幅6.7%。存貸款業務增勢良好，存、貸款總額分別達到4249.82億元、3570.26億元，分別較年初增長10.4%、19.3%。
在資產規模穩步增長的同時，中原銀行的營收和盈利水平也得到了進一步提升。2020年中原銀行實現營業收入194.28億元，同比增長2.1%。并在全年減費讓利6.79億元的情況下，實現撥備前利潤122.98億元，同比增長6.9%；實現凈利潤33.55億元，同比增長4.6%。
商業銀行成本收入比是衡量銀行盈利能力的重要指標，也是銀行經營效率的直接體現。
年報數據顯示，2020年中原銀行成本收入比35.61%，較上年下降2.84個百分點。
更細化來看，中原銀行貫徹“輕資本、輕成本”導向，積極推動資負結構優化。高收益的貸款總額占總資產比重增長至47.1%，較年初提升5.0個百分點。
2020年，中原銀行的綜合實力也進一步得到了業內認可。在英國《銀行家》雜志公布的2020年全球1000強銀行排名中，中原銀行排名為全球第186名，位列國內上榜銀行第31名；成為2020年《財富》中國500強，在入圍的商業銀行中排名第23位。
支持國家重大區域發展戰略，貸款投放創歷史新高
一般而言，區域性銀行的對公業務，與當地實體經濟呈現深度綁定。
截至2020年12月31日，中原銀行公司貸款余額為1503.71億元，較上年末增加85.62億元，增幅6.04%。對公客戶數23.0萬戶，新增2.5萬戶，增幅12.2%。兩項數據的增長均與其大力支持實體經濟有關。
據了解，在疫情發生后，中原銀行加強對接國家政策，積極爭取政策資金支持，申請疫情防控專項再貸款27億元，支小再貸款70.98億元，重點支持抗疫相關企業和小微民營企業復工復產，強化實體經濟支持能力；積極推動省內首單疫情防控債成功發行，成功承辦“河南省疫情防控債發行實務線上培訓會”；舉辦支持企業復工復產線上簽約儀式，與全省269家企業簽約金額483.15億元；通過直接融資、股權投資、資產證券化、銀團貸款、委托債權投資等多種創新產品，支持企業復工復產融資近200億元。
此外年報顯示，報告期內中原銀行圍繞“增量擴面、提質降本”的工作要求，著力解決民營小微企業“融資難”“融資貴”問題，不斷提高小微企業金融服務質效。
根據各地市情況，中原銀行在轄內16家分行設立小微專營團隊并配備小微專職客戶經理。截至2020年12月31日，服務小微客戶超6.5萬戶，貸款余額達1222.73億元。
2020年4月，在受疫情影響經濟走勢尚不明朗之時，中原銀行董事長竇榮興在接受記者采訪時便敏銳指出，盡管一季度是一個艱難開局，但是只要善于從危機中主動捕捉和創造機遇，中國經濟有望在二季度實現整體好轉。
這番話也在無意間預示了中原銀行2020年的信貸投放走向。
年報顯示，報告期內該行緊跟“黃河流域生態保護和高質量發展”“促進中部地區崛起”等國家戰略，聚焦河南省總體發展規劃和實體經濟發展重點領域，加大對重點項目、重點產業支持力度，貸款投放創下歷史新高，為區域經濟高質量發展打造強勁引擎。截至2020年12月末，中原銀行新增重大項目投放305個、新增投放金額484億元。
尤為值得一提的是，日前中原銀行完成50億元金融債券注冊，首期發行總額20億元，募集資金專項用于支持黃河流域生態保護和高質量發展，包括生態保護、污染防治、水資源高效利用、高質量發展、文化旅游等領域的信貸投放。這也是全國首單由商業銀行注冊發行的支持國家重大區域發展戰略的專項金融債券。
移動優先戰略縱深，在線客戶數占比過半
對公業務強勁增長的同時，中原銀行的零售業務同樣可圈可點。
截至2020年12月31日，全行零售客戶數1710.53萬戶，新增215.91萬戶，增幅14.4%。個人貸款總額(不含應計利息)1705.01億元，較年初增加390.76 億元，增幅29.7%。個人存款余額(不含應計利息)2004.92億元，較年初增加264.85 億元，增幅15.2%。零售業務存貸款增量均超過公司業務，業務結構進一步優化。
采用數字化手段，不斷提升客戶體驗，是中原銀行零售業務面對激烈競爭仍能夠保持快速增長的核心動因。
如其拳頭產品“永續貸”業務在疫情期間進一步升級，并創新續貸模式。2020年6月，中原銀行還上線了針對個體經營者、小微企業的創新貸款產品“聚商快貸”，給出了“戶戶有授信、有碼就能貸”的普惠金融解決方案，全流程可在手機銀行、微信銀行自助辦理。
數據顯示，2020年中原銀行在線客戶數達到816.8萬戶，在全行客戶的數量占比由年初44.1%上升至50.5%。2020年全年零貸在線產品銷售額311.77億元，占比達42.68%，較上年末增加5.93%。
隨著客戶向線上的不斷遷移，智能風控也成為了可能。
據了解，2020年中原銀行積極推動智能風控體系建設，成功上線新一代信貸系統、非零大數據輔助決策系統、風險管理數據集市、零售客戶限額、企業級反欺詐平臺等重點項目，支持業務發展。其中，新一代信貸系統的成功上線實現了優化數字化用戶旅程、促進智能信貸轉型、助力敏捷轉型快速創新三大系統建設目標，提升了信貸審批、貸后管理在線化、數據化水平，促進了客戶體驗的有效提升。
探索開放銀行，聯合創新合作銀行達21家
數字化轉型一向是中原銀行堅定不移的戰略方向，這份年報也提供了更多佐證。
2020年，中原銀行科技投入達到5.5億元，系統平臺建設更加扎實，自主研發的40余個系統及平臺榮獲多項專利與著作權，其中DevOps平臺通過了中國信通院評估，以“優秀級別認證”成為同業首批通過認證的工具平臺。科技人才隊伍持續壯大，總行科技人員達到623人，加合作廠商員工，科技隊伍接近2200人。
可以看出，中原銀行整體金融科技應用能力已處于國內城商行領先水平。與此同時，中原銀行不斷突破金融機構的“固有角色”，拓寬在區域經濟中的服務邊界。
在疫情防控最為吃緊的時候，中原銀行不到三天的時間內開發上線疫情登記及社區出入管理系統“一區一碼”，為全省10.2萬個單位、380萬用戶提供疫情防控技術服務，并因此榮獲“河南省抗擊新冠肺炎疫情先進集體”稱號，成為全省300個獲獎集體中唯一一家金融機構。
2020年6月，在“下鄉”戰略持續縱深的基礎上，中原銀行再一次發揮“上網”思維，創新研發集黨建、管理、村民、服務于一體的鄉村線上綜合服務平臺——鄉村在線平臺，以科技手段解決“數字下鄉”難題，通過打造惠農“金融+非金融”服務新模式。截至2020年底，鄉村在線APP注冊22萬戶，綁卡20萬戶，綁卡率達90%。
2021年，作為數字銀行進階版的開放銀行成為新潮流。這既是各銀行實現業務突破的抓手，也是生存下去的關鍵抉擇。中原銀行的發展路徑或許能夠提供一些嶄新思路。
年報顯示，通過技術合作、風險自擔的聯合創新模式，中原銀行已帶動合作伙伴的業務轉型，今年新增聯合創新合作行7家，累計達到21家。
關于2021年的關鍵任務，中原銀行在年報中也有所透露：
一是扎實推進“上網下鄉”，運用數字化思維和科技手段服務廣大農村客戶，創新服務模式，助力解決金融發展不平衡不充分的問題。
二是全面深入推進數字化轉型，加大數據和科技投入，優化數據和科技的基礎架構，提高數據支撐能力和應用水平，形成對業務的強大支撐。
三是逐步建立以經濟利潤為中心的考核體系，不斷優化業務結構，大力發展零售業務，創新發展公司業務。
仔細剖析這三大重點任務，其本質仍是圍繞“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”展開。這也是我們最期待看到的走向——金融與科技的深度融合，能夠真真切切地美好我們的生活。在這一方面，中原銀行一直在努力，從未停歇。 (作者 劉赟)
猜你喜歡
廣東省推出第二批5項青年民 
德國物價創近三十年新高 通 
網聯平臺：春節假期前5天處 
個人養老金制度加速崛起 金 
安徽省新增上市公司數創歷史 
寧波銀行申請元宇宙商標 是 
政信投資集團在多地開展“新 
女車主通過"團團車行"賣車遇 
