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在碳達峰、碳中和目標下，可持續經濟、低碳經濟成為未來發展的新導向。金融緊隨經濟發展，相關的金融產品、行動方案已出現落地案例。日前，江蘇銀行正式發布國內銀行業首個“碳中和”行動方案。

行動方案大手筆

根據4月10日江蘇銀行發布的“碳中和”行動方案，該行計劃在“十四五”期間，氣候融資專項支持額度不低于2000億元，清潔能源產業支持額度不低于500億元，支持減污降碳、清潔能源、清潔交通、零碳建筑等領域重點項目，推動實現碳減排超1000萬噸。

上海證券報記者了解到，該行還將充分利用財政支持政策、貨幣政策工具、碳交易市場等，構建氣候金融產品體系，助力新能源產業鏈降成本和化石能源產業低碳轉型。

江蘇銀行董事長夏平表示，該行作為境內首家城商行“赤道銀行”(已宣布在項目融資中采納“赤道原則”的銀行)，將通過采納《負責任銀行原則》、完善綠色金融組織架構、加強氣候金融產品創新和氣候風險管理等系列舉措，推動落實金融服務“碳中和”行動方案。

江蘇銀行綠色金融與PPP事業部總經理董善寧介紹，2021年該行計劃綠色信貸增速不低于20%，清潔能源貸款增速不低于50%。在產品體系方面，該行將完善綠色信貸、綠色債券、綠色貿易融資等綠色金融產品，以及完善基礎碳融資工具、碳衍生品工具等碳金融產品。

如何引導信貸資源傾斜綠色領域？

除了江蘇銀行之外，目前還有興業銀行、湖州銀行、重慶農商行、綿陽市商業銀行以及貴州銀行采納了“赤道原則”，實施綠色金融戰略。

而成為“赤道銀行”，其內部需要重塑組織架構、流程制度、考核機制和產品體系等。記者獲悉，目前上述“赤道銀行” 已在總行、分支行層面構建了專營架構。江蘇銀行已于2016年初在總行設立了綠色金融及PPP事業部，是繼興業銀行之后，第二家在總行層面構建綠色金融專業經營體系的金融機構。該行還于2021年設立了8個綠色支行，專門經營綠色金融業務。

2020年新晉成為“赤道銀行”的重慶農商行，目前已組建了全集團綠色發展組織架構，在總行層面設立綠色金融委員會，設置了綠色金融、綠色文化、綠色運營三個工作小組，成立了綠色金融部。

在考核激勵機制方面，記者從重慶農商行獲悉，該行制定綠色貸款業績專項考核方案，將綠色信貸投放納入分支機構KPI考核體系，加大考核激勵引導，對于綠色信貸業務定向下調綠色信貸FTP價格，降低綠色信貸經濟資本占用成本權重。

在信貸管理體系方面，記者從湖州銀行了解到，該行于正式成為“赤道銀行”的2019年當年，就開發了獨立的綠色信貸管理系統，實現信貸客戶綠色分類、環境風險分類的自動識別和環境效益的自動測算，并且引入了赤道原則環境社會風險管理理念，結合ESG信貸違約率模型引導企業綠色化、低碳化發展。2021年，湖州銀行還將嘗試開發新的能效貸款，將企業能效利用效率與授信額度掛鉤，引導制造業等小微企業能效提升和去碳化發展。

低碳金融：機遇與挑戰并存

為實現“碳中和”、推動綠色金融發展，銀行業支持節能環保、低碳循環等綠色產業的扶持力度將會加大。但不可否認，銀行機構也面臨著很多挑戰。

“碳中和需要上百萬億元的投資，這會給金融機構提供很多投資機會。”湖州銀行綠色金融部副總經理方夏瑩認為，“3060目標”對金融行業既是機遇也是挑戰。機遇是綠色投資機會增多、創新空間增大，挑戰是需要面臨轉型陣痛所帶來的各種金融風險。這就要求金融機構在充分理解環境風險的基礎上，既要提早建立完備的環境風險防范機制又要著力提升自身的環境風險管理能力。

“隨著高碳產業逐步退出，必然會有低碳產業不斷發展。對于金融機構而言，前期的金融資源投入可能面臨價值重估。”重慶農商行綠色金融部門相關業務人士介紹，該行通過嚴格信貸投向標準、優先支持節能環保和低碳循環等綠色產業兩個方面進行應對。一是對“兩高一剩”行業實施信貸管制，通過項目準入、差異化定價等方式引導其轉變高耗能、高污染的經營模式；二是通過配套優惠的信貸政策或信貸產品，加大對節能環保、低碳循環等綠色產業的扶持力度，使綠色產業可以產生加倍的生態效益，并反哺金融機構，實現生態與金融業的良性循環。

前述重慶農商行人士表示，該行信貸投向領域聚焦核心技術，避免金融對所謂新興產業“一哄而上”，造成低端過剩、高端不足的問題。他同時提出，目前市場上存在綠色信息披露強制性不足、標準不統一的問題，需要在企業、金融機構建立完善的、強制性的綠色信息披露機制。