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2021年以來(lái)，廣東持續(xù)保持嚴(yán)厲打擊各類違法違規(guī)行為、整治市場(chǎng)亂象的高壓態(tài)勢(shì)，督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款排查，嚴(yán)防貸款違規(guī)挪用流入樓市，多措并舉強(qiáng)化房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。

根據(jù)人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至目前，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款1.47億元、305戶。

接下來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)貸款將進(jìn)行終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等處理。

5大風(fēng)險(xiǎn)如影隨形

在經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的路徑中，存在一些“貸款中介”冒用銀行名義，通過(guò)短信、電話等方式，以“利率低”“時(shí)限長(zhǎng)”“放款快”等誘導(dǎo)購(gòu)房者，推銷通過(guò)“經(jīng)營(yíng)貸”“消費(fèi)貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款曲線流入樓市，并從中謀取高額中介服務(wù)費(fèi)用，甚至非法套取和不當(dāng)使用個(gè)人信息等，侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。

為此，廣東銀保監(jiān)局提醒，“貸款中介”誘導(dǎo)購(gòu)房者違規(guī)套取貸款背后隱藏著四大風(fēng)險(xiǎn)。

一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提前收回貸款。消費(fèi)者應(yīng)按合同約定的借款用途使用貸款，貸款應(yīng)專款專用。如果消費(fèi)者挪用貸款，一旦銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跟蹤檢查和監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，將會(huì)采取提前收回貸款等措施，消費(fèi)者也將承擔(dān)違約責(zé)任。

二是情節(jié)嚴(yán)重將被依法追究刑事責(zé)任。國(guó)家對(duì)居民購(gòu)房資金的來(lái)源有明確規(guī)定，杜絕資金違規(guī)流入房地產(chǎn)。消費(fèi)者通過(guò)“經(jīng)營(yíng)貸”“消費(fèi)貸”等方式編造虛假材料套取資金購(gòu)房，一旦最終無(wú)法清償、造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失等情節(jié)嚴(yán)重的，消費(fèi)者和“貸款中介”將被司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

三是消費(fèi)者的信用記錄將會(huì)出現(xiàn)“污點(diǎn)”。消費(fèi)者將會(huì)因?yàn)槠湮窗凑蘸贤男辛x務(wù)、造假等行為而被銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格登記在案，作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)，并作為個(gè)人不良信息報(bào)送至人民銀行征信系統(tǒng)。如其造假行為造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失等情節(jié)嚴(yán)重，被法院列為失信被執(zhí)行人的，其信息還將錄入最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫(kù)，并通過(guò)該名單庫(kù)統(tǒng)一向社會(huì)公布，實(shí)施聯(lián)合懲戒。

四是“貸款中介”違規(guī)收取高額的中介服務(wù)費(fèi)。有的“貸款中介”打著銀行旗號(hào)，以低息為誘餌招搖騙市，消費(fèi)者到了真正簽協(xié)議的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，中介會(huì)收取很高的服務(wù)費(fèi)用，折合貸款成本甚至超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的房貸利率，侵害消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。

五是存在個(gè)人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險(xiǎn)。一些“貸款中介”罔顧消費(fèi)者利益，非法套取個(gè)人信息，在消費(fèi)者不知情的情況下，將其個(gè)人信息向他人泄露，二次或多次進(jìn)行出售來(lái)非法獲取利益，有的“黑中介”甚至讓消費(fèi)者貸款后騙走其貸款，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。

警惕非法手段騙取貸款

按照國(guó)家“房住不炒”的調(diào)控原則，從2021年1月1日起，兩項(xiàng)房貸新規(guī)正式開(kāi)始實(shí)施，其中，根據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對(duì)銀行貸款中房地產(chǎn)貸款占比進(jìn)行限制，相關(guān)指標(biāo)設(shè)定充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，并采取了分類分檔、差別化過(guò)渡期、區(qū)域調(diào)節(jié)機(jī)制等多種機(jī)制安排，目前，大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合管理要求。對(duì)于真正的自住購(gòu)房者和首套房而言，監(jiān)管部門(mén)和各地政府的政策傾斜和優(yōu)惠依然存在。

廣東銀保監(jiān)局指出，消費(fèi)者對(duì)于陌生來(lái)電、非正規(guī)網(wǎng)絡(luò)途徑誘導(dǎo)套取貸款，推銷“低息快捷”“免抵押擔(dān)保”貸款業(yè)務(wù)等行為，應(yīng)保持警惕，不要輕信，要注意保護(hù)個(gè)人重要信息，防范上當(dāng)受騙、資金受損。

另外，消費(fèi)者應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，愛(ài)護(hù)自己的信用記錄，增強(qiáng)契約意識(shí)，依法依約參與金融活動(dòng)，共同營(yíng)造良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，而不能違反合同約定，更不能采取欺詐手段騙取貸款，以身試法。

消費(fèi)者如果有資金融通需求，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款買(mǎi)房。如對(duì)金融業(yè)務(wù)存在疑問(wèn)，可通過(guò)官方渠道向有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)咨詢核實(shí)。

一旦消費(fèi)者如與此類“貸款中介”性質(zhì)的主體發(fā)生糾紛，可向當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管等有關(guān)部門(mén)進(jìn)行投訴維權(quán)。如“貸款中介”非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，可向銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)舉報(bào)。