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首批2020年度業績快報亮相。截至2021年1月19日，上海銀行、招商銀行、興業銀行、蘇農銀行、江蘇銀行5家A股上市銀行率先公布了2020年業績。根據披露數據，上述5家銀行全年歸母凈利潤均實現了正增長，超出市場預期。

業內普遍關注，這個“超預期”是否在一定程度上代表了銀行業的整體共性？是否釋放了上市銀行盈利或將由負轉正的信號？從已披露的報告看，2020年四季度實現單季營收和凈利潤高速增長是一個明顯的特點，例如招商銀行和興業銀行去年四季度凈利潤均實現超30%的正增長，從而帶動了全年盈利增速轉正。

“我國去年四季度GDP同比增長6.5%，不僅創2020年新高，而且超過2019年同期水平。銀行業是順周期行業，據此來看，銀行業四季度營收環比大幅度上升應該是基本確定的。這也意味著，銀行業全年盈利會好于預期，整個行業盈利有望實現正增長，不良率也會好于預期，不會出現大幅度上升。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時報》記者采訪時表示。

首批業績快報成績超預期

2021年1月8日，上海銀行發布業績快報，成為業內首家披露2020年業績的上市銀行。數據顯示，該行去年全年實現營業收入507.46億元，同比增長1.90%；歸屬于母公司股東的凈利潤達208.85億元，同比增長2.89%。

首份業績快報一經發出，便引發了市場對于銀行業盈利或將由負轉正的積極猜想。隨后，招商銀行、興業銀行、蘇農銀行、江蘇銀行業績快報的公布使這種猜想在一定程度上得到了印證。

數據顯示，2020年，招商銀行實現歸母凈利潤973.42億元，同比增幅4.82%；興業銀行實現歸母凈利潤666.26億元，同比增長1.15%；蘇農銀行實現歸母凈利潤9.56億元，同比增長4.71%；江蘇銀行實現歸母凈利潤150.66億元，同比增長3.06%。

“由于去年四季度經濟基本面持續向好、銀行信貸投放力度加大，為銀行出現‘共性改善’提供了基礎。但目前披露業績快報的以股份行、大型城商行為主，很多規模較小的地方性中小銀行受疫情沖擊較大，且自身修復速度較慢，因此，全年業績很難實現超預期的改善。”中國銀行研究院研究員原曉惠在受訪時表示，整體來看，銀行業2020年盈利規模預計可能會出現小幅增長，但不會出現大規模的超預期反彈。

在不良貸款方面，已披露業績快報的銀行中，有4家銀行不良貸款率下降、撥備覆蓋率提升。數據顯示，截至2020年末，招商銀行不良率為1.07%，較2019年末下降0.09個百分點，撥備覆蓋率為437.68%，提升10.9個百分點；興業銀行不良率為1.25%，較2019年末下降0.29個百分點，撥備覆蓋率為218.83%，較上年末提升19.7個百分點。

2021年銀行業經營狀況會有所好轉

“疫情防控和經濟恢復是決定銀行2021年經營狀況的重要因素，目前來看，這兩方面因素都在向著有利于銀行業的方向發展。”婁飛鵬表示。

從經濟方面看，2020年我國經濟總量突破了100萬億元，且仍在持續恢復，作為全球第二大經濟體，我國對全球經濟復蘇有較強的帶動作用，全球經濟共振復蘇將為銀行業營業收入和盈利增長提供良好的外部環境；從疫情防控方面看，各國正在抓緊接種新冠肺炎疫苗，這不僅有助于疫情防控，也有助于經濟活動正常開展，從而間接推動銀行業發展。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，2021年是“十四五”時期的開局之年，在新方向越來越明確的情況下，今年銀行業整體經營狀況會有所好轉，可能恢復到和實體經濟發展相匹配的狀態。

專家普遍認為，下一步，在構建國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局的引領下，很多重要領域例如產業金融、科創金融、鄉村振興、綠色發展等會為銀行業提供新的發展機遇和空間。

同時，值得關注的是，銀行業經營環境的好轉會帶動信用風險壓力減弱，但也應考慮到滯后因素的影響，如外部環境沖擊、資產質量問題對銀行業經營的影響都有非常明顯的滯后性。并且疫情所帶來的結構性影響還是客觀存在的，因此，在壓力減輕的同時，信用風險仍然是一個重大考驗。

不良風險集中釋放的可能性較小

2021年，銀行業是否會出現不良風險的集中暴露？由于2020年銀行業支持實體經濟發展，落實減費讓利、延期還本付息政策，業界擔心不良風險的暴露將被延緩至2021年出現集中暴發。

“延期還本付息并不是掩蓋風險，而是在此過程中逐漸化解風險。”曾剛表示，由于不少企業在短期資金周轉上有壓力，延期還本付息后，中長期可能會恢復還款能力，變為相對正常的貸款，實際上銀行的風險會隨之降低。

“在化解風險的過程中，有的企業可能難以為繼，風險還是要暴露出來，但并不會集中釋放風險。在目前全球主要經濟體恢復良好的情況下，實體經濟逐漸回暖，風險本身在減弱，同時，延期還本付息的政策再度延長，中小微企業再貸款支持計劃延續，中長期內企業能夠逐漸恢復，風險也會進一步化解，相信不會出現太大的風險集中釋放的壓力。”曾剛說。

對此，婁飛鵬持有相似觀點，他認為，就當下情況來看，國內經濟持續有力恢復并且好于預期，有助于穩定銀行業資產質量。前期銀行業通過增加撥備等方式提前采取了措施，預計銀行業不良貸款率有一定的上升壓力，但不良風險集中釋放的可能性較小。

同時，專家預計，2021年銀行資本補充的壓力相對較大，要應對風險和加大貸款發放力度，銀行業整體面臨著資本充足率的約束。“此外，商業銀行還要加快對不良資產的處置，2020年銀行系統全年處置不良資產預計達3.4萬億元，2021年可能會更多。在此背景下，銀行還要拓展多元化的資產處理途徑，尤其是中小銀行。”曾剛表示。