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因資本消耗較快，上海銀行擬發(fā)行200億元可轉(zhuǎn)債補(bǔ)充核心一級資本。不過，該行還面臨營收、凈利下滑，以及不良率上升、撥備下降等問題

《投資時報》研究員 趙新平

一些中小銀行由于資本充足率承壓，紛紛加入“補(bǔ)血”的隊伍。

11月30日，上海銀行股份有限公司（下稱上海銀行，601229.SH）公告稱，證監(jiān)會核準(zhǔn)公司向社會公開發(fā)行面值總額200億元可轉(zhuǎn)換公司債券。根據(jù)此前公告，200億元可轉(zhuǎn)債在轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求計入核心一級資本。

《投資時報》研究員注意到，上海銀行資本消耗相對較快，截至9月30日，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.53%、10.71%和13.17%，較上年末分別下降0.13、0.21、0.67個百分點。

今年上海銀行發(fā)生一起重大人事變動，原行長胡友聯(lián)因工作調(diào)動離職，其去向并未披露，原國泰君安副總裁朱健將接任。

人事變動的前后，該行陸續(xù)接到監(jiān)管罰單，其中一起罰單金額過千萬，同時在其申請可轉(zhuǎn)債發(fā)行的過程中，還因行政處罰問題遭證監(jiān)會問詢。

與此同時，從三季報來看，該行營收和凈利潤下滑，資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險上行。對于上述問題，《投資時報》向上海銀行發(fā)出溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

業(yè)績下滑

今年銀行業(yè)的經(jīng)營壓力有所增加，上海銀行也不例外，前三季度營業(yè)收入為375.36億元，同比下降0.91%；歸母凈利潤為150.52億元，同比下降7.99%。

上半年時，上海銀行凈利潤就已經(jīng)剎車減速，同時營收增長乏力。半年報顯示，該行實現(xiàn)營業(yè)收入254.12億元，同比增長1.04%；實現(xiàn)歸母凈利潤111.31億元，同比增長3.90%。而去年同期其營業(yè)收入同比增長27.35%，歸母凈利潤同比增長14.32%，差距顯而易見。

上海銀行三季度營業(yè)收入下降的原因主要是投資凈收益下降，其利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入同比保持了增長。投資凈收益前三季度為65.96億元，同比下降23.12%，意味著與上半年相比，降幅進(jìn)一步擴(kuò)大，上半年上海銀行實現(xiàn)投資凈收益50.26億元，同比下降15.2%。前三季度投資凈收益中降幅最大的是匯兌和公允價值變動，均表現(xiàn)為凈損失，而去年同期則體現(xiàn)為凈收益，此外其他業(yè)務(wù)收入也有所下降。

上半年時，其公允價值變動和匯兌已經(jīng)表現(xiàn)為凈損失，三季度不過是進(jìn)一步擴(kuò)大。根據(jù)上海銀行的解釋，2019年以來，該行增加生息類債券資產(chǎn)配置替代部分交易性金融資產(chǎn)，伴隨上半年交易性金融資產(chǎn)市場重定價收益率下行，交易性金融資產(chǎn)日均投資規(guī)模及收益率較上年同期下降，疊加5月以來市場利率擾動因素，導(dǎo)致投資收益和資產(chǎn)估值損益同比下降。不過，導(dǎo)致交易性金融資產(chǎn)投資收益和資產(chǎn)估值損益下降，新增的債券配置起了多大影響并沒有明說。

此外，上海銀行還面臨不良貸款率上升、撥備下降問題。三季度末，上海銀行不良貸款率為1.22%，較上年末上升0.06個百分點。三季度末撥備覆蓋率為328.07%，較上年末下降9.08個百分點。

上半年末，上海銀行不良雙升，不良貸款較上年末增加9.60億元，不良貸款率為1.19%，較上年末上升0.03個百分點。值得注意的是，該行個人貸款和墊款不良率較上年末上升了0.35個百分點，其中個人消費貸款不良率就上升了0.74個百分點，信用卡不良率上升了0.21個百分點，個人經(jīng)營性貸款不良率上升了0.12個百分點。

根據(jù)半年報，上海銀行加大核銷力度，核銷了62.2億元不良貸款，而2019年全年核銷不良86.86億元，也就是說上半年核銷數(shù)額已超過去年的七成。事實上，2017至2019年該行核銷貸款就在逐年攀升，分別為24.45億元、42.37億元、86.86億元。

上海新世紀(jì)資信評估投資服務(wù)有限公司表示，轉(zhuǎn)銷金額的大幅增長，一定程度上反映出上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨一定的下行壓力。

處罰不斷

今年上海銀行還發(fā)生重大人事變動。8月31日，該行發(fā)布公告稱，董事會收到胡友聯(lián)的辭呈。胡友聯(lián)因組織工作調(diào)動，辭去公司副董事長、執(zhí)行董事、行長、董事會戰(zhàn)略委員會委員及風(fēng)險管理與消費者權(quán)益保護(hù)委員會委員職務(wù)，該辭任自2020年8月31日起生效。

公告同時稱，朱健已任公司黨委副書記，擬提名為行長人選，董事會將于近期召開會議審議聘任。朱健的行長任職資格須獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

公開資料顯示，朱健出生于1971年6月，其于2016年9月加入國泰君安，后擔(dān)任副總裁，分管投行業(yè)務(wù)。此前的工作經(jīng)歷主要在證監(jiān)系統(tǒng)，到上海銀行就職對他來說屬于新的挑戰(zhàn)。

不過，伴隨著人事變動，近來上海銀行頻頻收到監(jiān)管罰單，也引發(fā)外界的關(guān)注。

8月14日，上海銀保監(jiān)局對上海銀行開出一張金額達(dá)1625萬元的罰單，這是上海銀行自上市以來接到的最大一筆罰單。罰單顯示，該行在2014年至2019年期間出現(xiàn)23項違法違規(guī)行為，涉及到的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括房地產(chǎn)貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款、個貸、流動資金貸款等，其中被指涉及違反審慎經(jīng)營規(guī)則的就有11項。

11月25日，上海銀行再次收到銀保監(jiān)局開出的罰單，而且一次就是3張。罰單內(nèi)容包括2014年至2018年間，上海銀行績效考評管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，2018年未延期支付2017年度績效，罰款80萬元，以及因為員工私自銷售理財產(chǎn)品，罰款50萬元。

據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站12月28日公告，因兩項違法違規(guī)事實，上海銀行紹興分行被罰款65萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告。具體包括：違反規(guī)定由客戶承擔(dān)銀行指定的且以銀行為受益人的信貸業(yè)務(wù)抵押物等保險費；貸款管理不審慎，并最終形成不良。

此前，上海銀行在向證監(jiān)會提交可轉(zhuǎn)債申請后，曾遭證監(jiān)會就行政處罰問題問詢。證監(jiān)會向該行提出了11項問題，其中既包括關(guān)聯(lián)交易和公司治理、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險、同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險、表外業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險等幾類常見問題，也包括行政處罰事項、整改情況等。

申請文件顯示，報告期內(nèi)，上海銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到的行政處罰合計32筆，涉及罰款金額約2122.89萬元。證監(jiān)會要求上海銀行補(bǔ)充說明并披露，上市公司及其合并報表范圍內(nèi)子公司最近36個月內(nèi)受到的行政處罰情況，是否構(gòu)成重大違法違規(guī)行為，是否符合《上市公司證券發(fā)行管理辦法》第九條的規(guī)定，相關(guān)內(nèi)控制度是否健全有效。

根據(jù)上海銀行的回復(fù)公告，2017年至2020年6月上海銀行及分支機(jī)構(gòu)合計受到36筆行政處罰，處罰金額合計2351.49萬元。處罰來自銀保監(jiān)局、央行分支機(jī)構(gòu)和外管局等多個金融監(jiān)管部門。

   來源：投資時報