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科技驅(qū)動變革，時代潮流所向。

作為中央直屬金融企業(yè)的中國人壽保險集團，對科技驅(qū)動發(fā)展的內(nèi)涵有著清晰認識。在“重振國壽”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，中國人壽集團積極擁抱接受高科技浪潮，加大新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用力度，將新興互聯(lián)網(wǎng)科技與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相融合，以中國人壽財險和廣發(fā)銀行為代表的集團互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展亮點頻現(xiàn)，已成為當(dāng)下中國保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域不可多得的一道靚麗風(fēng)景線。

“新業(yè)態(tài)”引致“新業(yè)務(wù)”：大力布局新興領(lǐng)域，中國人壽財險積極服務(wù)保障國家重點戰(zhàn)略落地和社會生產(chǎn)生活

創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，而科技則是戰(zhàn)勝困難的有力武器。中國人壽財險把握數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展和行業(yè)加速推進線上化有利發(fā)展機遇，著力打造數(shù)字業(yè)務(wù)渠道，大力布局新興領(lǐng)域，積極服務(wù)保障國家重點戰(zhàn)略落地和社會生產(chǎn)生活。

率先成立網(wǎng)銷中心

中國人壽財險已在浙江、上海、深圳等互聯(lián)網(wǎng)資源區(qū)域高地成立網(wǎng)銷中心，形成了總公司、網(wǎng)銷中心和分支機構(gòu)三位一體組織架構(gòu)體系，推動數(shù)字業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。數(shù)字渠道聚焦創(chuàng)新產(chǎn)品和科技支持兩大核心支撐，強化融合、運營和合規(guī)三大專業(yè)能力，擴大外部平臺合作，加強自營平臺建設(shè)，探索線上線下融合發(fā)展，打造互聯(lián)網(wǎng)和新零售兩翼齊飛的業(yè)務(wù)發(fā)展格局，并不斷取得發(fā)展新突破。

積極布局場景化保險服務(wù)

浙江，作為數(shù)字經(jīng)濟“第一省”，2019年，數(shù)字經(jīng)濟總量2.7萬億元，占GDP比重達43.3%。而杭州正在致力于打造中國“數(shù)字經(jīng)濟第一城”的互聯(lián)網(wǎng)之都。身處數(shù)字經(jīng)濟高地，2016年12月，中國人壽財險浙江省分公司成立了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部，積極捕捉“新業(yè)態(tài)”帶來的線上保險需求變化，以敢為天下先的進取精神積極布局場景化保險服務(wù)，在重點布局的電商、生活服務(wù)、物流、房產(chǎn)、車險業(yè)務(wù)、扶貧公益領(lǐng)域樹立了行業(yè)口碑及競爭優(yōu)勢。

在生活服務(wù)領(lǐng)域，中國人壽財險積極挖掘場景需求，將保險需求碎片及場景化，成功開發(fā)了“客如云食責(zé)險”、“放心吃”等個性化產(chǎn)品，同時通過對系統(tǒng)接口的改造，解決了高頻并發(fā)投保的場景化需求，最快可支持當(dāng)天上線，在量級上可支持?jǐn)?shù)十萬級的并發(fā)需求。此外，與交易貓、淘手游等游戲交易平臺等開展交易安全、虛擬財產(chǎn)等業(yè)務(wù)合作。

在物流領(lǐng)域，成功拓展了順豐、安能、百世、圓通、韻達等業(yè)內(nèi)知名標(biāo)桿項目，搭建了物流行業(yè)全流程線上化業(yè)務(wù)及風(fēng)控系統(tǒng)，采用保險+服務(wù)的運營模式實現(xiàn)了對合作企業(yè)的有效賦能。值得注意的是，2016年，該公司還與國內(nèi)領(lǐng)先的物流企業(yè)上海安能聚創(chuàng)供應(yīng)鏈管理公司達成合作，合作以來已累計為其承保超過3億單，雙方共同推進企業(yè)風(fēng)險保障體系的搭建，為企業(yè)安全生產(chǎn)帶來了明顯的經(jīng)濟效益。

在房產(chǎn)領(lǐng)域，以互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)平臺場景為切入口，成功拓展了貝殼找房、自如等行業(yè)影響力項目，專項開發(fā)了《房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險》《網(wǎng)絡(luò)交易平臺責(zé)任保險》等產(chǎn)品，切實滿足了房產(chǎn)平臺場景化保險銷售的需求。

在車險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極把握行業(yè)車險綜改機遇，大力布局發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)直通、線上線下融合車險業(yè)務(wù)，與螞蟻、微保、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，為廣大車主提供便捷、優(yōu)質(zhì)的線上保險服務(wù)。針對汽車生態(tài)的細分領(lǐng)域以及特殊銷售場景進行了布局，針對車輛的輪胎意外風(fēng)險開發(fā)了輪胎意外損害責(zé)任保險，搭建了全流程智能化系統(tǒng)，并與上汽集團等國內(nèi)各大主機廠、輪胎廠家、經(jīng)銷商集團建立合作；對于汽車金融場景開展了線上化GPS產(chǎn)品模式，解決了以往場景信息不透明、操作不便捷等行業(yè)痛點。同時，中國人壽財險正在著手圍繞生態(tài)場景相關(guān)產(chǎn)品及系統(tǒng)的研發(fā)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新以及科技賦能為消費者提供更多更好的風(fēng)險保障。

經(jīng)歷4年的項目開拓及運營，中國人壽財險浙江省分公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部已經(jīng)與43家平臺建立合作，其中4個平臺年保費破億元，8個平臺年保費突破千萬，上線平臺年保費均突破百萬元。

積極助力社會健康管理體系建設(shè)

在布局場景化保險服務(wù)的同時，中國人壽財險依托線上化經(jīng)營的先發(fā)優(yōu)勢，還將觸角進一步延展到社會健康管理領(lǐng)域。

據(jù)了解，針對老百姓關(guān)注的健康醫(yī)療問題，中國人壽財險高效落地城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險實際應(yīng)用，行業(yè)首創(chuàng)海南、河北省域范圍普惠型保險，并在廈門、福州等多個城市上線城市定制型保險，主動接軌博鰲樂城醫(yī)療旅游先行區(qū)先進診療技術(shù)和藥物資源，行業(yè)首創(chuàng)引入國外抗癌特藥保障的創(chuàng)新產(chǎn)品“藥安心全球特藥險”，創(chuàng)新研發(fā)“超醫(yī)保”分期繳費型、“特安心”涵蓋輕癥給付型、看病報銷金等適宜不同人群的健康險產(chǎn)品，聯(lián)合京東金融、騰訊微保、水滴、360等電商、互助頭部平臺向公眾推廣。

“區(qū)塊鏈”彰顯“新特色”：中國人壽財險讓保險扶貧插上了科技的翅膀

扶貧工作，是中國人壽財險充分發(fā)揮央企責(zé)任的重要體現(xiàn)。當(dāng)面對傳統(tǒng)的公益保險工作長期存在時效難、公開化難、核查難等問題時，中國人壽財險以科技賦能公益，創(chuàng)新扶貧新模式將時下火熱的區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用于以“頂梁柱”健康扶貧公益和中國婦女發(fā)展基金會“加油木蘭-關(guān)注貧困女性”為代表的保險扶貧項目中來，切實讓保險扶貧插上了科技的翅膀。

典型項目

2017年9月，在國務(wù)院扶貧辦、國家衛(wèi)健委的指導(dǎo)下，中國扶貧基金會、阿里巴巴公益、螞蟻金服共同發(fā)起“頂梁柱”健康扶貧公益保險項目，中國人壽財險是該項目承接方。項目針對國家級貧困縣18-60周歲的建檔立卡戶，以團體住院補充醫(yī)療保險為保障，致力于幫助家庭生病的“頂梁柱”站起來，減少因病致貧、因病返貧的發(fā)生率，項目自2017年11月起，已運行至今。項目三年累計覆蓋建檔立卡貧困戶5572497次，累計受益建檔立卡貧困戶73826人次，累計賠款支出10865.95萬元。

2018年5月，中國人壽財險又采用相同運行模式承接了中國婦女發(fā)展基金會“加油木蘭-關(guān)注貧困女性”保險保障項目，為國家級貧困縣的建檔立卡女性投保涵蓋“教育、生育、大病、住院醫(yī)療”的保險保障，減少因貧輟學(xué)、因病致貧、因病返貧的發(fā)生率，助力改善貧困地區(qū)女性教育、醫(yī)療水平。項目三年累計覆蓋建檔立卡貧困戶1884202次，累計受益建檔立卡貧困戶42308人次，累計賠款支出6110.8萬元。

項目特色

精準(zhǔn)扶貧項目輻射全國，覆蓋的貧困人口較多。傳統(tǒng)的公益保險工作長期存在時效難、公開化難、核查難這三大難題。針對上述痛點，中國人壽財險將時下火熱的“區(qū)塊鏈”互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于保險公益扶貧，較好地解決了上述三大難題，形成了富有自身特色“區(qū)塊鏈”公益保險模式。概括起來，保險扶貧公益項目通過區(qū)塊鏈技術(shù)的支持實現(xiàn)了以下五個方面的創(chuàng)新和突破：

特色一：全流程線上化。區(qū)塊鏈精準(zhǔn)扶貧項目采用區(qū)塊鏈技術(shù)框架進行系統(tǒng)對接實現(xiàn)，通過大數(shù)據(jù)、圖像識別等互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)，對投保、出險報案、報銷憑證索取、理賠核算、賠款支付等流程節(jié)點進行了線上化開發(fā)，真正實現(xiàn)了全流程線上化操作，大大提升了項目運行的效率，為貧困戶投保理賠帶來了極大的便捷性。

特色二：信息公開透明。誰捐了多少，誰獲賠了，什么時候賠，獲賠了多少等信息都在平臺上實時展示，公眾可隨時查詢理賠人數(shù)和扶貧資金變化。解決了以往公益扶貧項目信息公開透明度以及時效實時性的問題。

特色三：理賠簡單高效。理賠各流程節(jié)點均實現(xiàn)線上化操作，貧困戶可直接線上報案提交理賠申請，審核結(jié)果線上實時反饋，解決了以往扶貧保險理賠手續(xù)繁瑣的問題，同時在理賠核算上還采用了圖像識別技術(shù)進行系統(tǒng)的自動核算生成，解決了大量案件帶來的人工操作壓力。

特色四：數(shù)據(jù)安全可靠。項目所有承保、理賠數(shù)據(jù)均實時上傳公鏈，運用區(qū)塊鏈分布式的數(shù)據(jù)存儲特點，實現(xiàn)了保險公司與基金會、公益平臺多方共同維護數(shù)據(jù)，沒有任何一方或一個環(huán)節(jié)能篡改或偽造扶貧數(shù)據(jù)，確保項目數(shù)據(jù)安全、可靠，讓項目開展更具公信力。

特色五：資金流向可追溯。所有資金來源及去向均在公眾平臺進行展示，使公益扶貧在陽光下進行，讓公眾參與從捐贈到理賠的全流程，解決了過去公益扶貧資金公開化的難題。

社會評價

中國人壽財險開創(chuàng)的新興區(qū)塊鏈技術(shù)在扶貧保險場景的應(yīng)用創(chuàng)新，在取得了良好社會效益的同時，也被人民日報、新華網(wǎng)、南方周末、環(huán)球日報等多家媒體報道，在彰顯央企回饋社會的擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r，獲得了廣泛的社會影響，更是先后獲得了人民網(wǎng)首屆“人民好保險”扶貧之星-保險扶貧優(yōu)秀案例獎、中國扶貧基金會“頂梁柱”健康扶貧公益保險項目“優(yōu)秀合作企業(yè)”稱號等榮譽。此外，中國人壽財險的區(qū)塊鏈精準(zhǔn)扶貧項目還被清華大學(xué)社會創(chuàng)新與鄉(xiāng)村振興研究中心評估組給予高度評價，其創(chuàng)新成果獎還被收錄入于杭州市金融辦《杭州市金融科技創(chuàng)新項目應(yīng)用匯編》一書。2019年，區(qū)塊鏈精準(zhǔn)扶貧項目更是獲得了中共中央政治局常委、全國政協(xié)主席汪洋的批示肯定。

可以說，區(qū)塊鏈精準(zhǔn)扶貧項目在實現(xiàn)技術(shù)提升運營效率的同時，有效的保證了項目的公信力，對于后期扶貧公益、社會民生保障類項目均有較好的推廣運用價值，真正讓保險扶貧與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度融合，讓保險扶貧插上科技的翅膀。

數(shù)據(jù)顯示，從開展區(qū)塊鏈精準(zhǔn)扶貧項目開展至今，中國人壽財險已為云南、四川、新疆、內(nèi)蒙古、陜西等15省66個貧困縣，為745.67萬建檔立卡貧困戶提供5998.48億元風(fēng)險保障。截至2020年11月30日，累計理賠人數(shù)116134人，賠款支出約1.69億元。

“新科技”催生“新動能”：積極推進互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，助力廣發(fā)銀行在高質(zhì)量發(fā)展道路上行穩(wěn)致遠

作為中國人壽集團下轄的廣發(fā)銀行，近年來積極擁抱新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以金融創(chuàng)新的視角，服務(wù)城市多個領(lǐng)域，以互聯(lián)網(wǎng)思維多場景多角度打造金融服務(wù)新高地，充分發(fā)揮了金融央企的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

緊跟市場步伐，助力小微企業(yè)

杭州正在致力于打造中國“數(shù)字經(jīng)濟第一城”的互聯(lián)網(wǎng)之都，廣發(fā)銀行杭州分行順應(yīng)全省范圍內(nèi)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，積極踐行服務(wù)地方經(jīng)濟的社會責(zé)任。

一方面，快速推進浙江省金融綜合服務(wù)平臺建設(shè)，打通金融服務(wù)和小微企業(yè)的“最后一公里”，提供便捷快速的在線貸款服務(wù)，助力解決小微企業(yè)面臨的“融資難”“融資貴”問題。截至2020年12月，廣發(fā)銀行杭州分行已通過平臺在線發(fā)放貸款近20億元。

另一方面，服務(wù)于普惠小微企業(yè)的全線上純信用信貸產(chǎn)品“稅銀通2.0”已正式上線。該產(chǎn)品是積極運用“科技金融”理念和技術(shù)，通過與政府部門、第三方平臺等信息的互聯(lián)互通，利用大數(shù)據(jù)分析，自主創(chuàng)新的全線上、純信用信貸產(chǎn)品。自上線以來，杭州分行已正式授信通過近百戶，真正踐行了用科技手段更好地服務(wù)浙江地區(qū)普惠小微客戶。除杭州外，“稅銀通”2.0已覆蓋廣發(fā)銀行廣東全省以及江蘇、湖北、山東等十二省市30家一級分行，累計發(fā)放貸款超過70億元，貸款余額27.3億元。

利用線上渠道，提升機構(gòu)服務(wù)能力

在深入布局普惠金融，服務(wù)小微企業(yè)的同時，廣發(fā)銀行還積極利用線上渠道提升機構(gòu)服務(wù)。廣發(fā)銀行杭州分行抓住契機，僅用兩周時間完成保費代扣集中入賬項目的開發(fā)投產(chǎn)。截至12月，杭州分行已與國內(nèi)數(shù)十家家保險行業(yè)頭部公司及國壽省分公司開展合作，其保險用戶可通過線上渠道完成保險繳納，取得社會效益和經(jīng)濟效益的雙豐收。

與此同時，廣發(fā)銀行利用科技重構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)流程，建立智能客服體系，為消費者提供便捷化的服務(wù)。事實上，廣發(fā)銀行信用卡“發(fā)現(xiàn)精彩”App已不再是一款單純金融App。除B端生態(tài)外，該App還在內(nèi)容生態(tài)、AI智能、金融服務(wù)、游戲體驗等維度實現(xiàn)用戶體驗升級，用戶數(shù)突破5000萬，月活用戶超過1800萬。

建設(shè)開放銀行，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新

如今，開放銀行得到了金融同業(yè)的高度認可和重視，并已逐步成為銀行與客戶間緊密的紐帶，通過數(shù)據(jù)聚合、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，與合作伙伴共同觸達客戶、服務(wù)客戶，為客戶在非金融場景下獲得服務(wù)支持。

廣發(fā)銀行杭州分行抓住開放銀行建設(shè)的契機，依托總行開放銀行“E清算”產(chǎn)品，與第三方平臺合作成功建設(shè)破產(chǎn)案件在線管理平臺，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的跨地域和信息集約化優(yōu)勢，解決行業(yè)難點痛點，項目推出后受到市場好評，短時間內(nèi)就歸集破產(chǎn)清算資金上億元，成為行業(yè)解決方案的標(biāo)桿。

此外，在新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)賦能的加持下，廣發(fā)銀行還在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)上實現(xiàn)了突破，首推小企業(yè)捷算通卡，實現(xiàn)首家對公移動支付；首推粵澳商事注冊登記離岸代辦,助力地方營商環(huán)境優(yōu)化；首推金融消費生態(tài)平臺建設(shè)，“發(fā)現(xiàn)精彩”App服務(wù)超過5000萬用戶；首推跨境瞬時通和e秒供應(yīng)鏈服務(wù)，讓跨境交易和供應(yīng)鏈融資效率提速至秒級……

如今，廣發(fā)銀行正在“通過數(shù)字賦能平臺建設(shè)，實現(xiàn)智能獲客，持續(xù)豐富全生命周期、綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)，完善金融與泛金融生態(tài)”的創(chuàng)新大道上昂首闊步前行。

俗話說，見一葉而知深秋，窺一斑而知全豹。

事實上，以上中國人壽區(qū)塊鏈扶貧和廣發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的探索實踐與成效，僅僅是中國人壽集團在“重振國壽”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，依托新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合引致創(chuàng)新的一個縮影。

這背后，則是折射了中國人壽集團在“重振國壽”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，以互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)為手段，持續(xù)加大傳統(tǒng)保險和銀行等金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合創(chuàng)新的深度聚焦、關(guān)注與投入，以及依托科技助推公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展的執(zhí)著、篤定與期待。