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原標(biāo)題：旗下村鎮(zhèn)銀行成隱形大股東私人金庫 三年被騙貸26億元 浙江甌海農(nóng)商行毫無察覺？

記者：王仲琦馮櫻子

趙強(qiáng)是河北晉州市恒升村鎮(zhèn)銀行（下稱“晉州恒升銀行”）名副其實的隱形大股東，除了表面上持有晉州恒升銀行5%的股權(quán)外，其他三家企業(yè)和5位自然人股東都是代其持股，合計持股達(dá)60%，已經(jīng)超過了發(fā)起行——浙江溫州甌海農(nóng)商行持有的40%股份。

趙強(qiáng)大費周折控股晉州恒升銀行不僅是為了規(guī)避監(jiān)管要求，還借隱形大股東的身份將該行當(dāng)成了自己的私人金庫。2015年9月至2018年8月期間，趙強(qiáng)指使銀行內(nèi)部和銀行外部人員，以多戶聯(lián)保的形式，冒充他人名義，制作虛假貸款合同、借新還舊等手段，從晉州恒升銀行騙取貸款。經(jīng)審計，趙強(qiáng)等人共騙取晉州恒升銀行聯(lián)保貸款17114筆，共計約26.01億元，已償還貸款10902筆約14.02億元，未償還貸款6212筆約11.99億元。

日前，晉州市人民法院一份刑事判決書曝光了這起涉案金額高達(dá)26億元的騙貸大案細(xì)節(jié)，其中包括晉州恒升銀行工作人員在內(nèi)的30名涉案人員獲刑。

值得一提的是，趙強(qiáng)等人騙取聯(lián)保貸款案不但次數(shù)多、金額高，而且作案時間長達(dá)3年之久，作為發(fā)起行的浙江溫州甌海農(nóng)商行竟然直到2018年下半年才發(fā)現(xiàn)問題并報案，期間溫州甌海農(nóng)商行對此毫無察覺？對此，《華夏時報》記者致電溫州甌海農(nóng)商行，該行相關(guān)工作人員沒有正面回復(fù)上述問題，這名工作人員稱：“現(xiàn)在了解情況的同志不在行內(nèi)，無法接受采訪。”

銀行成了大股東的提款機(jī)

趙強(qiáng)等人的騙貸行為可以說是觸目驚心、肆無忌憚。

法院審理查明，2015年9月至2018年8月期間，晉州恒生銀行股東趙強(qiáng)指使銀行內(nèi)部和銀行外部人員，以多戶聯(lián)保的形式，冒充他人名義，制作虛假貸款合同從晉州恒生銀行騙取貸款26億元由其使用。

銀行外部在趙強(qiáng)的指使下，由被告人靳某波總負(fù)責(zé)，被告人彭某、方某華制作整理虛假貸款資料，由靳某考等人攜帶虛假的貸款資料送往晉州恒生銀行小樵支行、周頭支行、總十莊支行、馬于支行、槐樹支行、元頭支行進(jìn)行貸款審批，并辦理貸款支取、償還等業(yè)務(wù)。銀行內(nèi)部由晉州恒生銀行副行長于英軍（在逃）負(fù)責(zé)安排、協(xié)調(diào)各支行違規(guī)違法審批發(fā)放聯(lián)保貸款，各支行相關(guān)工作人員在趙強(qiáng)的指使和脅迫下，對上述銀行外部人員提供的貸款資料不進(jìn)行審查、不入戶調(diào)查，編造貸款調(diào)查報告等，制作聯(lián)保貸款審批手續(xù)進(jìn)行審批發(fā)放貸款，并由綜合保障部經(jīng)理被告人張某輝指使、督促各支行盡快發(fā)放虛假聯(lián)保貸款。

由此可以看出，整個騙貸過程通過精心組織安排，趙強(qiáng)居中協(xié)調(diào)、銀行里應(yīng)外合，形成了緊密的鏈條。經(jīng)審計，趙強(qiáng)等人共騙取晉州恒生銀行聯(lián)保貸款17114筆，共計260057萬元，已償還貸款10902筆140174萬元，未償還貸款6212筆、119883萬元。

趙強(qiáng)供述：“開始的時候我安排靳某波等人去晉州找貸款戶或晉州籍的身份證，并提前給這些人說好用他們的名義貸款，每戶支付500-600元的報酬，貸款下來后由我使用，由我到期負(fù)責(zé)償還貸款的本金和利息，其中有些貸款戶是通過貸款公司找的，具體找了多少身份證、多少貸款人已經(jīng)記不清了。到了后來就慢慢變成了用虛假的身份證、戶口本復(fù)印件或借來的真實的身份證、戶口本復(fù)印件用于聯(lián)保貸款，最后貸款下來后都被支取現(xiàn)金送到了我這。”

趙強(qiáng)作為晉州恒生銀行的股東、董事為何如此神通廣大，讓銀行的副行長、支行負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理對他言聽計從呢？

“趙強(qiáng)是晉州恒升銀行的股東和董事，晉州恒生銀行的審批都是趙強(qiáng)跑下來的，于英軍和各個支行的行長任命都是開董事會時趙強(qiáng)提出來的，趙強(qiáng)想讓誰當(dāng)就讓誰當(dāng)。如果有人不聽趙強(qiáng)的話，這個人就別想在晉州恒升銀行干下去了。”被告人靳某波供述。

“趙強(qiáng)是晉州恒生銀行股東之一，但股東是不允許參與銀行的經(jīng)營，所以趙強(qiáng)就私自組織于英軍和各個支行長在他家里開會，這個會晉州恒生銀行的董事長和另一個副行長是不知道的。趙強(qiáng)給各個支行定存款任務(wù)，如果有的支行沒有完成，趙強(qiáng)就會懲罰和訓(xùn)斥支行長。”

對于持反對意見的人，趙強(qiáng)則采取威脅的手段迫其就范。時任晉州恒升銀行槐樹支行行長助理張某曾對趙強(qiáng)說：“我們槐樹支行不想開通貸款業(yè)務(wù)。”趙強(qiáng)說：“上級怎么安排你就怎么做就行了，分清上下級！讓你干你就干，干不了就回家！”

張某表示：“趙強(qiáng)一直控制著銀行的大小事，包括人事任免及各項業(yè)務(wù)。所以每次開會的時候趙強(qiáng)都跟我們貫徹落實各項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向及實施情況，另外，基本每次開會的時候趙強(qiáng)都會或多或少的提到讓我們對聯(lián)保貸款的事放心并說要是出了什么事他擔(dān)著。”

至此，趙強(qiáng)等人利用虛假的身份信息在晉州恒升銀行進(jìn)行聯(lián)保貸款暢通無阻。

三年時間發(fā)起行毫無察覺？

讓人沒有想到的是，2018年，一路順風(fēng)順?biāo)内w強(qiáng)翻船了，而趙強(qiáng)等人騙貸行為的敗露正是源于發(fā)起行——溫州甌海農(nóng)商行的一次檢查。

判決書顯示，2018年6月20日至2018年8月1日，溫州甌海農(nóng)商行派出檢查組對晉州恒升銀行進(jìn)行合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)晉州恒升銀行有關(guān)人員與外部人員內(nèi)外勾結(jié)違法發(fā)放巨額貸款。根據(jù)數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在同一支行同一窗口同一柜員處有大量連續(xù)貸款客戶還利息的數(shù)據(jù)出現(xiàn)，檢查組通過監(jiān)控錄像發(fā)現(xiàn)同一個人攜帶大量現(xiàn)金在為不同的貸款戶還利息，最多時連續(xù)為329個貸款戶還利息。

檢查組覺得這種行為很不正常，便在同一個人為大量借款人歸還利息的客戶中隨機(jī)抽選了51戶聯(lián)保貸款客戶，通過調(diào)閱信貸相關(guān)檔案資料及實地調(diào)查走訪借款人，確認(rèn)為冒名貸款。調(diào)閱51戶聯(lián)保貸款檔案，發(fā)現(xiàn)借款借據(jù)、借款合同及擔(dān)保合同等信貸資料上的簽名均為借款人本人姓名，但借款人筆跡基本雷同，存在較明顯的偽造借款人筆跡嫌疑。

隨后，溫州甌海農(nóng)商行向公安機(jī)關(guān)報案，趙強(qiáng)等涉案人員紛紛落網(wǎng)。

公開信息顯示，除晉州恒升銀行外，溫州甌海農(nóng)商行還發(fā)起設(shè)立了15家村鎮(zhèn)銀行。案發(fā)前，該行將包括晉州恒升銀行在內(nèi)的16家村鎮(zhèn)銀行并表管理，但2019年度報告中，已經(jīng)變成了15家。

上海新世紀(jì)資信評估投資服務(wù)有限公司在評級報告中披露，2019年1月起，因晉州恒升銀行股東大會、董事會已處于癱瘓狀態(tài)，溫州甌海農(nóng)商行已無法通過股東大會和董事會對晉州恒升銀行進(jìn)行控制，故該行根據(jù)專業(yè)律師事務(wù)所法律意見不再將其納入合并報表。2018 年，晉州恒升銀行不良貸款大幅增長。2019年末，晉州恒升銀行貸款撥備覆蓋率79.06%，不良撥備覆蓋率僅為79.44%，已無法對不良貸款進(jìn)行完全覆蓋。

如今，雖然發(fā)生在晉州恒升銀行的隱形大股東騙貸案已經(jīng)塵埃落定，但其中仍有謎團(tuán)待解——趙強(qiáng)等人在3年作案過程中，溫州甌海農(nóng)商行為何沒有察覺、盡早處置？對此，溫州甌海農(nóng)商行回復(fù)記者時沒有予以正面回應(yīng)。

“通常來說，在異地發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行前，發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的股東和董事必須進(jìn)行充分的了解和調(diào)查，想要發(fā)現(xiàn)股東代持的行為并不難。”山東一家農(nóng)商行的負(fù)責(zé)人對記者介紹說，“而且發(fā)起行每年對村鎮(zhèn)銀行都會進(jìn)行定期和不定期的檢查、指導(dǎo)，像涉案村鎮(zhèn)銀行如此大規(guī)模違法放貸，根本逃不過發(fā)起行的檢查”。

此外，引人關(guān)注的還包括溫州甌海農(nóng)商行派出檢查組的時間，為什么是2018年6月？此前曾有傳聞，溫州甌海農(nóng)商行之所以會在2018年6月至8月的檢查中發(fā)現(xiàn)問題，或與該行更換領(lǐng)導(dǎo)有關(guān)。天眼查顯示，2018年6月28日，溫州甌海農(nóng)商行法定代表人、董事長由潘志堅變更為黃定表。

對此，溫州甌海農(nóng)商行相關(guān)工作人員在回復(fù)本報記者時并未予以置評。