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住房公積金是解決職工住房問題的專項資金。但現實中，因為各種原因，購房使用公積金貸款經常遇到問題。日前，住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行、國土資源部四部門聯合發布《關于維護住房公積金繳存職工購房貸款權益的通知》(以下簡稱《通知》)，對住房公積金管理中心業務受理期限、受托銀行考核，以及開發商限制公積金貸款等行為進行了規范。

上周，中國青年報社社會調查中心聯合問卷網，對2010名受訪者進行的一項調查顯示，46.1%的受訪者遭遇過公積金貸款買房受阻，55.8%的受訪者指出二手房房主常因公積金審批時間長不接受公積金貸或組合貸。92.5%的受訪者期待所在地盡快落實《通知》，67.6%的受訪者認為此次公積金貸款新政能讓職工真正享受到購房優惠。

受訪者中，66.9%已有自住房，22.1%正在購買，11.0%還沒有自住房。居住在一線城市的受訪者占30.6%，二線城市的占44.9%，三四線城市的占18.8%，城鎮、縣城的占4.5%，農村的占1.2%。

55.8%受訪者指出二手房房主常因審批期長不接受公積金貸

“公積金貸款利率比商業貸款低很多，但申請流程長，有的更是長達半年之久。”30歲的劉洋(化名)是遼寧沈陽市政府工作人員，6年前，他用公積金貸款買了新房。公積金貸款申請花了他三四個月時間，手續經常沒法一次性辦下來，得跑好幾趟。“有時我需要拿已經審批的結果去辦下一個手續，而辦理時間又有限制，我們一家人都很著急，催了半天，最后還是耽誤了一些事情”。

河北唐山某鎮居民王遠幾天前剛剛全款購買了新開盤的小區房，“開發商直接表明只接受全款客戶，沒有任何商量。還說下一期的新樓盤也如此銷售，價格還可能翻番，欲購從速”。

調查顯示，78.4%的受訪者發現使用公積金貸款買房受阻的情況普遍，22.4%的受訪者直言非常普遍。46.1%的受訪者遭遇過公積金貸款買房受阻，遇到過這種情況的已有住房群體占46.8%，正在買房的群體占58.2%。

在北京工作了兩年的廖北北(化名)2017年年底買了一套存量房。她回憶說，簽合同的一個多小時里，中介沒問她選擇哪種貸款方式，直接默認純商貸。“當時事情太多，我把使用公積金貸款的事忘了。之后問起中介，他說我買的房子房齡偏高，使用公積金貸款也只能貸7年”。

調查顯示，公積金貸款買房最常遇到的情況是二手房房主因公積金審批期長不接受公積金貸或組合貸(55.8%)，其他還有：因二手房房齡限制不能使用公積金貸或可貸年限短(44.8%)，開發商規定商貸優先購買或打折(44.6%)，開發商不接受公積金貸款買房(35.9%)，二手房房主直接表明優先考慮商貸客戶(22.4%)，中介建議買方放棄公積金貸(14.8%)等。

某全國連鎖房屋中介公司北京某區經紀人江濤(化名)透露，使用公積金貸款的客戶比使用商業貸款的比例低，一是因為公積金貸手續辦理時間長，而業主普遍希望盡早收款。在相同價格下，業主通常首選全款客戶，商貸客戶次之，最后才是公積金貸款客戶，客戶還需加價提升自己的優勢。二是北京目前公積金貸款最高額度為120萬元，月繳存額低可能還達不到這個水平，這就需要客戶提高首付款。此外，建筑年代久、構造為磚混的房屋也都一定程度上影響公積金貸款使用。“新樓盤開發商要求首付款五成以上的并不少見，有的開發商為盡快讓資金回籠，還會根據首付款多少給予客戶相應折扣”。

天津財經大學經濟學院副院長叢屹教授指出，目前公積金使用效率低主要原因有兩個：首先公積金貸款審批期限確實過長，審批手續較復雜、限購限貸等情況也會拉長審批時間。第二，受審批時間長影響，開發商會把公積金貸款客戶排在后面，對不同的消費者進行區別對待。這是侵犯消費者權益的行為。

67.6%受訪者認為此次公積金貸款新政能讓職工真正享受到購房優惠

“去年我前前后后看過幾十套房子，常遇到業主只考慮全款、商貸客戶的情況。”北京市某外企職員程曉(化名)感嘆說，“能在北京全款買房的人畢竟是少數，商貸利率又偏高，普通工薪階層很為難。”

程曉注意到，《通知》要求住房公積金管理中心和受托銀行規范貸款業務流程，審批工作自貸款申請受理日起10個工作日內完成。她認為這一舉措解決了公積金貸款受阻的最關鍵問題。“以后公積金貸款手續辦理甚至會比商貸還快，工薪階層能切實享受到這個購房福利了”。

王遠表示，對于開發商歧視公積金貸款客戶，《通知》提供了群眾舉報渠道，考慮周到全面。

調查顯示，92.5%的受訪者期待所在地盡快落實《通知》，42.1%的受訪者表示非常期待。67.6%的受訪者認為此次公積金貸款新政能讓職工真正享受到購房優惠，57.4%的受訪者認為公積金貸款途徑會因此得到有力保障，53.8%的受訪者認為新政能有效打擊變相打壓公積金貸款群體的開發商，34.6%的受訪者認為新政能大大縮短公積金貸款手續辦理期限，為職工購房提供便利。

要讓《通知》發揮實效，叢屹指出：“第一，實施細則才是政策落地的保證。各地住房公積金管理中心必須圍繞《通知》盡快出臺實施細則，真正提高公積金貸款辦理效率。第二，嚴格執行《通知》精神，拿出合理的市場監管辦法。作為住房市場的監管部門，房管局要監管開發商的一切歧視行為，接受并及時處理消費者的投訴。”

叢屹向記者介紹，關于公積金貸款使用率低的問題，政府和學界已經提了很多年，傳統的公積金管理辦法、制度確實應該作出一些改進。“未來的公積金制度應向更加市場化的方向去改革。可以像德國那樣，讓公積金慢慢走向政策性的專門的儲蓄銀行。中國現在已有中德住房儲蓄銀行，這就是一個更加市場化的、住房的政策性儲蓄銀行。未來要逐漸提高公積金的使用效率，維護消費者權益，才能讓它發揮應有的作用”。

劉洋希望各地真正縮短公積金貸款辦理時間，“相關部門工作人員要提高辦事效率，辦事窗口也應盡量集中設置，對于辦理公積金貸款需要的手續和流程，最好通過語言或文字解說清楚，讓購房者少跑腿”。