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日前,中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱《意見(jiàn)》),并強(qiáng)調(diào)對(duì)資管產(chǎn)品的資金池業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。

《意見(jiàn)》指出,為降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理,封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品最短期限不得低于90天。

上述“90天最短期限令”一旦結(jié)束征求意見(jiàn)并落地實(shí)施,無(wú)疑將對(duì)短期銀行理財(cái)產(chǎn)品造成影響。在《意見(jiàn)》出爐后,《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)多家銀行以及撥打銀行客服電話并獲悉,基層網(wǎng)點(diǎn)目前幾乎都未關(guān)注到上述《意見(jiàn)》,3個(gè)月以下非保本理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)需求仍較高,理財(cái)經(jīng)理也在重點(diǎn)推薦此類產(chǎn)品。

多家銀行“未獲悉”新規(guī)

值得一提的是,監(jiān)管層在前幾年就曾對(duì)超短期限的封閉式產(chǎn)品有所警示。2011年底,銀監(jiān)會(huì)曾叫停多家銀行一個(gè)月期限以下超短期理財(cái)產(chǎn)品。

此次《意見(jiàn)》發(fā)布后,記者對(duì)北京地區(qū)多家銀行進(jìn)行了走訪調(diào)查。多家銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理表示,尚不知曉相關(guān)《意見(jiàn)》正在征求意見(jiàn)。

在一家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn),該網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“目前,我行3個(gè)月以下非保本理財(cái)產(chǎn)品仍在售,沒(méi)有接到以后不讓發(fā)行的相關(guān)通知,這種短期理財(cái)產(chǎn)品由于資金流動(dòng)性強(qiáng),一直以來(lái)的市場(chǎng)需求量較大。”

理財(cái)經(jīng)理仍在推薦

《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前3個(gè)月以下非保本理財(cái)產(chǎn)品仍在發(fā)售,而且收益率也很誘人。例如,34天、40天、62天、74天、82天理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率在4%以上,最高可達(dá)5%以上。

一般來(lái)說(shuō),理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng),收益率會(huì)越高。然而,記者近日走訪發(fā)現(xiàn),銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中,一些中長(zhǎng)期產(chǎn)品比短期理財(cái)產(chǎn)品收益率高出范圍僅在0.05% -0.7%之間,利率差距不算很大。另外,部分銀行代銷的資產(chǎn)管理計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率明顯高于銀行同期發(fā)售的自有理財(cái)產(chǎn)品。

在一家某國(guó)有行支行網(wǎng)點(diǎn),當(dāng)記者表示想要咨詢短期理財(cái)產(chǎn)品時(shí),該行的理財(cái)經(jīng)理推薦了幾款收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品。該工作人員向記者介紹說(shuō),銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率不如代銷產(chǎn)品,代銷產(chǎn)品大多屬于資產(chǎn)管理計(jì)劃,主要投資于企業(yè)債、國(guó)債、央行票據(jù)、公司債等等固定收益品種,風(fēng)險(xiǎn)不大,收益率一般都可以達(dá)到。

某股份制銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的一位工作人員向記者介紹說(shuō),目前我們行發(fā)行的非保本理財(cái)產(chǎn)品收益率在5%以上,前來(lái)購(gòu)買的投資者還挺多。該工作人員向記者推薦了目前收益相對(duì)較高的三款理財(cái)產(chǎn)品:期限69天產(chǎn)品,收益率5.08%;期限82天產(chǎn)品,收益率5.1%;183天產(chǎn)品,收益率為5.18%。

新規(guī)擬設(shè)過(guò)渡期

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,《意見(jiàn)》如果實(shí)施,專業(yè)類投資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)空間擴(kuò)大;各類產(chǎn)品中,受影響最大的是29萬(wàn)億元規(guī)模的銀行理財(cái),3個(gè)月以下的封閉式理財(cái)產(chǎn)品或從此消失,預(yù)期收益型產(chǎn)品將消失,以后銀行理財(cái)不再是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資品,需要投資人來(lái)獨(dú)立判斷、承擔(dān)。

為確保《意見(jiàn)》有序?qū)嵤?《意見(jiàn)》設(shè)置過(guò)渡期,按照“新老劃斷”原則,允許存量產(chǎn)品自然存續(xù)至所投資資產(chǎn)到期。按照規(guī)定,過(guò)渡期內(nèi),金融機(jī)構(gòu)不得新增不符合本意見(jiàn)規(guī)定的資產(chǎn)管理產(chǎn)品的凈認(rèn)購(gòu)規(guī)模。過(guò)渡期自《意見(jiàn)》發(fā)布實(shí)施后至2019年6月30日。過(guò)渡期結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照規(guī)定進(jìn)行全面規(guī)范,金融機(jī)構(gòu)不得再發(fā)行或者續(xù)期違反規(guī)定的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。