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七年之癢,一朝歸零 P2P大幕正式落下
來源:北京商報(bào) 發(fā)布時(shí)間:2020-11-30 16:08:03

七年之癢,一朝歸零。沒有什么比孔尚任那句話,更能形容P2P的風(fēng)光和短命。

11月27日,銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽在財(cái)經(jīng)年會(huì)上表示,全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)由高峰時(shí)期的約5000家逐漸壓降,到今年11月中旬完全歸零。

過去半年,銀保監(jiān)會(huì)時(shí)不時(shí)出來倒數(shù),從6月底的29家,到8月末的15家,再到10月中的6家和11月初的3家,P2P在市場(chǎng)的注視下小步快跑,奔向“歷史的垃圾堆”。

至此,P2P大幕正式落下,一地雞毛,一片狼藉。

雖然早在2007年,P2P就進(jìn)入中國(guó),但真正起勢(shì),還是在2013年,一時(shí)間P2P成了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的代名詞。

P2P變壞,是從信息中介變成信用中介開始的。

金融,用錢賺更多的錢,向來是人性的修羅場(chǎng),貪婪和恐懼是金融市場(chǎng)亙古不變的主題。P2P的服務(wù)對(duì)象不再是銀行顧及不到的長(zhǎng)尾客戶,大大小小的平臺(tái)爭(zhēng)先恐后開展信貸和吸儲(chǔ),充當(dāng)影子銀行,卻不用受到資本金、杠桿率和投資者適當(dāng)性等監(jiān)管約束,風(fēng)控和合規(guī)棄之敝履,野蠻生長(zhǎng)之下富貴險(xiǎn)中求,如宿命般跌入資金池、自融、挪用和底層資產(chǎn)劣化的陷阱,直至爆雷。

最開始是披著P2P外衣行騙的e租寶們垮塌,接著就是行業(yè)頭部公司紛紛倒掉,在2018年市場(chǎng)信心被擊潰,地方政府在被明確為監(jiān)管主體責(zé)任后凌厲出手,關(guān)停并轉(zhuǎn),刑事立案,清退成為獨(dú)木橋。在2019年,一度網(wǎng)絡(luò)小貸是P2P行業(yè)的轉(zhuǎn)型“窄門”,但進(jìn)入2020這個(gè)史無前例的黑天鵝之年,終成妄想。

這是一場(chǎng)代價(jià)慘痛的市場(chǎng)公開課。P2P不是共享單車,后者泡沫破裂,買者自負(fù),風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)外溢成整個(gè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。而P2P將眾多的出借者和投資人拖下水,并綁架銀行等持牌機(jī)構(gòu),讓全社會(huì)陪著加杠桿,滿盤皆輸,收割了智商稅,洗劫了財(cái)富。

P2P給我們的最大教訓(xùn),就是監(jiān)管沒有及時(shí)補(bǔ)位,再出手已是清算。事實(shí)上,過去數(shù)年,在P2P之外,面對(duì)金融持牌機(jī)構(gòu)的“花式創(chuàng)新”,監(jiān)管部門怕?lián)献璧K創(chuàng)新的名聲,使得日后對(duì)套利業(yè)務(wù)和通道業(yè)務(wù)的整治成本不斷增加。如何平衡監(jiān)管和創(chuàng)新,并不容易。

金融,交易的不僅僅是數(shù)據(jù),還有人性。這也是為什么,金融必須持牌,必須在監(jiān)管視野之內(nèi)。有P2P的前車之鑒,網(wǎng)絡(luò)小貸遭遇嚴(yán)監(jiān)管,也就并不意外了。

一天后,銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇在北京參加2020中國(guó)金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)時(shí)稱,堅(jiān)決打擊偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、危害金融穩(wěn)定、侵害消費(fèi)者權(quán)益的“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”行為。而一個(gè)月來,對(duì)金融持牌和監(jiān)管的強(qiáng)調(diào),對(duì)金融創(chuàng)新的審視,不絕于耳。

分久必合,合久必分。金融創(chuàng)新的寬松周期已經(jīng)過去,金融強(qiáng)監(jiān)管的時(shí)代已經(jīng)到來,這是市場(chǎng)規(guī)律,亦是能量守恒規(guī)律。

標(biāo)簽: P2P 大幕正式落下

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