22日晚間,P2P風(fēng)險(xiǎn)整治方案落地。方案中明確提出有關(guān)部門的工作職責(zé)是做好P2P行業(yè)的監(jiān)督和管理,一旦出現(xiàn)P2P平臺(tái)違規(guī)進(jìn)行非法集資等,將給予行政處罰、依法追求刑事責(zé)任,但政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。
去年年底發(fā)布的P2P監(jiān)管細(xì)則草案曾明確提出,P2P平臺(tái)作為信息中介,不能為投資者提供擔(dān)保、本息保障,要打破剛性兌付。
平臺(tái)不再提供擔(dān)保、本息保障,政府也不兜底,P2P投資者該怎么辦?
首先,一定要對(duì)監(jiān)管打破剛兌、政府不兜底有個(gè)理性認(rèn)識(shí)。
作為投資者,一定要明白“投資不是儲(chǔ)蓄”,投資在給我們帶來比儲(chǔ)蓄更高收益的同時(shí),也讓我們面臨更高的風(fēng)險(xiǎn)。更何況現(xiàn)在錢存銀行也不是百分之百安全,一旦銀行破產(chǎn),最高也只能拿回50萬元。
投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、收益自有,這是世界上絕大多數(shù)國家所遵守的規(guī)則。此前中國的銀行剛性兌付、鬧出大案國家兜底的做法,其實(shí)本身就是有異于境外的特殊現(xiàn)象。現(xiàn)在打破剛兌、政府不兜底,只是回歸了投資的本位而已。
而且,剛性兌付、政府兜底,會(huì)助長投資者不顧風(fēng)險(xiǎn)盲目追求高收益,助長非法集資等違法行為,導(dǎo)致資金集中流向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,既不利于理財(cái)市場的公平發(fā)展,也不利于經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。
政府作為監(jiān)管部門,工作職責(zé)是做好行業(yè)的監(jiān)督管理,而非兜底收拾爛攤子。只有政府監(jiān)管工作做好了,行業(yè)發(fā)展才會(huì)更健康,投資者的本金收益才更有保障。
其次,對(duì)照監(jiān)管整治方案,核查自己所投平臺(tái)是否嚴(yán)重違規(guī)。
P2P風(fēng)險(xiǎn)整治方案明確規(guī)定,凡是涉及非法集資的平臺(tái),無論是線上還是線下,無論是以何種形式,都將受到嚴(yán)厲打擊,甚至追求刑事責(zé)任等。
融360分析師提醒廣大投資者,如果你投資的平臺(tái)符合以下三個(gè)特點(diǎn):未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金,承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào),則該平臺(tái)極有可能涉嫌非法集資。廣大投資者一定要謹(jǐn)慎投資。
此次風(fēng)險(xiǎn)整治再次明確,P2P平臺(tái)只能作為信息中介存在,不能作為信用中介,表示將對(duì)充當(dāng)信用中介的平臺(tái)進(jìn)行重點(diǎn)整治。
融360分析師提醒大家,如果平臺(tái)業(yè)務(wù)中有涉及資金歸集、發(fā)放貸款、自融自保、期限錯(cuò)配等行為,就有充當(dāng)“信用中介”之嫌。建議投資者時(shí)時(shí)關(guān)注平臺(tái)動(dòng)向、整改進(jìn)展,根據(jù)具體整改情況進(jìn)行投資決策。
此外,凡是有違P2P監(jiān)管草案劃定的12條紅線,如設(shè)立資金池、自融、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限錯(cuò)配、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的平臺(tái);信披不完整、不及時(shí)、不客觀,未實(shí)行出借人資金銀行存管,沒按要求進(jìn)行備案的平臺(tái);業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、“承諾高額回報(bào)”“涉及房地產(chǎn)配資”“涉及校園網(wǎng)貸”的平臺(tái);以及那些“在媒體過度宣傳”、虛假宣傳的平臺(tái),都是此次風(fēng)險(xiǎn)排查和整治的重點(diǎn)對(duì)象。
融360分析認(rèn)為,隨著P2P風(fēng)險(xiǎn)整治方案的執(zhí)行,或?qū)⒂胁簧賳栴}平臺(tái)因?yàn)闊o法合規(guī)完成整改而跑路或倒閉,尤其是那些涉嫌非法集資的平臺(tái),在監(jiān)管嚴(yán)厲打擊之前極有可能卷款跑路。
因此,融360分析師建議廣大投資者,趕快對(duì)照監(jiān)管草案核查自己投資的平臺(tái)。一旦發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重不符合的,尤其是涉嫌非法集資的,建議謹(jǐn)慎投資,以免蒙受損失。