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記者/李鵬亮

編輯/盧伊

有什么癌癥會和“幸福”扯上關系？網上給出的答案是：甲狀腺癌。

【資料圖】

張志在2018年被確診該病，手術切除了左側甲狀腺。但不同于外界對癌癥病人的想象，除了住院10天，花費三四千元，張志的生活幾乎沒有受到影響，也沒有后遺癥，就這樣告別了癌癥。

因為此前投保過重疾險，他甚至還“小賺”一筆，獲得了20萬元的理賠。

類似經歷并不鮮見，網絡上，不乏患者群體自述身邊的朋友因患甲狀腺癌獲得保險公司賠付，甚至有人用賠付款回老家買了房。但張志開心不起來，畢竟是用健康換的。

目前，甲狀腺癌患者正在快速增長。據國家癌癥中心數據，目前甲狀腺癌每十萬人發病率高達14.5，按此推算，中國有超過20萬甲狀腺癌患者，其中女性更多。

不過，相比于其他癌癥，甲狀腺癌發展更慢，早期可以通過手術切除甲狀腺根治，術后反應也相對較少，因此被坊間稱為“幸福癌”，甚至是不用理會的“懶癌”“假癌”。但鮮為人知的是，看似無憂的“幸福癌”患者群體也有不少煩惱。

亦有專家警告稱，宣稱甲狀腺癌很“幸福”是非常危險的誤導，可能導致公眾耽誤治療，一旦進展到癌癥晚期，幾乎無計可施。且若罹患十分兇險的甲狀腺癌類型，從診斷到死亡平均不超過6個月。專家因此呼吁，要重視甲狀腺癌，早發現、早診斷、早治療。

患癌后反而“賺錢”，有人獲賠百萬回老家買房

今年44歲的張志是20萬甲狀腺癌患者中的一員。和很多人一樣，他也是在體檢中發現的異常。

那是2018年4月，張志在例行體檢時做了甲狀腺B超檢查，發現左側甲狀腺有結節，并且表面出現“毛刺”。工作人員說情況不佳，建議他到醫院進行穿刺檢查。

醫院的檢查結果讓張志慌亂：穿刺的樣本里檢出了癌細胞。醫生說，這并不等于確診患癌，只是有癌癥的風險，但結節表面出現“毛刺”的確代表狀況不好，建議切除甲狀腺。但張志不愿動手術，他覺得開刀會對人的元氣造成很大傷害。

“‘癌癥’這兩個字就是可怕的。”張志說，身邊有不少人得過各種癌癥，有的是治不好的，有的能夠控制，但癌癥終究還是讓人恐慌。

從醫院出來之后，他和妻子四處找人打聽，家人朋友、能聯系到的各種醫生問了個遍。很多人都提到，“如果一輩子一定要得一種癌癥，那最好是甲狀腺癌”，因為相比其他癌癥，甲狀腺癌手術后可以徹底治愈，不會有什么后遺癥，因而也被稱為“幸福癌”。

妻子勸張志去手術，“萬一是癌癥，就把問題徹底解決掉了。”

2018年8月，張志找到信得過的醫生做了手術。手術是全麻，持續了大約4個小時，張志感覺迷糊了一下，手術就做完了。

一位甲狀腺癌患者手術后留下的疤痕（受訪者供圖）

他感覺這是個很簡單的小手術，且大部分時間是在等病理檢查，即醫生切除左側甲狀腺后會進行檢查，如果發現癌細胞擴散，就需要切除更多部位，如果沒有就可以縫合。

病理檢查顯示，張志的左側甲狀腺已經癌變，確診為甲狀腺乳頭狀癌。幸運的是，連接左右兩側的淋巴結沒有癌細胞，這意味著左側的癌細胞沒有轉移，不必切除更多。

除了傷口有點疼之外，張志沒有出現什么術后反應。事實上，在確診前，他也沒發現自己有什么癥狀出現。

整個手術，張志一共在醫院住了10天。因為工作繁忙，出院后幾乎沒有休息，他就又投入了工作。很多病友提到術后會覺得虛弱，精力不濟，但張志沒有感覺到。就像他打聽到的那樣，做完手術，這個病就基本結束了。除了在脖子上留下一道疤痕，每天需服藥補充甲狀腺素外，張志感覺患癌對生命和生活品質沒太大影響。

出院后，張志想起自己曾在兩年前購買過重疾險。根據當時中國保險行業協會與中國醫師協會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，甲狀腺癌屬于重大疾病，一旦患病，投保者將獲得全額保險賠償。因此，張志開始聯系保險專員申請賠付。

提交各種材料一周內，他就收到了20萬的全額理賠。而他的手術一共僅花費1.9萬元左右，醫保報銷后，自費部分僅約三四千元。

生了一場病，很快治好不說，還能“賺錢”，這樣的經歷確實配得上“幸福癌”的稱號。但對保險公司而言，情況截然相反。

據國家癌癥中心數據，甲狀腺癌每十萬人發病率高達14.5，按此推算，中國有超過20萬甲狀腺癌患者。且近年甲狀腺癌患者正在高速增長，2004年至2016年間，女性發病率年增長率高達20.6%。

國家癌癥中心數據顯示，甲狀腺癌發病率（天藍色線）近年猛增

由于甲狀腺癌高發，占用大量全額賠付金額，引發行業震動，相關賠付標準于2020年得以調整，甲狀腺癌開始分輕、重度進行分級賠付。即按國際通用的腫瘤分期標準TNM分期，I期以上的甲狀腺癌按重度惡性腫瘤全額賠付，I期的則按輕度惡性腫瘤賠付，僅賠付保額的30%。

盡管賠付標準有所降低，甲狀腺癌的賠付款依然普遍高于手術花費。

有人在網上說，有朋友患癌后獲賠百萬，靠著這筆錢回老家買了房。也有患者稱，自己和同事同年做手術切除甲狀腺，同事買了重疾險，獲得37萬元理賠，而自己只有百萬醫療險（編者注：該類保險保費較低，保額卻達百萬甚至千萬元，但屬報銷型保險,實際賠付額通常不會超過治療費用），因自費部分不足1萬元，沒有達到賠付限度，一分錢也未能獲賠。

不過，并非所有人都對甲狀腺癌的高額理賠感到“幸福”。一位患者21歲確診甲狀腺癌后，獲得重疾險賠付的20萬。她把轉賬截圖發給朋友，稱“富貴一刻，太舒適了”，但看到朋友回復“用甲狀腺換的”后，她開心不起來了。

張志也不想拿“這種錢”，畢竟是用健康換來的。而且20萬元對于他也說不上多，他沒有特殊的使用計劃，只是和其他收入一起存了起來。

賠付易投保難，有人因患癌史被保險公司拒絕

賠付后，“幸福癌”的煩惱才剛剛開始。

獲賠20萬元之后，張志的重疾險合同責任就結束了，這意味著如果他再罹患其他重大疾病，也無法再次獲賠。他本想繼續投保重疾險，卻了解到，由于剛進行完手術，自己暫時不能投保，“要等到保險公司認為你正常了，才能繼續買（重疾險）。”

此外，張志即使再購買重疾險，也會被限制為除外責任，即如果他的甲狀腺癌復發，就不在賠付責任范圍之內。因此，他暫時放棄投保重疾險，改為配置了政府推出的幾種惠民險作為自己的健康保障。

甲狀腺癌患者普遍存在后續投保困難的問題。

保險經紀人方可上個月剛為一位甲狀腺癌術后患者投保，她找了12家保險公司，耗時一個月，溝通超過60小時，才終于幫對方成功投保重疾險。其間，方可心力交瘁，一度以為“沒戲了”。

方可回憶，這位患者師晴于2015年4月確診了甲狀腺乳頭狀癌，5月，就在醫院做了手術，切除了大部分甲狀腺，治療花費一萬多元。由于確診時師晴仍在讀大學，經公費醫療報銷后，最后只自費一兩千元。

手術和恢復都很順利，術后幾年間，師晴正常生活、求學、工作。今年6月，她開始想通過配置保險來抵御風險，其中就包括重疾險，因此找到方可。

此前，方可也曾接手過類似案子。她的另一個客戶今年36歲，正值壯年，但因7年前做過甲狀腺癌手術，當方可把各種資料發給保險公司，詢問有無可能投保重疾險時，對方直接回復，這個投不了。

方可深知，甲狀腺癌屬于重疾。根據她的經驗，病理報告上寫惡性腫瘤，一般的重疾險就很難投保了，除非是價格昂貴的高端醫療。了解師晴的狀況后，她起初覺得投保不是很樂觀，甚至一度以為不能投保。

“（但）甲狀腺癌還算有希望的。”方可為師晴挑選的保險公司都是經過篩選的。比如一些大保司對客戶核保很嚴格，計算患者未來賠付可能性大，很容易就會拒保，而體量稍小的公司，為了客戶量等反而核保會相對寬松，后者是方可爭取重疾險的關鍵。

互聯網保險產品也是被放棄的，“因為互聯網大多是智能核保，會詢問是否有下列疾病，如果選中甲狀腺，直接就無法投保了。”

此外，還要考慮客戶的預算。有的保司保費高達1.5萬元，而師晴的預算只有1萬元，只得放棄。

最終，方可選中的12家保司中，7家因師晴有患癌史明確表示拒保。其中一家郵件回復稱，“被保險人甲狀腺乳頭狀癌手術史，右乳低回聲結節 RADS4A類，歉難承保”。

一名患者因“甲狀腺病史”被拒保（受訪者供圖）

3家態度沒有那么決絕，但要求重做甲狀腺B超和各種檢查，確認沒問題后才能投保。但師晴認為，近年復查各項指標都正常，不想再消耗時間和精力掛號預約，等待做檢查，因而告吹。

還有兩家保司專員稱可以試一試。但方可擔心，嘗試投保就可能留下拒保記錄，或影響后續投保。“買任何一個保險產品的時候，保險公司都會問，你過去是否有過被拒保或者理賠的情況？如果有，就要追問為什么。被拒保過一次，就相當于（保司判斷投保人）已經有風險點在了。”

應對拒保，最有效的是預核保制度，即在正式投保之前，先上傳客戶資料給保司審核，根據審核結果再決定要不要投保。這樣即使審核不通過，也不會留下拒保記錄。

12家保司中，僅一家可進行預核保，只是流程很多，且需要準備病歷、病理報告、今年的復查結果、當年的術中記錄等。由于師晴的手術在7年前，很多材料已不知道放在哪里，有的可以去醫院補打或找電子版報告，甚至到醫院重新檢查，如果有實在找不到也補不齊的，“投保的可能性都沒有。”

對此，師晴向方可表達了困惑。她認為自己的術后恢復良好，且近幾年復查都沒有異常，醫生都認為不需要進一步治療了，她不理解為什么保險公司還需要這么多材料，且如此嚴格。

方可解釋稱，保險公司需要控制理賠率，投保時身體有異常的人，出險的幾率肯定高于健康人，所以會有更多關注和要求。

最終，師晴提交了27張圖片資料，包括當年的住院病案、病理結果、B超單等等。很多都是師晴的媽媽在老家找到的，拍照后發給師晴，師晴整理后發給方可，方可再發給保司。中間，還因師晴忘記提交變異性鼻炎的病歷，導致又追加了一輪核保過程。

整理這么多材料后，師晴覺得不勝其煩。好在經過一個月的反復溝通、交涉，終于成功投保。只是，師晴本想購買50萬保額的重疾險，由于沒有復查，保司只批下來30萬，她計劃等待期過后，再去復查，把保額追加上。

方可幫客戶整理的部分投保資料（受訪者供圖）

渾身發麻像癱瘓，腸胃都受損，“幸福癌”并不幸福

相比師晴，30歲的患者顧平也曾委托保險經紀人投保重疾險，提交各種資料后，她這個月還是收到保司的拒保郵件，原因是“甲狀腺病史”。目前，她暫時放棄再嘗試投保，“算了，那就好好賺錢唄。”

顧平是在2020年11月確診甲狀腺癌的。此前，她已經有了5年的乳腺結節，每半年左右會做一次復查，雖然此前了解過甲狀腺癌并不是特別難治愈的癌癥，但聽到這個消息時還是大腦一片空白。

很多人以為這是一種“幸福癌”，因為他們覺得“切一刀”就能治好。但對顧平來說，這段經歷更是給她帶來了更多煩惱。

因為兩側都有腫瘤，顧平兩側甲狀腺全部切除，做了頸部淋巴清掃，還服用了碘131做放射性治療。她因而戲稱自己是“全切頸清豪華套餐”患者。

顧平術后的病房（受訪者供圖）

手術之后，顧平因甲狀旁腺損傷，出現了嚴重的低血鈣。從麻醉中恢復知覺后，她就發現自己四肢麻木，沒有感覺，持續幾個小時，“整個人像癱瘓了”，輸液后才有所緩解。

由于鈣不充足，會導致神經系統興奮，出現抽筋抽搐等情況。“（抽搐）夸張到什么地步呢？我打一個噴嚏，然后我的臉就麻了，臉部抽搐，渾身發麻，嘴唇也是麻的。”

類似癥狀持續了一個月，才有所好轉，但沒徹底治愈。當偶爾四肢輕微發麻的時候，顧平就知道自己又需要補鈣了，就去喝點牛奶吃個鈣片。

顧平術后還進行了放射性治療，服用碘131殺死身體里可能殘存的癌細胞。

理論上，這種療法是利用碘只會在甲狀腺中停留，來定點清除癌細胞。但需要口服溶液，所有其他器官也會受到影響。

服用碘131大概一周后，忽然有一天，顧平失去了味覺。

那天她正在吃飯，吃著吃著總覺得味道好淡，可一直加鹽也吃不出味道，這才突然意識到自己失去味覺了。

那時候她正在進行無碘飲食，所有外面放鹽的食物都不能吃，只能吃自家的無碘鹽，所以幾乎只能吃自己做的菜。可選擇的東西十分有限，米飯、清水煮蔬菜、用一點點油煎的熟肉絲，幾乎就是她的全部食譜。

顧平想吃酸湯水餃、炸雞，還想喝奶茶，但每天，她只能一邊吃那些粗茶淡飯，一邊看網上的美食節目來望梅止渴。想吃什么就列入清單，告訴自己，好了一定要去吃。

失去味覺無疑是雪上加霜。但好在醫生說這是暫時的唾液腺受損，可以自己恢復。大約過了三天，味覺就逐漸回到她的口腔。

顧平無碘飲食期間列出的美食清單，作為支撐自己的希望（受訪者供圖）

服用碘劑還給顧平帶來非萎縮性胃炎和膽汁反流。她時常胃痛，有液體反流到食道，總是感覺有東西堵在喉嚨里，食欲不振，心情也好不起來。最嚴重的癥狀持續了大半年，各種中藥西藥都吃過，但到現在也沒好徹底。

現在，顧平術后已有9個月，健康卻沒能回到以前的狀態。

她明顯感覺體力不如以前，稍微活動多一些就會覺得累，只想躺著，感覺沒有那么大的精力去折騰了。以前周中熬夜可以等到周末補覺恢復，現在熬夜之后最多兩天就得趕緊補，不然就會出現免疫力低下，導致感冒、上火等。

顧平了解到，甲狀腺素可以調節人體新陳代謝，她認為可能是激素變化導致了這些問題。

不過，手術其實也給顧平帶來一些積極的反應。

以前工作生活上，她很情緒化，愛生氣，生起氣來“臉紅脖子粗”的。那時候有情緒了還會覺得自己有個性，雖然感覺脖子發脹，但從沒意識到是身體已經出現了問題。但現在不管別人怎么去做，顧平都可以保持淡定，“愛咋咋地，不是每個問題都需要化解，我可以跳過不理，生不起這個氣了。”

專家稱“幸福癌”是危險誤導，需早發現早治療

針對有關甲狀腺癌就是“幸福癌”“懶癌”甚至“假癌”的說法，復旦大學附屬腫瘤醫院頭頸外科主任、中國抗癌協會甲狀腺腫瘤專業委員會副主任委員王宇并不認同， “皮膚上切個痣還要留個疤，更不要說切一個皮下肌肉深埋的內分泌器官了。”

王宇指出，公眾往往將甲狀腺癌看成一種疾病，但其實它有很多類型，包括乳頭狀癌、濾泡狀癌、髓樣癌、分化差癌、未分化癌等，不同類型之間區別非常大。

其中，未分化癌十分兇險，從診斷到死亡的平均時間不超過6個月。即使是危險最低的乳頭狀癌，仍有一部分患者會進展到晚期，可能出現肺轉移、骨轉移、氣管侵犯、血管侵犯，這些都是致命性的，可能導致病人死于氣道的堵塞、大出血等等。

王宇指出，從中心的臨床數據看，有30%的患者在診斷的時候就已經出現頸部淋巴結轉移。一旦轉移到淋巴，就可能出現遠處的血道轉移，或者侵襲周圍的組織和器官。甲狀腺周圍器官組織非常密集，包括食道、氣管等，侵襲氣管就可能造成咳血，侵犯喉神經可能造成聲音嘶啞，侵犯食道會出現梗阻等等。

如果僅限于頸部淋巴結轉移，還可以通過手術根治。但一旦進入遠處轉移、骨轉移、肺轉移來處理就比較麻煩，要用全身性的治療來處理。

王宇認為，宣稱甲狀腺癌不危險、不用理會，是非常危險的誤導，時機上可能導致公眾耽誤治療。

在臨床中，他發現，很多人是因為其他疾病才發現甲狀腺癌的存在。有人是在骨折后做活檢的時候發現甲狀腺癌，還有人因呼吸困難就醫，檢查時才發現氣管里面長了菜花一樣的腫瘤。

而晚期的甲狀腺癌有很多是無法醫治的。到這個階段，可能已經不方便手術，而靶向藥物也效果有限，幾乎是無計可施的狀態。

中心有更前沿的臨床試驗，但很多人還在篩查階段，就已經過世了。王宇指出，晚期甲狀腺癌患者占比只有5%到10%左右，但嚴重影響患者的生命健康。

“不管患上任何惡性腫瘤，一定要遵循早期發現、早期診斷、早期治療的原則。”王宇多次強調。

（為保護受訪者隱私，文中張志、方可、師晴、顧平為化名）