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人民幣支付有了跨境“高速路”

10月28日下午，記者走進(jìn)中國(guó)工商銀行運(yùn)行管理部，在清算中心的一個(gè)辦公間里，一位工作人員正通過10月剛上線的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），處理一家企業(yè)發(fā)自德國(guó)的結(jié)算請(qǐng)求報(bào)文，報(bào)文標(biāo)題的開頭清楚地標(biāo)記著“CIPS”四個(gè)字母。

“自從CIPS系統(tǒng)上線，報(bào)文格式統(tǒng)一了，幾乎沒有再需要手工錄入的內(nèi)容，給我們工作帶來了極大便利。”該工作人員說。

近年來，人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長(zhǎng)，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高。10月8日，備受關(guān)注的人民幣跨境支付系統(tǒng)一期上線運(yùn)行，為人民幣支付建起了“跨境高速公路”，人民幣跨境交易由此變得更便捷。

“簡(jiǎn)單說，這個(gè)系統(tǒng)的上線相當(dāng)于統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)，大家都按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)去做。”中國(guó)工商銀行運(yùn)行管理部副總經(jīng)理彭華說。以往，不同清算機(jī)構(gòu)之間有不同的格式和系統(tǒng)語言，在收到企業(yè)有結(jié)算需求的報(bào)文時(shí)，會(huì)增加銀行工作人員手工進(jìn)行格式調(diào)整的概率，不僅耗費(fèi)大量時(shí)間，也容易出現(xiàn)錄入差錯(cuò)。“現(xiàn)在，經(jīng)過工行處理錄入到CIPS系統(tǒng)后的報(bào)文，再次傳給別的銀行時(shí)，可以自動(dòng)識(shí)別使用，減少了人工錄入時(shí)間和成本。并且，采用國(guó)際通用的標(biāo)準(zhǔn)，也有助于國(guó)內(nèi)、國(guó)外銀行之間的業(yè)務(wù)交流和辦理。”彭華說。

CIPS系統(tǒng)的上線，縮短了清算路徑。此前，企業(yè)客戶辦理一筆跨境支付業(yè)務(wù)，一般需要通過所在開戶行的清算行或代理行完成，過程涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，也會(huì)遇到由于清算行或代理行流動(dòng)性有限無法滿足企業(yè)需求的情況。現(xiàn)在，企業(yè)可直接通過CIPS系統(tǒng)的直接參與行辦理業(yè)務(wù)，免去了很多不必要流程。

彭華說，以工行為例，作為人民幣資金大行，每天工行賬戶的清算規(guī)模、流動(dòng)性安排都是有合理預(yù)期的，工行具有完備的流動(dòng)性管理能力和科技運(yùn)營(yíng)實(shí)力，客戶通過工行進(jìn)入到CIPS系統(tǒng)，能夠完全滿足他們跨境支付的需要。

對(duì)企業(yè)而言，在CIPS系統(tǒng)運(yùn)行之前，通過大額支付系統(tǒng)，資金歸集僅限于境內(nèi)，境外也只覆蓋到香港、澳門等地，但是CIPS的運(yùn)行時(shí)間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)，對(duì)以后全球人民幣資金的歸集會(huì)有極大幫助。企業(yè)今后再通過資金實(shí)力雄厚、清算能力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)辦理清算業(yè)務(wù)時(shí)，速度會(huì)更快、效率會(huì)更高。

彭華認(rèn)為，CIPS的建成，有利于構(gòu)建跨境人民幣支付的中央清算體系，形成全球統(tǒng)一的人民幣跨境支付標(biāo)準(zhǔn)。作為連接境內(nèi)和境外的重要支付系統(tǒng)，商業(yè)銀行通過這一系統(tǒng)也能夠有效解決由于時(shí)區(qū)差異帶來的資金支付效率問題，進(jìn)一步提升跨境人民幣資金流動(dòng)性的管理能力。

更好用——

人民幣跨境流動(dòng)渠道在拓寬

跨境支付系統(tǒng)的上線，是人民幣跨境使用的一個(gè)新起點(diǎn)。近年來，中國(guó)人民銀行逐步建立了人民幣跨境使用的政策框架，讓人民幣在全球范圍內(nèi)變得越來越“好用”。如今，企業(yè)在經(jīng)常項(xiàng)目下跨境使用人民幣的政策已實(shí)現(xiàn)全覆蓋，跨境直接投資使用人民幣已無政策障礙，跨境融資使用人民幣政策也正有序放寬。

“這幾年，人民幣跨境使用的快速發(fā)展，是讓人想不到的，也讓人十分震撼。”中糧財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司總經(jīng)理李德罡深有感觸。

李德罡說，2011年，中糧集團(tuán)以下屬全資子公司中糧集團(tuán)（香港）有限公司的名義在香港發(fā)行了30億元3年期離岸人民幣債券，而在這之前，中糧在海外發(fā)行的只能是美元債券。并且，此次募集到的資金在人民銀行的支持下調(diào)到了國(guó)內(nèi)使用，成功實(shí)現(xiàn)了人民幣債券海外發(fā)行以及資金跨境使用。

去年推出的跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，同樣讓中糧集團(tuán)受益。2014年12月，中糧集團(tuán)成為北京地區(qū)首批獲得跨國(guó)公司跨境人民幣資金集中運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)開辦資格的集團(tuán)企業(yè)之一，當(dāng)日，中糧集團(tuán)指定中糧財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司作為主辦企業(yè)，通過在工商銀行北京市分行開立的跨境雙向人民幣資金池賬戶，首發(fā)辦理了一筆金額5000萬元的海外資金歸集業(yè)務(wù)，用于境內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。

“這對(duì)于中糧的發(fā)展有重要意義。”李德罡說，從此，中糧集團(tuán)總部不需要任何資本項(xiàng)目審批，就能夠歸集境外成員企業(yè)的人民幣資金，存到境內(nèi)人民幣專用賬戶，實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)境內(nèi)外人民幣資金的統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)，為集團(tuán)總部對(duì)成員單位的資金統(tǒng)籌管理和業(yè)務(wù)處理提供了重要手段。

人民幣跨境使用便利化的提高也讓人民幣在國(guó)外市場(chǎng)深受歡迎。李德罡告訴記者，現(xiàn)在，遠(yuǎn)在澳大利亞某些地區(qū)的銀行，都非常推崇和鼓勵(lì)企業(yè)使用人民幣進(jìn)行結(jié)算，而且不僅是對(duì)中國(guó)的企業(yè)，也包括當(dāng)?shù)睾推渌麌?guó)家的企業(yè)。

在內(nèi)蒙古二連浩特義烏商貿(mào)城，經(jīng)營(yíng)一家皮靴店鋪的老板蘇亞拉圖也覺得人民幣越來越“有市場(chǎng)”。“蒙古國(guó)的客戶越來越喜歡和習(xí)慣使用人民幣進(jìn)行結(jié)算了。”蘇亞拉圖說，此前，蒙古國(guó)的客戶存取人民幣很不方便，他賣貨收到蒙古的圖格里克，還要想辦法換成人民幣。但是現(xiàn)在，人民幣跨境使用非常便利，不僅蒙古國(guó)當(dāng)?shù)氐暮芏嚆y行都可以取到人民幣，不少蒙古國(guó)商戶在中國(guó)境內(nèi)的商業(yè)銀行也都開立了賬戶，持有人民幣、使用人民幣買賣東西都是習(xí)以為常的事情。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年9月末，二連浩特口岸地區(qū)的5家銀行與蒙古國(guó)商業(yè)銀行建立了35個(gè)賬戶行關(guān)系，人民幣在蒙古國(guó)已經(jīng)成為硬通貨。

更期待——

經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步前行為人民幣增魅力

自2009年中國(guó)啟動(dòng)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)以來，人民幣國(guó)際化進(jìn)程一直是國(guó)際社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。如今，中國(guó)已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)濟(jì)總量占全球GDP的12%以上，也是世界最大的貿(mào)易國(guó)和資本凈輸出國(guó)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的崛起，人民幣無疑將在國(guó)際貨幣體系中扮演越來越重要的角色。

李德罡認(rèn)為，人民幣跨境使用便利化不斷加強(qiáng)，越來越多的國(guó)家認(rèn)可人民幣，可以預(yù)期，隨著“一帶一路”建設(shè)的推進(jìn)，進(jìn)一步帶動(dòng)中國(guó)的對(duì)外投資，在經(jīng)貿(mào)合作等方面也必然有很大一部分會(huì)以人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算。

與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)直接融資市場(chǎng)的開放程度也在逐年提高。2002年和2011年分別啟動(dòng)的合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）和人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者（RQFII）機(jī)制，將中國(guó)的股票和債券市場(chǎng)向國(guó)際投資者開放，投資額度逐年擴(kuò)大。去年11月中國(guó)開啟了“滬港通”股票互聯(lián)互通機(jī)制，為境內(nèi)外投資者提供更多機(jī)會(huì)。

近期，中國(guó)人民銀行發(fā)布關(guān)于境外央行、國(guó)際金融組織、主權(quán)財(cái)富基金運(yùn)用人民幣投資銀行間市場(chǎng)有關(guān)事宜的通知，將相關(guān)申請(qǐng)程序簡(jiǎn)化為備案制，取消了對(duì)上述機(jī)構(gòu)的額度限制，將其投資范圍從現(xiàn)券擴(kuò)展至債券回購(gòu)、債券借貸、債券遠(yuǎn)期、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等交易。這將有利于提高境外機(jī)構(gòu)投資者持有人民幣資產(chǎn)的積極性，推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，也有利于我國(guó)銀行間市場(chǎng)的發(fā)展和深化。

中國(guó)金融期貨交易所首席宏觀研究員趙慶明認(rèn)為，推動(dòng)人民幣國(guó)際化，需要穩(wěn)定的貨幣政策和匯率政策，不僅要推動(dòng)人民幣便捷使用，也要讓人民幣在國(guó)際市場(chǎng)上更有影響力。此外，與其他國(guó)家加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)合作、加深經(jīng)貿(mào)往來的同時(shí)，也要實(shí)現(xiàn)我國(guó)自身經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，“關(guān)鍵還是要看自身功夫如何。”

人民幣國(guó)際化是系統(tǒng)工程，和其他經(jīng)濟(jì)金融制度、政策密切相關(guān)。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)校長(zhǎng)助理丁志杰說，人民幣早已實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換，取消不必要的管制措施，強(qiáng)化市場(chǎng)化的資本流動(dòng)管理手段，是未來推進(jìn)人民幣走向世界的重要配套政策。