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今年10月10日，公安部副部長、國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議召集人杜航偉組織召開會議，部署即日起在全國開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治“非法開辦販賣電話卡、銀行卡”違法犯罪活動。

如今，一個月過去了，河南不少金融機構(gòu)也紛紛通過在營業(yè)網(wǎng)點張貼風(fēng)險提示、普及金融知識等方式，對持卡人做風(fēng)險教育。那么，“斷卡”行動對反欺詐工作帶來哪些深遠影響?河南多家金融機構(gòu)提醒持卡人，“斷卡”行動與每個人的利益相關(guān)，大家要提高警惕，注意保護好個人信息。

“斷卡”行動斷的是哪些卡?電話卡+銀行卡!

“非法開辦販賣電話卡、銀行卡是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源，危害十分嚴重。”在今年10月10日舉辦的國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議全國“斷卡”行動部署會上，公安部副部長、部際聯(lián)席會議召集人杜航偉如是說。

大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡被騙子購買后實施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難。因此，斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條，具有重大意義。杜航偉強調(diào)說：“要切實增強開展‘斷卡’行動的使命感責(zé)任感緊迫感，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢，切實維護社會治安大局穩(wěn)定。”

那么，“斷卡”行動斷的是哪些卡?主要是手機卡和銀行卡。

在手機卡方面，既包括我們平時所用的三大運營商的手機卡，也包括虛擬運營商的電話卡，同時還包括物聯(lián)網(wǎng)卡。

在銀行卡方面，既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結(jié)算卡，同時還包括非銀行支付機構(gòu)賬戶，即我們平時所說的微信、支付寶等第三方支付。

為啥實施“斷卡”行動?

為何在全國實施“斷卡”行動?業(yè)內(nèi)人士分析說，任何一宗電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，都離不開信息流(通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式洗腦)和資金流(通過銀行卡、第三方支付等轉(zhuǎn)賬)兩個要素，而信息流和資金流最重要的載體就是手機卡和銀行卡。

更重要的是，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙危害特別大。“實名不實人”的電話卡，不但會被犯罪分子用來搞電信詐騙，還會用來進行網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動，這些犯罪現(xiàn)象給社會和家庭都帶來了非常大的負面影響。

更關(guān)鍵的是，很多不明真相的大學(xué)生、村民，在被開卡中介忽悠后，不惜犧牲自己的信用辦理電話卡、銀行卡販賣，最后被法律懲處或者信用懲戒，此生再難有翻身的機會，十分讓人痛心。

“打擊電信詐騙，守住自己的‘錢袋子’，是廣大群眾的強烈呼聲，也是營造良好金融環(huán)境的重要舉措。”廣發(fā)銀行有關(guān)負責(zé)人表示，“斷卡”行動，就是把廣大群眾的眼晴擦得更亮，讓電信詐騙在陽光下徹底無處逃遁。

“斷卡”行動打擊的是誰?

杜航偉要求，“斷卡”行動中，要打擊、整治、懲戒多管齊下，打擊“兩卡”買賣鏈條上的所有人。

具體來說，主要包括四類團伙。

第一類，開卡團伙。自行或者經(jīng)組織前往銀行、營業(yè)廳或者通過信息化手段開辦銀行卡、電話卡的人員(即“卡農(nóng)”)，以及金融機構(gòu)、運營商內(nèi)部利用管理漏洞大批量開設(shè)電話卡、銀行卡或者為開設(shè)提供便利的“內(nèi)鬼”。

第二類，帶隊團伙。誘騙或者組織他人開辦電話卡、銀行卡的團伙，這類團伙經(jīng)常以“掃村”“掃校”方式忽悠村民、大學(xué)生辦卡，性質(zhì)十分惡劣。

第三類，收卡團伙。主要是接收帶隊團伙手機卡、電話卡的團伙，這些人又稱“卡頭”。有些物流公司、公司的員工也參與收卡。

第四類，販卡團伙。主要指層層販賣電話卡、銀行卡賺取差價的人員。

重點整治兩大地區(qū)和兩大行業(yè)

在打擊四類團伙的同時，“斷卡”行動還將整治重點地區(qū)和重點行業(yè)。

其中，整治的重點地區(qū)主要包括兩個地方：一是“涉案”兩卡較多的開辦地、戶籍地。比如某些大學(xué)城、農(nóng)村，整個學(xué)校、整個村子幾乎全員出動開卡、賣卡，這一定是當(dāng)?shù)氐幕鶎又卫沓隽藛栴}，要重點整治。

二是“涉案”兩卡的中轉(zhuǎn)地。比如毗鄰東南亞國家的云南、廣西，邊境口岸較多、交通便利的廣東、福建等，是“兩卡”被郵寄或者被攜帶出境的重點地區(qū)，也會嚴加整治。

整治的重點行業(yè)包括兩大行業(yè)：一是金融行業(yè)，主要包括各銀行網(wǎng)點、第三方支付機構(gòu)。二是通信行業(yè)，既包括移動、聯(lián)通、電信三大運營商、虛擬運營商，也包括它們的代理渠道、線上銷售渠道等。

“兩卡”違法失信人員或單位將被集中懲戒、曝光

打擊、整治肯定會采取一系列刑事、行政乃至民事手段，追究違法犯罪嫌疑人或者單位的責(zé)任，甚至要求其賠償相關(guān)損失。對于危害程度較輕、尚構(gòu)不成違法犯罪的人該怎么辦呢?就是要“懲戒”。

據(jù)了解，此前，公安部、人民銀行已經(jīng)出臺多個文件，對出租、出售、出借、購買銀行卡或者支付賬戶的懲戒措施已經(jīng)十分完善，相關(guān)單位或者個人及相關(guān)組織者，只要公安機關(guān)認定，就暫停其5年內(nèi)銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)和支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其開立新賬戶。而且要強化懲戒措施，未來將公開曝光一批開辦涉案“兩卡”較多的營業(yè)網(wǎng)點和行業(yè)人員。

“敲黑板”：保護好個人信息，發(fā)現(xiàn)違法及時舉報

從各地警方公布的信息來看，受懲戒的人群中，有相當(dāng)一部分是未成年在校生。中信銀行有關(guān)人士提醒說，一定要提高法律意識，身份證、電話卡、銀行卡或支付賬戶(微信上、支付寶等)是重要的個人信息，千萬不要受到引誘以出租、出借、出售等方式輕易將其交由他人使用，以免給自己帶來麻煩和損失。否則，不僅個人征信上留有污點，影響貸款等，還可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，并被追究刑事責(zé)任。

首先，要加強個人信息保護意識，身份證、銀行卡有遺失經(jīng)歷的，盡早掛失補辦;廢棄不用的銀行卡、手機卡，應(yīng)及時辦理注銷業(yè)務(wù)，不隨意丟棄、買賣。對自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等存取工具要妥善保管，丟失了要及時掛失，廢棄不用的不能隨意丟棄，及時銷戶，不給違法犯罪分子有可趁之機。

其次，提高警惕，如果發(fā)現(xiàn)電話卡或者銀行卡有異常情況，一定要抽空去查詢名下是否有不知情的電話卡或者銀行卡存在，并聯(lián)系相關(guān)機構(gòu)做及時處理，以免被當(dāng)作“違法犯罪嫌疑人”進行打擊、懲戒。否則，一卡涉案，名下所有卡或者業(yè)務(wù)都可能被暫停，將會對生活造成極大影響。

最后，共同監(jiān)督，及時舉報。一旦發(fā)現(xiàn)身邊有買賣身份證件、手機卡、銀行卡等違法行為，應(yīng)及時向公安機關(guān)110舉報。（記者 席韶陽）