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去年5月24日，包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，被央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合接管。一年多來(lái)，包商銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作有序推進(jìn)，即將收官。8月6日，央行發(fā)布《2020年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，其中設(shè)專欄回顧了包商銀行的風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程。《報(bào)告》透露，根據(jù)前期包商銀行嚴(yán)重資不抵債的清產(chǎn)核資結(jié)果，包商銀行將被提起破產(chǎn)申請(qǐng)，對(duì)原股東的股權(quán)和未予保障的債權(quán)進(jìn)行依法清算。此外，有關(guān)部門正依法依規(guī)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行追責(zé)問(wèn)責(zé)。

個(gè)人存款債權(quán)予以全額保障

央行《報(bào)告》稱，接管當(dāng)日，包商銀行的客戶約473.16萬(wàn)戶，其中，個(gè)人客戶466.77萬(wàn)戶，企業(yè)及同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶6.36萬(wàn)戶。為最大程度保障廣大儲(chǔ)戶債權(quán)人合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定，央行、銀保監(jiān)會(huì)經(jīng)過(guò)深入研究論證，決定由存款保險(xiǎn)基金和央行提供資金，先行對(duì)個(gè)人存款和絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)債權(quán)予以全額保障。同時(shí)，為嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，逐步打破剛性兌付，兼顧市場(chǎng)主體的可承受性，對(duì)大額機(jī)構(gòu)債權(quán)提供了平均90%的保障。

報(bào)告稱：“總體來(lái)看，本次對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)債權(quán)的保障程度是合適的，不僅高于2004年證券公司綜合治理時(shí)期的保障程度，與國(guó)際上同類型機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)的債權(quán)保障程度相比，也是比較高的水平。”

聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)負(fù)債清查

根據(jù)《報(bào)告》，2019年6月，為摸清包商銀行的“家底”，接管組以市場(chǎng)化方式聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)，逐筆核查包商銀行的對(duì)公、同業(yè)業(yè)務(wù)，深入開展資產(chǎn)負(fù)債清查、賬務(wù)清理、價(jià)值重估和資本核實(shí)，全面掌握了包商銀行的資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況。清產(chǎn)核資的結(jié)果，一方面印證了包商銀行存在巨額的資不抵債缺口，接管時(shí)已出現(xiàn)嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)，若沒(méi)有公共資金的介入，理論上一般債權(quán)人的受償率將低于60%;另一方面，也為接管組后續(xù)推進(jìn)包商銀行改革重組工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

收購(gòu)承接相關(guān)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行

去年10月，包商銀行改革重組工作正式啟動(dòng)。為確保包商銀行改革重組期間金融服務(wù)不中斷，借鑒國(guó)外金融風(fēng)險(xiǎn)處置的經(jīng)驗(yàn)和做法，并根據(jù)國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的法律制度框架，央行、銀保監(jiān)會(huì)最終決定采取新設(shè)銀行收購(gòu)承接的方式推進(jìn)改革重組。

同時(shí)，為保障包商銀行的流動(dòng)性安全，接管以來(lái)，央行在接受足額優(yōu)質(zhì)抵押品的前提下，向包商銀行提供了235億元額度的常備借貸便利流動(dòng)性支持。

今年1月，接管組按照市場(chǎng)化原則，委托北京金融資產(chǎn)交易所遴選出徽商銀行作為包商銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)外四家分行的并購(gòu)方，并確定了新設(shè)銀行即蒙商銀行股東的認(rèn)購(gòu)份額和入股價(jià)格。

4月30日，蒙商銀行正式成立并開業(yè)。同日，包商銀行接管組發(fā)布《關(guān)于包商銀行股份有限公司轉(zhuǎn)讓相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及負(fù)債的公告》，包商銀行將相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及負(fù)債分別轉(zhuǎn)讓至蒙商銀行和徽商銀行。存款保險(xiǎn)基金根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第十八條，向蒙商銀行、徽商銀行提供資金支持，并分擔(dān)原包商銀行的資產(chǎn)減值損失，促成蒙商銀行、徽商銀行順利收購(gòu)承接相關(guān)業(yè)務(wù)并平穩(wěn)運(yùn)行。

文/本報(bào)記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英