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7月16日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布9張?zhí)幜P信息，涉及平安銀行(000001,股吧)、北京銀行(601169,股吧)、郵儲(chǔ)銀行和中國(guó)信達(dá)4家公司，處罰信息均與貸款違規(guī)和流入發(fā)地產(chǎn)相關(guān)，總罰款金額達(dá)到1752.22萬(wàn)元。

9張罰單4家銀行共罰沒(méi)超1752萬(wàn)元

在被罰的銀行中，平安銀行被罰金額最大，達(dá)到777.22萬(wàn)元。

平安銀行北京分行因采取不正當(dāng)手段發(fā)放貸款，個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、二手房按揭首付比例不符合規(guī)定，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控管理存在多項(xiàng)缺陷，以表外資金掩蓋表內(nèi)承兌匯票墊款，以結(jié)構(gòu)化融資提供資金用于繳納土地出讓金，以融資租賃公司為通道違規(guī)為縣級(jí)公立醫(yī)院融資，被責(zé)令改正，并給予罰沒(méi)款合計(jì)777.22萬(wàn)元的行政處罰;對(duì)劉靜給予禁止3年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

北京銀行收到罰單數(shù)量最多，達(dá)到4張，罰款金額共計(jì)700萬(wàn)元。

罰單信息顯示，北京銀行因同業(yè)投資對(duì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)，同業(yè)投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)調(diào)整不及時(shí)、延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，收費(fèi)管理政策執(zhí)行不嚴(yán)、違規(guī)收取相關(guān)費(fèi)用，個(gè)人貸款自主支付管理薄弱、貸款資金違規(guī)流入股市、房市，被責(zé)令改正，并給予合計(jì)150萬(wàn)元罰款的行政處罰;對(duì)張華給予警告的行政處罰。

北京銀行中關(guān)村(000931,股吧)分行，因服務(wù)收費(fèi)“質(zhì)價(jià)不符”、向客戶收取不合理費(fèi)用，貸后管理不到位、部分貸款資金轉(zhuǎn)存定期存款并續(xù)作存單質(zhì)押貸款，員工行為管理不到位，被責(zé)令改正，并給予合計(jì)120萬(wàn)元罰款的行政處罰。

北京銀行北京分行，因違規(guī)發(fā)放貸款、延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款資金回流用于歸還股東投入土地款，員工行為管理不到位，被責(zé)令改正，并給予合計(jì)390萬(wàn)元罰款的行政處罰;對(duì)周岳給予警告的行政處罰。

北京銀行城市副中心分行，因員工行為管理不到位，被責(zé)令改正，并給予40萬(wàn)元罰款的行政處罰。

郵儲(chǔ)銀行豪州市分行共接到罰單3張，因個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，被罰款25萬(wàn)元，時(shí)任的兩名支行行長(zhǎng)和事業(yè)部總經(jīng)理被給與警告處分。

此外，還有中國(guó)信達(dá)北京分公司，因?yàn)橥瑯I(yè)投資行為違規(guī)提供擔(dān)保、非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)盡職調(diào)查不到位、不良債權(quán)管理不到位、資產(chǎn)質(zhì)量管理不到位、借新還舊掩蓋不良，被責(zé)令改正，并給予合計(jì)250萬(wàn)元罰款的行政處罰。

貸款違規(guī)流入股市已經(jīng)不是新問(wèn)題，此前銀保監(jiān)會(huì)已多次對(duì)相關(guān)問(wèn)題做出處罰。就在前一日的7月15日，平安銀行和廣發(fā)銀行也因貸款問(wèn)題被罰。同時(shí)7月6日，中國(guó)建設(shè)銀行共收到9張罰單，問(wèn)題再次涉及違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)辦理融資業(yè)務(wù)和貸款資金被挪用等問(wèn)題，合計(jì)被罰175萬(wàn)元。

貸款違規(guī)入房始終是監(jiān)管重點(diǎn)

涉及房地產(chǎn)的貸款違規(guī)問(wèn)題一直是監(jiān)管的重點(diǎn)，今年以來(lái)監(jiān)管部門(mén)也不斷發(fā)聲強(qiáng)調(diào)。在此前中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》中，就強(qiáng)調(diào)了對(duì)流動(dòng)性貸款、并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的監(jiān)管問(wèn)題。

同時(shí)，近日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》中，第三、四、五點(diǎn)均與信貸違規(guī)入市有關(guān)，包括嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒股;加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)信貸管理，防止消費(fèi)貸款變相流入股市;強(qiáng)化貸款“三查”制度，加強(qiáng)貸后資金監(jiān)督。

此前在4月22日，國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)上，首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企曾表示“貸款一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能夠挪用，如果是通過(guò)房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款，包括經(jīng)營(yíng)和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請(qǐng)時(shí)的資金用途。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)，銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上，對(duì)于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。

該會(huì)議還要求，各金融機(jī)構(gòu)要把支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)作為當(dāng)前和今后一段時(shí)期工作的重中之重。要把握好信貸投放節(jié)奏，與市場(chǎng)主體實(shí)際需求保持一致，確保信貸資金平穩(wěn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

對(duì)于挪用貸款、違規(guī)的問(wèn)題，此前專(zhuān)家也有發(fā)聲。新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼曾表示關(guān)注消費(fèi)貸款進(jìn)入樓市、股市，不能只盯著商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司，大型科技公司、網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)資金流向沒(méi)有監(jiān)控，進(jìn)入樓市、股市的比例可能更高。要加大對(duì)各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的清理和整頓，對(duì)其提供的借貸業(yè)務(wù)，在借貸用途、資金流向等方面加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。

同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款管理，在期限、用途、支用等方面和環(huán)節(jié)，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)相關(guān)規(guī)定。期限方面，將消費(fèi)貸款發(fā)放時(shí)限控制在五年以下，一般應(yīng)為一至三年;用途方面，對(duì)每一筆消費(fèi)貸款應(yīng)明確用途，并要求客戶提供用途證明，不發(fā)放無(wú)指定用途的綜合性消費(fèi)貸款;支用方面，對(duì)30萬(wàn)元以上的消費(fèi)貸款，應(yīng)執(zhí)行“受托支付”規(guī)定，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對(duì)象，減少被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。(上海，記者 孫詩(shī)宇)