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近日，河南長(zhǎng)葛一企業(yè)長(zhǎng)葛市天正制板有限公司(下稱(chēng)“天正公司”)億元貸款成為壞賬，卻以經(jīng)營(yíng)良好連續(xù)從多家銀行貸款3個(gè)億后申請(qǐng)破產(chǎn)，疑“假破產(chǎn)、真騙貸”引起了廣泛關(guān)注。2010年-2017年，在這場(chǎng)持續(xù)八年的“騙局”中，多家銀行為其提供了信貸支持。

其中，位于長(zhǎng)葛本土的長(zhǎng)葛農(nóng)商行表現(xiàn)最為“突出”，已形成上億元不良貸款的天正公司通過(guò)長(zhǎng)葛農(nóng)商行進(jìn)行一系列借款及擔(dān)保，企業(yè)法人幾番輾轉(zhuǎn)騰挪將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，該行也因此被質(zhì)疑審查和風(fēng)控存在較大漏洞。

貸款審查疑存漏洞

相關(guān)信息顯示，天正公司成立于2006年12月，注冊(cè)地址為長(zhǎng)葛市長(zhǎng)社辦楊寨村，主要從事中高密度纖維板的生產(chǎn)和銷(xiāo)售、貨物和技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)。法定代表人為岳紅濤持股60%，另一位股東楊建成持股40%。

值得注意的是，天正公司名下僅有一家對(duì)外投資企業(yè)，即為長(zhǎng)葛農(nóng)商行。天正公司對(duì)外投資信息顯示，其對(duì)長(zhǎng)葛農(nóng)商行投資金額為50萬(wàn)元，所占股權(quán)比例為0.17%。

天正制板股東楊建成曾在接受媒體采訪時(shí)稱(chēng)，天正公司于2015年10月后企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)正式變?yōu)?ldquo;停產(chǎn)”。相關(guān)資料顯示，2013年至2015年工商銀行長(zhǎng)葛支行共向天正公司發(fā)放貸款7筆，金額1.389億元，2015年10月這7筆貸款全部形成不良。

就是這樣一家處于停產(chǎn)狀態(tài)、且形成了上億元不良貸款的公司，在2015年之后，還通過(guò)了長(zhǎng)葛農(nóng)商行的層層審批，為其同一控制人岳紅濤名下多家企業(yè)做貸款擔(dān)保，無(wú)力償還借款后頻頻“借新還舊”。長(zhǎng)葛農(nóng)商行被質(zhì)疑貸款審查不到位，風(fēng)險(xiǎn)防控或存在漏洞。

貸款審查工作是銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的核心，長(zhǎng)期以來(lái)各家銀行不斷完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)貸款調(diào)查、審查、授信審批、貸后跟蹤等各個(gè)環(huán)節(jié)的精細(xì)化管理。目前，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)由于受外部環(huán)境信息不對(duì)稱(chēng)、內(nèi)部技術(shù)手段限制等原因，沒(méi)有充分識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，貸時(shí)審查存在走過(guò)場(chǎng)現(xiàn)象，這也讓一些企圖騙貸的不法分子有了可乘之機(jī)。

多家企業(yè)相互擔(dān)保貸款“以新還舊”

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)許昌監(jiān)管分局的一份信訪事項(xiàng)回復(fù)函中詳細(xì)披露了天正公司在長(zhǎng)葛農(nóng)商行的借款及擔(dān)保情況。

2015年7月-2016年7月，長(zhǎng)葛農(nóng)商行向天正公司實(shí)際控制人岳紅濤名下另一家企業(yè)長(zhǎng)葛市海航商貿(mào)有限公司(下稱(chēng)“海航商貿(mào)”)發(fā)放貸款2000萬(wàn)元，用途為購(gòu)板材，天正公司做擔(dān)保人提供設(shè)備抵押擔(dān)保。值得注意的是，此時(shí)作為擔(dān)保人的天正公司征信顯示對(duì)外擔(dān)保有800萬(wàn)不良，存在欠息83萬(wàn)元。

上述貸款到期后海航商貿(mào)無(wú)力償還借款本金，2016年10月，天正公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人楊明生向長(zhǎng)葛農(nóng)商行借款2400萬(wàn)元，用途為過(guò)渡貸款，該筆貸款發(fā)放后用于歸還海航商貿(mào)借款本金2000萬(wàn)元及本次過(guò)渡貸款利息。

2016年11月-2018年10月，長(zhǎng)葛農(nóng)商行向岳紅濤實(shí)際控制的兩家企業(yè)合計(jì)放款2400萬(wàn)元，其中許昌市鴻東紡織有限公司(下稱(chēng)“鴻東紡織”)借款400萬(wàn)元，海航商貿(mào)有限公司借款2000萬(wàn)元。這兩筆貸款用于歸還楊明生過(guò)渡貸款2400萬(wàn)元，天正公司為這兩筆貸款提供設(shè)備抵押擔(dān)保。該筆貸款發(fā)放后，鴻東紡織一直未付利息。

2016年6月-2018年6月，長(zhǎng)葛農(nóng)商行向上述貸款利息未能支付的鴻東紡織發(fā)放貸款1000萬(wàn)元，用途為歸還長(zhǎng)葛市予冠栲膠有限公司800萬(wàn)借款及利息200萬(wàn)，天正公司為這筆貸款提供保證擔(dān)保。

2015年12月-2017年12月，長(zhǎng)葛農(nóng)商行向海航商貿(mào)發(fā)放兩筆貸款合計(jì)2500萬(wàn)元。海航商貿(mào)第一筆借款1500萬(wàn)元，天正公司為其提供了保證擔(dān)保，第二筆借款1000萬(wàn)元，天正公司為其提供設(shè)備抵押擔(dān)保。

因上述海航商貿(mào)的兩筆合計(jì)2500萬(wàn)元貸款長(zhǎng)期未付息，2017年2月，岳紅濤個(gè)人向長(zhǎng)葛農(nóng)商行借款300萬(wàn)元，全部用來(lái)支付上述兩筆企業(yè)貸款的欠息，擔(dān)保人為2016年11月借款未付息的鴻東紡織。

公開(kāi)信息顯示，長(zhǎng)葛農(nóng)商行成立于2008年9月，法定代表人、董事長(zhǎng)為張自學(xué)。其前三大股東分別為長(zhǎng)葛市宇龍實(shí)業(yè)股份有限公司持股10%、河南易和電氣有限公司持股6%、鄭州匯金物資貿(mào)易有限公司持股5.17%。本網(wǎng)記者還發(fā)現(xiàn)，2019年6月，長(zhǎng)葛農(nóng)商行由于員工違規(guī)出借賬戶為客戶發(fā)生資金往來(lái)，被許昌銀保監(jiān)分局處以罰款20萬(wàn)元。(武楠 王鑫)