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6月29日，銀保監會官網公布了《重慶銀保監局關于渝農商理財有限責任公司申請開業的批復》，同意渝農商理財有限責任公司(以下簡稱“渝農商理財”)開業，該公司成為首家獲得批準的農商銀行系理財子公司。

而在不久前，銀保監會官網批復同意了中信銀行全資理財子公司信銀理財有限責任公司(以下簡稱“信銀理財”)開業。

信銀理財和渝農商理財的獲準開業，讓人們的關注點再次聚焦到銀行系理財子公司身上?？v觀過去一年理財子公司的發展可知，目前，銀行系理財子公司規模不斷壯大，其經營也逐漸步入佳境，理財產品凈值化轉型加快;業務規模擴大，出現代銷業務;同時，理財子公司也開始進入股權投資市場。隨著2020年進入下半年，銀行系理財子公司又將迎來怎樣的發展態勢?

理財子公司加速進場

各家銀行公布的2019年年報數據顯示，多家銀行系理財子公司實現開業當年即盈利，這也為今年銀行系理財子公司隊伍加速擴容打下良好基礎。

據《金融時報》記者統計，截至目前，全國已有14家銀行系理財子公司獲批開業，其中包括6家國有大行、4家股份制銀行、3家城商行和1家農商行。另有5家獲批籌建，分別為2家股份制銀行和3家城商行。

此外，2020年以來，監管部門也多次表態要適當增設理財子公司。

對此，有專業人士分析認為，銀行系理財子公司具有較大的投資權限和投資范圍，而理財子公司的公募理財可以直接進入資本市場，從監管政策上擴寬了資本市場資金的來源范圍。

“要適當地增設理財子公司，積極支持直接融資，為促進我國資本市場長期穩定健康發展而努力。”銀保監會副主席周亮曾在公開場合表示。

新獲準理財子公司開業的重慶農商行表示，本次設立理財子公司是該行落實監管要求、強化理財業務風險隔離的重要舉措未來，渝農商理財將深耕理財市場，培育特色化資管品牌，著力提升專業化的投資能力，構建市場化的激勵機制，不斷提升財富管理水平。

業務轉型加快 新業務不斷開發

6月24日，銀保監會印發《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，其中，在關于銀行機構市場2020年亂象整治“回頭看”的工作要點中，該通知對理財業務過渡期整改不到位、保本理財產品規模反彈、存量資產整改進展緩慢等情況提出整改要求。

事實上，在銀行系理財子公司開業的一年多時間里，銀行理財轉型始終是熱點話題之一。

“這是符合監管部門期望的，通過理財子公司的設立，推動銀行理財業務加快轉型、回歸本源。”新網銀行首席研究員董希淼認為。

據中國理財網統計，今年一季度，銀行凈值型理財產品共計發行4037只，發行量較去年同期增長834%，凈值型產品占比在持續提升。

另據普益標準發布的報告，截至今年一季度末，我國商業銀行的非保本理財規模為24.4萬億元，凈值型產品存續余額約為12.54萬億元，凈值型產品余額占比已由新規前的15%大幅提高到了目前的51.40%。

值得關注的是，目前已有銀行提前完成了資管新規的整改要求。3月30日，長沙銀行對2019年經營業績進行了披露。長沙銀行2019年年報顯示，報告期末理財產品余額500.25億元，較上年末增加51.02億元，增長11.36%;保本理財實現零余額，提前完成新規整改要求;推出凈值型理財產品，余額超過100億元，占全部理財產品余額的21.28%;預期收益型理財產品余額壓降達到預期目標。

推進權益類產品發行同樣是監管部門重點關注的問題之一。根據普益標準數據，目前銀行理財布局權益市場的現狀可以用產品占比低、市場意愿弱來概括。

6月18日，銀保監會主席郭樹清在第十二屆陸家嘴論壇上提出，將加大權益類資管產品發行力度，支持理財子公司提高權益類產品比重。

理財子公司進入股權投資市場

在過去的一年中，銀行系理財子公司還致力于對產品的創新。

“銀行系理財子公司要注重產品研發。產品服務體系對理財子公司的業務發展和市場競爭會產生重要影響，要嘗試推出開放式的綜合服務。”董希淼說。

民生銀行首席研究員溫彬同樣認為，銀行系理財子公司在產品和服務方面需要更加多元化，未來應該按照資管新規的要求，著重在權益類產品領域進行布局。

“我國股票市場發展潛力巨大，只有加大對權益市場的配置，才能給銀行系理財子公司客戶提供長期的、較高收益的回報。”溫彬說。

值得關注的是，目前，我國的銀行系理財子公司已經開始進入權益市場。

7月1日，建信理財有限責任公司成為江蘇民企盛虹集團有限公司的新增股東，這也是銀行系理財子公司首次對外開展股權投資于未上市公司。此外，工銀理財有限責任公司也通過與其他公司一起設立有限合伙企業的方式，進入到了股權投資市場，但尚未直接開展股權投資。

而在今年年初，融中集團董事長朱閃就表示，2020年，銀行系理財子公司需要考慮進行股權投資。銀行系理財子公司進入股權投資市場，將會對盤活整個股權投資的資金源頭起到非常大的作用。

然而，由于受《商業銀行理財子公司管理辦法》相關規定限制，銀行系理財子公司發行公募理財產品的，不得投資于未上市企業股權，因此，只能以私募理財形式發行產品。

專家表示，理財子公司設立后如何開展私募股權投資業務，實現直接融資和間接融資的相互促進、共同發展，是理財子公司運營過程中所面臨的一大問題。

對此，工銀理財提供了一種破題思路。在開業之初，工銀理財推出了科創主題的私募股權產品“博股通利”，該產品面向合格投資者私募發行，選取具有發展潛力的科技創新企業，在企業成長過程中直接投資未上市的股權，后續主要通過科創板上市退出。