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近日，裁判文書(shū)網(wǎng)披露一份違法放貸案的判決書(shū)，顯示忻城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三名員工受人蒙蔽，違法發(fā)放貸款3000萬(wàn)元。

經(jīng)法院審理查明，2012年至2013年，張某以湖南省懷化市通道侗族自治縣七本《林權(quán)證》記載的一萬(wàn)多畝林木為抵押物，偽造購(gòu)銷合同等材料，虛構(gòu)貸款用途，用其實(shí)控兩家公司的名義，向廣西忻城縣農(nóng)信聯(lián)社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元(各1500萬(wàn)元)。

在辦理上訴貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，忻城縣農(nóng)信聯(lián)社信貸員唐某翔、聯(lián)社主任黃某健、聯(lián)社計(jì)劃信貸部經(jīng)理藍(lán)某欣共同對(duì)張某實(shí)控兩家公司進(jìn)行貸前調(diào)查。

最初，唐某翔與黃某健到通道縣林業(yè)局調(diào)查《林權(quán)證》情況，林業(yè)局員工潘某某等兩人稱涉案林權(quán)證真實(shí)，并提供檔案資料給聯(lián)社員工查閱，之后張某與潘某某等人帶領(lǐng)兩人以及評(píng)估公司人員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并指認(rèn)《林權(quán)證》上林地。

唐某翔信以為真，出具貸款調(diào)查報(bào)告;藍(lán)某欣與黃某見(jiàn)分別簽署同意意見(jiàn)，并報(bào)貸審會(huì)審批。2014年1月和6月，忻城縣農(nóng)信聯(lián)社向兩家公司發(fā)放3000萬(wàn)元貸款。

實(shí)際上，張某所提供《林權(quán)證》系偽造。據(jù)證人講述，此《林權(quán)證》是由張某以600萬(wàn)元的價(jià)格通過(guò)掮客購(gòu)買所得。掮客支付給通道縣林業(yè)局潘某某兩人數(shù)百萬(wàn)元資金，由潘某某等人偽造《林權(quán)證》和檔案資料，在農(nóng)信聯(lián)社進(jìn)行貸款審查時(shí)，潘某某等人弄虛作假，將貸款調(diào)查人員蒙騙。

張某獲得貸款后用于購(gòu)買地皮等其他用途并逾期不還。2015年3月，忻城縣信用社在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)上述7本《林權(quán)證》系偽造，抵押物不存在，遂要求張某歸還貸款或者置換抵押物。至今，張某未能償還欠款也未提供合格抵押物。

綜上所述，張某以偽造證件和資料向農(nóng)信聯(lián)社申請(qǐng)貸款，構(gòu)成騙取貸款罪。在案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)順勢(shì)發(fā)現(xiàn)唐某翔等三人具有違法發(fā)放貸款的嫌疑。

經(jīng)法院審理查明，唐某翔三人之所以犯違法放貸罪，是由于其未向公司法定代表人、交易對(duì)方、林地所有權(quán)人等相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，也未要求抵押人提供抵押物的相關(guān)投資依據(jù)，沒(méi)有認(rèn)真全面核查貸款基礎(chǔ)資料的真實(shí)性和完整性，也未深入調(diào)查借款人財(cái)務(wù)狀況和借款用途、抵押物的權(quán)屬和地理位置、保證人的代償能力。

事實(shí)上，唐某翔三人如果細(xì)心審查資料，可以發(fā)現(xiàn)資料中的矛盾之處，也可以發(fā)現(xiàn)《林權(quán)證》偽造事宜。根據(jù)法院審理時(shí)列示的證據(jù)，張某用以申請(qǐng)貸款的公司其中一家名為柳州胤某貿(mào)易公司，而《林權(quán)證》上的權(quán)證號(hào)與胤某公司所有的林權(quán)證號(hào)不同，且林權(quán)證日期要早于尹某公司成立日期。

而且，唐某翔在實(shí)地審查過(guò)程中，沒(méi)有去林權(quán)證上注明的村委會(huì)進(jìn)行證實(shí)，也沒(méi)有核查有關(guān)林權(quán)證上署名是否真實(shí)。在實(shí)際調(diào)查過(guò)程中，張某和潘某某只是隨意指認(rèn)一片林地就蒙混過(guò)關(guān)。

廣西壯族自治區(qū)忻城縣人民法院認(rèn)為，唐某翔、黃某健、藍(lán)某欣身為金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已經(jīng)觸犯刑律，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。三人在履行職責(zé)中受到他人蒙騙，盲目相信他人而造成損失，根據(jù)本案具體情況決定給予唐某翔從輕處罰，給予黃某健、藍(lán)某欣免除處罰。

2020年4月12日，法院判處唐某翔等人犯違法放貸罪。唐某翔被判處有期徒刑2年，緩刑3年，并處罰金1萬(wàn)元;另兩人免予刑事處罰。

據(jù)了解，張某和潘某某等人涉嫌多罪已被另案判處，且張某已經(jīng)將其實(shí)控公司名下的一處工業(yè)用地抵押給忻城縣農(nóng)信聯(lián)社，可挽回聯(lián)社一定經(jīng)濟(jì)損失。