久久精品免费看国产成人,四虎国产精品亚洲一区久久,伊人精品久久久7777,成人欧美一区二区三区在线,99精品国产福利一区二区,亚洲精品成人毛片久久久,久久精品99精品免费观看 ,99热久久这里只有精品免费,久久精品免费一区二区三区

近日，裁判文書(shū)網(wǎng)公布了433份裁判文書(shū)，均為原告耒陽(yáng)市潤(rùn)裕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱“耒陽(yáng)潤(rùn)裕公司”)與諸多個(gè)人被告的追償權(quán)糾紛，其中的債權(quán)源頭均與某網(wǎng)貸平臺(tái)和百信銀行有關(guān)。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在采訪中了解到，由于受網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模等方面的限制，對(duì)于新興的民營(yíng)銀行、直銷銀行而言，與互金平臺(tái)合作成為其拓展貸款業(yè)務(wù)的主要方式之一，這類業(yè)務(wù)多是在線上進(jìn)行。

某民營(yíng)銀行人士告訴記者，一方面要實(shí)現(xiàn)普惠金融，另一方面要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，不少中小銀行做法是在與網(wǎng)貸平臺(tái)合作的時(shí)候引入擔(dān)保公司為業(yè)務(wù)做擔(dān)保，不過(guò)在授信前的風(fēng)控依然是銀行的重中之重。這也與監(jiān)管層加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融貸款監(jiān)管的意圖相吻合。近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)，授信審批、合同簽訂等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行獨(dú)立有效開(kāi)展。

百信銀行現(xiàn)身433起追償案

裁判文書(shū)內(nèi)容顯示，經(jīng)審理查明，433起案件的被告人均是在2019年通過(guò)某網(wǎng)貸平臺(tái)與百信銀行簽訂了《個(gè)人授信借款合同》，取得了規(guī)模在2800元至10000元之間的借款，約定了償還期數(shù)和還款期限，且在簽訂借款合同的同日，被告人與廈門(mén)信誠(chéng)友達(dá)融資擔(dān)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱“信誠(chéng)公司”)及百信銀行簽訂了《委托保證合同》。

以被告人解某的案件為例，裁判文書(shū)顯示，2019年5月18日，解某通過(guò)某網(wǎng)貸平臺(tái)與百信銀行簽訂了《個(gè)人授信借款合同》，合同約定被告貸款金額2800元，期限為12個(gè)月，分12期償還。同日，解某與信誠(chéng)公司及百信銀行簽訂了《委托保證合同》，信誠(chéng)公司為被告的借款提供擔(dān)保。合同簽訂后，解某依約取得全部借款，歸還了1期貸款，償還本金224.39元，剩余11期貸款，余欠本金共計(jì)2575.61元被告一直沒(méi)有償還。

就上述433起案件中，客戶通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)與百信銀行的貸款業(yè)務(wù)為何頻繁出現(xiàn)逾期、借款人在借款時(shí)是否具有足夠的償還能力等問(wèn)題，記者聯(lián)系了百信銀行，該行僅表示百信銀行信貸業(yè)務(wù)均是合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，并未針對(duì)記者提出的問(wèn)題進(jìn)行一一解答。

裁判文書(shū)內(nèi)容顯示，上述433期案件均因被告未依約還款，信誠(chéng)公司履行了擔(dān)保義務(wù)，向百信銀行清償了債務(wù)。2020年3月12日，因新冠疫情，信誠(chéng)公司開(kāi)展了線上活動(dòng)，在此期間，被告與信誠(chéng)公司簽訂了《活動(dòng)減免協(xié)議》，協(xié)議約定，“乙方(信誠(chéng)公司，下同)同意免除2020年1月1日至2020年3月31日活動(dòng)期間甲方(被告，下同)活動(dòng)訂單產(chǎn)生且未支付的逾期費(fèi)用”。《活動(dòng)減免協(xié)議》簽訂后，被告均未向擔(dān)保人償還借款。2020年4月8日，信誠(chéng)公司將對(duì)被告的追償債權(quán)轉(zhuǎn)讓給耒陽(yáng)潤(rùn)裕公司，因此有了耒陽(yáng)潤(rùn)裕公司追償?shù)脑V求。

百信銀行在其2019年業(yè)績(jī)報(bào)中表示，該行的信貸客戶100%從線上獲取信貸服務(wù)。截至2019年底，該行三線(含)以下城市客戶占比50%左右，月收入1萬(wàn)元以下客戶占比75%，30%的客戶此前從來(lái)沒(méi)有在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得過(guò)信貸服務(wù)。

另一民營(yíng)銀行從業(yè)人員告訴記者，為拓展信貸業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)普惠金融，該行會(huì)在保證合規(guī)的前提下與網(wǎng)貸平臺(tái)合作貸款。“由于在信貸審批、篩選客戶階段，互金平臺(tái)也會(huì)把握第一道風(fēng)險(xiǎn)，所以我們會(huì)優(yōu)先選擇資質(zhì)好、風(fēng)控水平佳的平臺(tái)進(jìn)行合作，同時(shí)，銀行會(huì)對(duì)互金平臺(tái)提供的客戶通過(guò)大數(shù)據(jù)建模等形式進(jìn)行自己的風(fēng)控。”不過(guò)，他坦言，作為新興的小型銀行，在與一些大型的互金平臺(tái)合作時(shí)，亦會(huì)面臨被選擇的情況，十分優(yōu)質(zhì)的客戶可能很難獲得。

近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)，其中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中的合作機(jī)構(gòu)做出了要求，指出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。

銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)受沖擊

記者注意到，在法院的判決中提到了被告人的還款利息起計(jì)之日，其中，376起案件利息起計(jì)日均在2019年12月31日之前，僅有57起案件的計(jì)息日在2020年1月初，最晚為2020年1月9日。

被告鄒某的貸款利息起計(jì)之日為2020年1月9日，鄒某稱，貸款逾期屬實(shí)，主要是因疫情影響無(wú)法按期還款。鄒某在主要答辯意見(jiàn)中提到幾點(diǎn)質(zhì)疑：“在網(wǎng)貸平臺(tái)的APP上根本就看不見(jiàn)《個(gè)人授信借款合同》，我也沒(méi)有簽過(guò)任何的合同，只是在網(wǎng)貸平臺(tái)APP上點(diǎn)擊借款。《活動(dòng)減免協(xié)議》也從來(lái)沒(méi)有看到過(guò)。2020年4月9日收到的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知短信，4月10日就收到起訴書(shū)，是否合理合法。今年的疫情導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，是不可抗力。”

法院查明內(nèi)容顯示，鄒某關(guān)于未簽訂合同等辯解意見(jiàn)與查明的事實(shí)不符，不予采納;其所言疫情是不可抗力，法院認(rèn)為，根據(jù)《活動(dòng)減免協(xié)議》，擔(dān)保人(追償權(quán)人)信誠(chéng)公司擬有條件免除被告2020年1～3月份的利息，說(shuō)明合同各方對(duì)此進(jìn)行了溝通并采取了行動(dòng)，因被告未按合同要求履行義務(wù)而未享受減免，被告則仍應(yīng)償還這一期間的利息。

記者了解到，在新冠肺炎疫情期間，銀行機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)普遍受到影響。某城商行信用卡中心人士告訴記者，自2月份開(kāi)始，逾期的情況確有增加，但一般情況下，在給予這批客戶一到兩個(gè)月的寬限期后，他們會(huì)比較積極地還款。“這時(shí)期逾期客戶在收入方面一般呈現(xiàn)兩大類，一是本身收入不高，二是所在行業(yè)受到影響，如餐飲、文化等。”

“目前居民杠桿率上升較快，多頭授信和過(guò)度授信的情況較為明顯，共債風(fēng)險(xiǎn)較為突出。在疫情期間，個(gè)貸的一些風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)顯現(xiàn)，銀行壓力大，客戶資金成本過(guò)高。”某城商行個(gè)貸部人士坦言。

“對(duì)于民營(yíng)銀行、直銷銀行這類新成立的小型銀行而言，主要定位是補(bǔ)位此前的傳統(tǒng)銀行并發(fā)揮普惠金融功能，在落地普惠金融的過(guò)程中，就要面對(duì)此前征信記錄‘空白’的客戶，這是對(duì)銀行風(fēng)控水平的考驗(yàn)。”上述民營(yíng)銀行人士告訴記者，目前最優(yōu)信貸人群主要為大行信用卡中心客戶;優(yōu)質(zhì)客群主要為各家銀行、消金公司目標(biāo)客戶;次優(yōu)客群主要是頭部金融平臺(tái)目標(biāo)客戶;次級(jí)客戶主要為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)目標(biāo)客戶，其中部分次級(jí)客戶可能更快、更直接地受經(jīng)濟(jì)影響。

此次的《暫行辦法》中，亦對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出總體要求，即互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)涉及合作機(jī)構(gòu)的，授信審批、合同簽訂等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行獨(dú)立有效開(kāi)展。記者張漫游