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進入2020年，光大興隴信托有限責任公司(以下簡稱“光大信托”)正在遭遇前所未有的挑戰。

1月31日，光大信托管理的“光大-信益21號集合資金信托計劃”(以下簡稱“信益21號”)第一期本金未能按期支付，預計將延期1-5個月。

2月27日，沒能等到“光大信托-弘信6號集合資金信托計劃”(以下簡稱“弘信6號”)本金和利息的前四期項目投資人，再次收到了光大信托的一份項目延遲說明。

除此之外，還有投資者反映，自己的“光大信托-智興5號集合資金信托計劃“(以下簡稱“智興5號”)也到期了，但融資方卻向光大信托申請將第1期信托貸款之本息延期至新冠肺炎疫情得到有效控制之后支付。

種種跡象表明，光大信托的兌付壓力正在加大。據記者不完全統計，僅上述三個信托計劃，光大信托涉及的延期兌付金額就超過了5億元。而且從上述三個信托計劃融資和投資主體的信用評級來看，最低的都為AA主體評級。

接連出現兌付危機

光大信托官網顯示，信益21號于2018年成立，募集規模4.95億元，期限2年，融資方為慶陽能化，資金用途為用于“氣化慶陽”項目建設。風控方面上，慶陽經投提供連帶責任擔保，融資方子公司慶陽能化集團宏泰置業有限公司提供土地抵押擔保。

在還款來源方面，“氣化慶陽”項目的項目經營收入為第一還款來源，慶陽能化集團的經營收入作為第二還款來源，擔保人慶陽經發的日常經營收入作為第三還款來源。而在增信措施方面，融資方子公司慶陽能源化工集團宏泰置業有限公司以土地提供抵押擔保，慶陽經投提供連帶責任擔保。

據了解，信益21號共分為8期，成立日期分別在2018年2月初——5月28日之間。其中，成立于2018年2月1日的第一期應于2020年2月中旬到期兌付。但有投資者稱，截至2月底最后一個工作日也未收到本息，目前已進入展期。

值得關注的是，當前弘信6號也已有4期產品到期，總規模超2億元，本金和利息均未兌付。此外，第五期產品亦將于3月1日到期，規模4680萬元，3月到期兌付規模達1.62億元。

光大信托表示，由于當前突發的疫情，已導致弘信6號融資方的對外融資在諸多操作細節(如放款手續、額度申請等等)上面出現推遲，確實造成了資金的到位有所延誤，融資方對此也深感抱歉。融資方預計上述貸款最遲3月中旬之前可實現放款，對此融資方承諾資金將優先用于本項目的兌付，并承諾逾期期間的利息也將一并償付。同時融資方為表達還款意愿，表示近期會把1-4期客戶的利息(2019年12月20日至到期日)先償還。

除此之外，還有投資者反映，智興5號也已到期，但融資方遵義紅花崗城卻向光大信托出具了《關于遵義市紅花崗區國有資產投資經營有限責任公司延期支付貸款本息的情況說明》，申請將第1期信托貸款之本息延期至新冠肺炎疫情得到有效控制之后支付。

據記者不完全統計，僅上述三個信托計劃，光大信托涉及的延期兌付金額就超過了5億元。而從上述三個信托計劃融資和投資主體的信用評級來看，最低的都為AA主體評級。

接近光大信托一內部人士表示，由于當前突發的疫情，已導致多個融資方的對外融資在諸多操作細節(如放款手續、額度申請等等)上面出現推遲，確實造成了資金的到位有所延誤，融資方對此也深感抱歉。

“在這些爆出風險的項目中，除了融資方和項目自身的因素外，很多信托公司過分追求規模，忽視風控，也是踩雷的重要原因。”有行業資深人士表示，經濟增速下滑疊加復雜的外圍環境，信托作為一個預期兌付的產品，違約風險很大。

曾多次化險為夷

光大信托前身為甘肅信托，曾在業內排名墊底。2014年，光大集團受讓甘肅信托51%股權，完成重組后更名為光大興隴信托有限責任公司。此后，光大信托多次增加注冊資本至64億元，公司凈利潤也從2014年的1.45億元攀升至2018的11.17億元。根據光大集團披露，光大信托2019年實現營業收入增長89%，凈利潤增長83%，有望進入信托公司頭部陣營。

實際上，復牌光大信托的發展歷程，其曾多次遭遇過兌付危機。其中，有3只還是甘肅信托遺留的，但光大信托后來通過自有資金和第三方接盤全部善后。

2014年底，甘肅信托“黃河15號”和"黃河17號”產品相繼出現逾期。公開信息顯示，黃河15號、17號均為甘肅信托發行的中小企業發展集合資金信托計劃，使用信托資金的企業原計劃上市，但一直未能成功，導致項目無法兌付，最終由光大信托接盤甘肅信托后使用自有資金兌付。

2015年10月，光大信托的“黃氏控股集團路橋建筑裝飾城二期項目”也出現了兌付危機，使得大眾目光再次聚焦其兌付問題。據了解，該項目成立于2013年，為甘肅信托的歷史項目，而在當時作為補償，光大信托自行墊付了一個季度的利息，并將利息上浮0.5%，同時還拋出了兩種解決方案：一種是將按8折兌付本金，另一種是等待訴訟完畢，法院判決后分配。

值得關注的是，在最近幾年的信托違約潮中，光大信托雖也涉及諸如云南施甸某政信項目二次違約、邁科寧夏文投產業基金資產管理計劃因實際融資方出現利息逾期支付、愛財集團兌付危機等情況，但最后均實現了全身而退。

在上述資深人士看來，風險吸收能力是一家信托公司綜合實力的重要構成，也是能否化解風險的直接反應。光大信托作為金控平臺控股企業，實控人為中央匯金，股東背景可謂強大。加之光大集團的資產管理能力及資金運轉能力，多數產品的風險化解較為順利高效。

“不過這不能代表上述三個信托計劃也能化險為夷。”上述資深人士表示，雖然光大信托近兩年的成長和進步有目共睹，但發展過程中也難免留有隱患，特別是在強監管的施壓下，信托行業風險項目仍在逐步增加。加之光大信托產品以固定收益為主，涵蓋基礎建設類、工商企業類及房地產開發類，建議投資者在購買時謹慎篩選優質資產。記者 劉陳希婷