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一季度車險(xiǎn)曾打破四年盈利周期、跌落財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤(rùn)率頭把交椅，但二、三季度卻一掃陰霾，重現(xiàn)盈利。北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，前三季度車險(xiǎn)承保利潤(rùn)大增，增幅超3倍。不過(guò)，在新車銷量放緩的背景下，車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展似乎遇到了“天花板”，保費(fèi)微增的局面恐難改變。

今年一季度，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上交了一份不盡如人意的成績(jī)單，綜合成本率突破100%大關(guān)、連續(xù)四年的盈利周期被徹底打破，車險(xiǎn)承保虧損0.62億元，同比減少20.5億元，下降了103.14%。

就在市場(chǎng)感嘆年均保費(fèi)數(shù)千億元規(guī)模的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)光不再之時(shí)，貢獻(xiàn)國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)七成保費(fèi)的車險(xiǎn)又重現(xiàn)了曙光，連續(xù)兩個(gè)季度實(shí)現(xiàn)承保盈利。數(shù)據(jù)顯示，今年二、三季度，車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保盈利30.04億元、55.99億元。

不過(guò)，即便是連續(xù)兩季承保盈利，保費(fèi)收入持續(xù)放緩已成大勢(shì)所趨。另一組數(shù)據(jù)便顯示，前三季度機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5914.92億元，僅同比增長(zhǎng)3.98%，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比下滑至68.32%。2018年，車險(xiǎn)保費(fèi)增速跌至4.2%。

對(duì)此，中國(guó)精算研究院金融科技中心副主任陳輝分析稱，今年前三季度，國(guó)內(nèi)乘用車?yán)塾?jì)零售銷量1478.2萬(wàn)輛，同比下降8.6%，而車險(xiǎn)保費(fèi)與新車銷量呈現(xiàn)強(qiáng)正相關(guān)。同時(shí)，商業(yè)車險(xiǎn)改革持續(xù)深化，以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境承壓，也是影響車險(xiǎn)保費(fèi)增速下降的原因之一。

對(duì)于車險(xiǎn)承保利潤(rùn)的止跌回升，有保險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人表示，車險(xiǎn)承保凈利的產(chǎn)生，離不開(kāi)監(jiān)管部門在前端通過(guò)出臺(tái)多項(xiàng)政策圍堵及后端加大違法違規(guī)行為懲處。

此前，車險(xiǎn)市場(chǎng)通過(guò)虛列其他費(fèi)用套取手續(xù)費(fèi)、公司向中介機(jī)構(gòu)承諾支付高于報(bào)批水平的手續(xù)費(fèi)率但不及時(shí)入賬等現(xiàn)象比較常見(jiàn)。

去年8月起，“報(bào)行合一”正式實(shí)施，明確要求財(cái)險(xiǎn)公司報(bào)送給銀保監(jiān)會(huì)的手續(xù)費(fèi)用必須與實(shí)際執(zhí)行的政策保持一致;今年1月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，圈定了財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的八大禁令;2月，銀保監(jiān)會(huì)向各地銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于近期車險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)情況的函》，指出各地銀保監(jiān)局依法嚴(yán)肅查處車險(xiǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為。

據(jù)《關(guān)于2019年前三季度車險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)情況的函》顯示，在叫停車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，前三季度，18家銀保監(jiān)局累計(jì)對(duì)87家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰，對(duì)126個(gè)責(zé)任人進(jìn)行警告、罰款等行政處罰，累計(jì)罰款超過(guò)2000萬(wàn)元。

而重罰之下成效明顯，車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率呈現(xiàn)明顯下降。數(shù)據(jù)顯示，2019年1-3季度，全國(guó)車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率分別為40.12%、39.17%、38.04%，分別同比上升0.11個(gè)百分點(diǎn)、下降1.64個(gè)百分點(diǎn)、下降5.1個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)快速增長(zhǎng)勢(shì)頭得到遏制。2019年7-9月，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降2%，反映出虛列費(fèi)用問(wèn)題有所好轉(zhuǎn)。受其影響，產(chǎn)險(xiǎn)公司整體綜合成本率也呈現(xiàn)下降，前三季度為99.52%，同比下降0.33個(gè)百分點(diǎn)。

為了尋找拉動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的新引擎，越來(lái)越多的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司押寶非車險(xiǎn)。

例如人保財(cái)險(xiǎn)未來(lái)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)為車險(xiǎn)占40%，非車險(xiǎn)60%左右。中國(guó)人保董事長(zhǎng)繆建民表示，在自動(dòng)駕駛技術(shù)逐漸推出后，傳統(tǒng)的商業(yè)車險(xiǎn)也面臨被顛覆的風(fēng)險(xiǎn)，從長(zhǎng)期來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司嚴(yán)重依賴車險(xiǎn)的模式是危險(xiǎn)的。而平安財(cái)險(xiǎn)前三季度車險(xiǎn)保費(fèi)收入1386.83億元，同比增6.3%，而非車險(xiǎn)及意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增14.9%，占比增至30%。

有保險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人表示，在汽車行業(yè)增長(zhǎng)低迷的情況下，車險(xiǎn)保費(fèi)增速也相對(duì)降低，同時(shí)車險(xiǎn)盈利水平也相對(duì)欠佳。而相比車險(xiǎn)，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容豐富，加之大公司體量較大，具備人才、資源、品牌等優(yōu)勢(shì)，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更容易形成較多的機(jī)會(huì)和發(fā)展空間。此外，非車險(xiǎn)的發(fā)展也讓險(xiǎn)企的整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加均衡，有利于分散結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。北京商報(bào)記者 陳婷婷 李皓潔