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作為可以將歷史追溯到1875年且股東背景強(qiáng)大的險(xiǎn)企，招商仁和人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱招商仁和人壽)自2017年7月復(fù)牌開業(yè)以來，理所當(dāng)然引來同業(yè)關(guān)注，而其第一個(gè)完整財(cái)年700%的保費(fèi)增長率，也遙遙領(lǐng)先于同期誕生的保險(xiǎn)新丁們。

然而，就像《斯巴達(dá)克思》的作者喬萬尼奧里所說：“歷史對事業(yè)的是否崇高，是以它的結(jié)果來評定的。”

事實(shí)上，這家融合了8家實(shí)力派股東的險(xiǎn)企兩年多來已累計(jì)虧損近8億元，同時(shí)償付能力充足率也頻頻下滑。

10月17日，招商仁和人壽在官網(wǎng)發(fā)布了變更注冊資本有關(guān)情況的公告，稱公司注冊資本將增至約65.99億元。待增資完成，深圳市招融投資控股有限公司(下稱招融投控)持股比例將增至33.33%，仍為招商仁和人壽第一大股東。當(dāng)然，這也意味著實(shí)控人招商局集團(tuán)有限公司的持股集中度得到進(jìn)一步提高。

招融投控將成第一大股東

根據(jù)招商仁和人壽所披露的公告，此次共計(jì)增資約15.99億元，分別由三家原股東進(jìn)行。其中，招融投控出資約12億元，中國移動通信集團(tuán)有限公司(下稱中國移動)出資約3.2億元，前海金融控股有限公司(下稱前海金融控股)出資約0.8億元，無新增股東。

若本次增資成功，招融投控在招商仁和人壽的持股比例將從原來的20%增至33.3%，成為第一大股東;中國移動、前海金融控股的持股比例則保持不變，分別為20%、5%，分別為第二大股東和第五大股東。與此同時(shí)，原第三大股東中國民航信息網(wǎng)絡(luò)股份有限公司(下稱中國民航信息網(wǎng)絡(luò))以及原第四大股東深圳市投資控股有限公司(下稱深圳投控)的持股比例將分別從原來的17.5%、15%降至13.26%、11.36%，但股東位置保持不變。

值得關(guān)注的是，作為第三大股東，中國民航信息網(wǎng)絡(luò)公開宣布了此次未參與增資的原因。其發(fā)布公告稱，增資乃由招商仁和人壽訂約方按公平原則確定，招商仁和人壽將按溢價(jià)發(fā)行增資相關(guān)額外股份?？紤]到國內(nèi)監(jiān)管部門實(shí)施的投資相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，公司決定不參與招商仁和人壽此次增資行動。

自成立以來，招商仁和人壽保費(fèi)規(guī)模雖然高歌猛進(jìn)，但在盈利之路上卻顯得步履艱澀。數(shù)據(jù)顯示，2017年、2018年該公司分別實(shí)現(xiàn)凈利潤-1.38億元、-4.07億元，兩年來合計(jì)虧損5.45億元。而2019年二季度償付能力報(bào)告顯示，該公司今年上半年已經(jīng)虧損2.45億元，成立以來已虧損7.9億元。

同時(shí)，招商仁和人壽的償付能力充足率也逐步下滑。2017年末該公司綜合償付能力充足率為1846%，到了2018年末降至453%。2019年一、二季度，其綜合償付能力充足率已分別降至257%、224%。

中國銀保監(jiān)會償付能力監(jiān)管委員會工作會議透露的數(shù)據(jù)顯示，2019年二季度末，178家保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率為247%。其中，人身險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率為240.1%。由此可見，成立只有兩年的招商仁和人壽綜合償付能力充足率在業(yè)內(nèi)已屬于偏低水平，而這，或是其及大股東大手筆增資的原因之一。

依賴銀保渠道

背靠招商局、中國移動等強(qiáng)大后盾，招商仁和人壽在開業(yè)當(dāng)年便實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3.71億元。2018年其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入更是達(dá)到27.55億元。今年前8月，該公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入77.85億元，超出去年全年收入的兩倍，同比增長超過8倍。按照保費(fèi)收入排名來看，目前招商仁和人壽在全國91家人身險(xiǎn)公司中已躋身至第37名。而這其中不僅有銀保渠道的貢獻(xiàn)——基于和招商局的關(guān)系，招商銀行自然出力不菲，同時(shí)也與中國移動超過8億的客戶及2萬個(gè)營業(yè)廳不無關(guān)系。

2018年年報(bào)顯示，招商仁和人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入前五的產(chǎn)品中，前四位招商仁和招享人生年金保險(xiǎn)、招商仁和招禧兩全保險(xiǎn)(分紅型)、招商仁和招享未來年金保險(xiǎn)、招商仁和招財(cái)鑫年金保險(xiǎn)均來自銀保渠道，四大產(chǎn)品共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入16.72億元，在該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中占比達(dá)61%。在2017年，該公司銀行代理保費(fèi)收入在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的占比更是高達(dá)92.45%。

與此同時(shí)，招商仁和人壽關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)顯示，2018年招商銀行及其他關(guān)聯(lián)方總共產(chǎn)生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)費(fèi)用達(dá)14.35億元，在該公司當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中的占比高達(dá)52.09%。

對此，招商仁和人壽也曾回應(yīng)媒體稱，公司主要的銷售渠道有銀保、個(gè)險(xiǎn)、法人、創(chuàng)新(互聯(lián)網(wǎng))四個(gè)渠道。同時(shí)以“銀保為突破，個(gè)險(xiǎn)為根基，創(chuàng)新為特色”的業(yè)務(wù)發(fā)展格局初具雛形。其中，創(chuàng)新業(yè)務(wù)以協(xié)同聯(lián)動、整合股東資源的經(jīng)營思路，重點(diǎn)與中國移動、中航信和其他戰(zhàn)略平臺等開展業(yè)務(wù)合作;而法人業(yè)務(wù)則以員工福利為基礎(chǔ)。

不過，在業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張背后，何時(shí)走上盈利道路才是這家資格最老險(xiǎn)企未來的重點(diǎn)。(凌岳)