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各保險(xiǎn)公司今年三季度的償付能力報(bào)告將于近期陸續(xù)披露，各險(xiǎn)企的增資進(jìn)度及獲批情況也備受行業(yè)關(guān)注。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年前三季度，銀保監(jiān)會(huì)合計(jì)批復(fù)了23家險(xiǎn)企的增資、發(fā)債“補(bǔ)血”計(jì)劃，合計(jì)金額達(dá)787億元。包括5家險(xiǎn)企535億元資本補(bǔ)充債獲批，以及18家險(xiǎn)企的252億元股東增資計(jì)劃獲批。

一家今年獲批發(fā)行資本債的險(xiǎn)企高管對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，公司之所以發(fā)債是因?yàn)閮敻赌芰﹂L(zhǎng)期處于略高于監(jiān)管線的狀態(tài)，這很考驗(yàn)管理層對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)度的把控能力，也不利于開展業(yè)務(wù)。增資后，公司業(yè)務(wù)發(fā)展將不再受到保費(fèi)規(guī)模的限制，也不會(huì)影響一線業(yè)務(wù)人員發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性，未來(lái)公司將進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

18家險(xiǎn)企增資252億元

從今年險(xiǎn)企通過(guò)股東增資獲批的情況來(lái)看，一、二季度增資獲批的險(xiǎn)企數(shù)量及增資額均占絕大多數(shù)，三季度險(xiǎn)企獲批的增資額相對(duì)較少。總體來(lái)看，前三季度險(xiǎn)企合計(jì)增資252億元。

具體來(lái)看，今年三季度，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了2家險(xiǎn)企26.3億元的增資計(jì)劃，分別為：8月5日長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)增資16.3億元獲批：7月4日人保再保險(xiǎn)公司10億元增資計(jì)劃獲批。

而今年二季度，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)了8家險(xiǎn)企126.8億元的增資計(jì)劃。其中，5月份，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽(10億元)、德華安顧人壽(6億元)、中荷人壽(3.2億元)、平安健康保險(xiǎn)(3億元)、安達(dá)保險(xiǎn)(1.22億元)、瑞再企商(0.69億元)這6家險(xiǎn)企的增資計(jì)劃。4月份，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了國(guó)華人壽95億元增資以及眾誠(chéng)保險(xiǎn)7.69億元增資。

值得一提的是，增資95億元的國(guó)華人壽為今年以來(lái)增資最多的險(xiǎn)企。公開資料顯示，國(guó)華人壽自成立以來(lái)，共完成增資11次。隨著此次增資的落地，股東累計(jì)資本投入達(dá)到175億元，凈資本超過(guò)250億元。

國(guó)華人壽表示，控股股東天茂集團(tuán)加大對(duì)國(guó)華人壽的投資力度，是因?yàn)榭春霉疚磥?lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。湖北三家國(guó)企聯(lián)袂攜手國(guó)華，也是對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)以及國(guó)華人壽的未來(lái)充滿信心。同時(shí)，隨著國(guó)有資本的注入，將進(jìn)一步優(yōu)化國(guó)華人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升公司治理水平。

今年一季度的增資額僅次于二季度，總體來(lái)看，一季度銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了8家險(xiǎn)企的98.6億元增資。其中，3月份，中郵人壽56億元及法國(guó)再保險(xiǎn)公司北京分公司5530萬(wàn)元的增資計(jì)劃獲批;2月份，人保集團(tuán)18億元及北大方正人壽9.5億元增資計(jì)劃獲批;1月份，國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)、利寶保險(xiǎn)、富邦財(cái)險(xiǎn)增資計(jì)劃獲批，分別增資2.1億元、10億元、1.2億元、1.2億元。

整體來(lái)看，不少險(xiǎn)企由于償付能力不足而補(bǔ)充資本，還有部分險(xiǎn)企欲進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，減少發(fā)展業(yè)務(wù)掣肘因素而大幅增資。從體量來(lái)看，上述獲批增資的險(xiǎn)企中，多數(shù)為中小公司，且恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、中荷人壽、瑞再企商等公司為中外合資企業(yè)或外資企業(yè)。

充足的資本實(shí)力也為險(xiǎn)企的發(fā)展帶來(lái)后勁。比如，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，此次增資進(jìn)一步提升了公司資本實(shí)力，并成為公司完善戰(zhàn)略布局、謀求更大發(fā)展空間的有力支撐。

5家險(xiǎn)企535億元發(fā)債獲批

今年以來(lái)，險(xiǎn)企不僅密集增資，也屢屢通過(guò)發(fā)債“補(bǔ)血”。

比如，8月20日，銀保監(jiān)會(huì)又批復(fù)了太平財(cái)險(xiǎn)發(fā)行不超過(guò)30億元資本補(bǔ)充債。此外，一季度，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)了4家險(xiǎn)企的資本補(bǔ)充債發(fā)行計(jì)劃，審核通過(guò)中國(guó)人壽、平安產(chǎn)險(xiǎn)、珠江人壽、百年人壽發(fā)行資本補(bǔ)充債券，合計(jì)發(fā)行規(guī)模不超過(guò)人民幣505億元。

險(xiǎn)企密集增資發(fā)債一方面源于補(bǔ)充資本金，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供后勁，另一方面也與監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的硬性要求有關(guān)。

根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)日前召開的償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議披露的信息，2019年二季度末，納入審議的178家保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率為247%，較上季度上升1.7個(gè)百分點(diǎn)，核心償付能力充足率為234.8%，較上季度上升1.4個(gè)百分點(diǎn);財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為278.8%、240.1%和309.9%。

會(huì)議認(rèn)為，二季度保險(xiǎn)業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)，杠桿率穩(wěn)中有降，償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

雖然保險(xiǎn)行業(yè)總體償付能力有所提升，但銀保監(jiān)會(huì)還提到，由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化影響，保險(xiǎn)業(yè)仍面臨不少風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。經(jīng)審議，105家保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中被評(píng)為A類公司，68家被評(píng)為B類公司。但有2家被評(píng)為C類公司，2家被評(píng)為D類公司。被評(píng)為C類和D類公司，即償付能力不達(dá)標(biāo)。

實(shí)際上，2018年以來(lái)，隨著行業(yè)新一輪轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，特別是一些中小型人身險(xiǎn)公司在2016年以來(lái)銷售的中短期業(yè)務(wù)，在2018年、2019年逐漸進(jìn)入退保給付期，一些公司償付能力開始“吃緊”，部分險(xiǎn)企不得不通過(guò)增資或發(fā)債補(bǔ)充資本金。此外，一些險(xiǎn)企今年“開門紅”期間業(yè)務(wù)發(fā)展較快，對(duì)償付能力也形成一定的壓力。