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舉報風波過后！濟南農商行忙"補血"：定向發行7億股，"配售"不良資產惹爭議！

震驚全國金融圈的濟南農商行副監事長舉報事件過后，這家農商行提出了定向發行股份方案。

近日，中國證監會官網披露了濟南農村商業銀行的定向發行說明書(申報稿)，說明書顯示，該行計劃定向增發7.14億股，募集資金總額不超過14.29億元。該行表示本次定增所募集的資金將全部用于補充公司的核心一級資本。

值得注意的是，這個定向發行有一個重要條件：“在認購股份前，須承諾每股另行出資0.9元用于購買不良資產。”

也就是說入股銀行的機構，還要先購買不良資產才可以。對比該銀行2019年一季度不良貸款率逼近5%紅線，撥備覆蓋率更是明顯低于150%的監管要求。

證監會在首次意見反饋函里，還明確提出了申報材料前后不一致等兩大問題。

認購募資搭售不良資產

濟南農商行的申請材料顯示，本次發行確定發行價格為1.10元/股，發行對象在認購股份前，須承諾每股另行出資0.9元用于購買公司不良資產，方可取得入股資格，最終發行價格以監管機構批復為準。

濟南農商行坦言，本次定向發行擬置換公司部分不良資產，這將有助于優化公司資產質量，提升公司的持續盈利能力，為公司的可持續發展提供助力，從而使公司能夠更好地提供“三農”和普惠金融服務，更好地服務于地方社會經濟的發展。

翻閱濟南農商行的財報發現，該行2018年因資產質量下滑導致資產減值損失增加，因此出現增收不增利的局面，并且今年一季度處于凈虧損狀態。

定向發行說明書顯示，濟南農商行去年的營業收入為24.12億元，同比增長了9.34%。雖然營業收入有所增長，但是凈利潤同比下降5%，僅有2.35億元。

更慘的是，在今年一季度，濟南農商行還出現了虧損，共計虧損1.98億元。

不良貸款率逼近5%大關

在資產質量方面，截至今年一季度末，該行的不良貸款率已經升至4.97%，離5%的監管紅線僅一步之遙。

事實上，近年來，濟南農商行近年來的不良貸款率持續上升。在今年一季度末、去年和前年年末，該行的不良貸款率分別為4.97%、3.94%和2.39%。

對于不良貸款率的不斷增加，該行解釋稱是受經濟下行壓力影響，企業違約風險高企，導致不良貸款率升高，資產質量下遷。

另一方面，由于信貸資產質量下行壓力較大，該行撥備水平已經不足，并在去年年末出現較大滑坡，從2017年年末的156.53%下降至95.79%，隨后在今年一季度末進一步下滑至88.53%，已經嚴重低于監管所劃定的紅線。

2018年3月，銀監會下發了《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》，對商業銀行撥備監管要求進行下調，撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%-150%，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%-2.5%。

但是即使按照最低限額，濟南農商行88.53%的撥備覆蓋率也遠低于120%的監管紅線。

不走心！證監會提出兩大問題

這是濟南農商行首次以定向發行股票的方式來補充資本，但是根據證監會的首次反饋意見來看，濟南農商行實在太不走心了……

10月11日，證監會在官網披露《關于濟南農商銀行申請向特定對象發行股票的反饋意見》，并對申報稿提出了兩大問題。

1、 發行價格和募資金額前后不一致

濟南農商銀行申報稿顯示，在募資過程中提出了搭售不良資產的方案。擬定向發行不超過7.144億股，發行確定發行價格為1.10元/股，發行對象在認購股份前，須承諾每股另行出資0.9元用于購買公司不良資產，方可取得入股資格。

證監會反饋意見指出，“本次擬定向發行股份數量不超過71,440萬股，實際募集資金總額為78,584萬元，但申請文件披露本次募資總額為不超過142,880萬元。”

證監會表示，該處表述存在不嚴謹的情況。要求濟南農商銀行結合發行方案對發行價格和發行股數的確定，重新確認募集資金總額并相應修改發行文件。

2、 發行對象是否確定存疑

根據申報稿顯示，濟南農商銀行在定向發行說明書中披露本次發行對象未確定，但同時又披露本次發行完成后，公司股權結構為企業法人32.9億股，占比73.1%;自然人12.1億股，占比26.9%，存在前后不一致的情況。

對上述情況，證監會要求說明本次定向發行發行對象是否已經最終確定，如果已確定，請披露發行對象的具體情況，并相應修改發行方案為已確定發行對象的定向發行;如果未確定，請梳理披露文件中關于發行對象相關的表述，確保不存在誤導性陳述。并請律師核查上述情況以及信息披露存在前后不一致的原因，并發表明確意見。

除此之外，證監會還就募資賬戶開立的披露情況、財務報告補充披露等事項提出反饋意見。