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個(gè)人破產(chǎn)，主要指作為債務(wù)人的自然人不能清償其到期債務(wù)時(shí)，由法院依法宣告其破產(chǎn)，并對其財(cái)產(chǎn)清算和分配或者進(jìn)行債務(wù)調(diào)整，對其債務(wù)進(jìn)行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過程中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的制度。當(dāng)前我國個(gè)人信用體系尚未健全。推行個(gè)人破產(chǎn)制度，必須完善信用體系建設(shè)，嚴(yán)把誠信關(guān)口

近日，浙江省溫州市中級人民法院聯(lián)合平陽縣人民法院，通報(bào)全國首例具備個(gè)人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能和相當(dāng)程序的個(gè)人債務(wù)集中清理案件情況。在該案例中，月收入4000元、資產(chǎn)不到5位數(shù)，卻負(fù)債214萬余元的某破產(chǎn)企業(yè)股東蔡某，在法院的積極實(shí)踐下取得4位債權(quán)人的諒解，最終只需償還3.2萬余元，在18個(gè)月內(nèi)一次性清償。

個(gè)人破產(chǎn)，主要指作為債務(wù)人的自然人不能清償其到期債務(wù)時(shí)，由法院依法宣告其破產(chǎn)，并對其財(cái)產(chǎn)清算和分配或者進(jìn)行債務(wù)調(diào)整，對其債務(wù)進(jìn)行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過程中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的制度。通俗而言，就是被宣告破產(chǎn)的個(gè)人僅需償還部分債務(wù)，部分債務(wù)可以得到豁免，進(jìn)而過上正常人的生活。

現(xiàn)實(shí)中，有些人屬于借錢不還，但更多人對欠債并無太大的主觀惡意。如有人因?yàn)橥话l(fā)事故或不可抗拒的原因欠下大量債務(wù)且一時(shí)難以清償。有些人為他人貸款而擔(dān)保，并未獲得收益，卻需要代為償還巨額債務(wù)。比如，因突發(fā)的地震、臺風(fēng)導(dǎo)致商品房損毀，但該商品房存在尚未還清的按揭貸款，此時(shí)在債務(wù)人無其他財(cái)產(chǎn)的情況下，如果依然步步緊逼要求其償還債務(wù)，顯然會讓債務(wù)人生存權(quán)和發(fā)展權(quán)受到極大影響，甚至可能會因前途渺茫而想不開，帶來家庭慘劇。個(gè)人破產(chǎn)制度的推行，能夠讓這些人在聲譽(yù)受損，生活、行為受到一定限制的情況下，債務(wù)得到一定免除，獲得“從頭再來”的機(jī)會。

進(jìn)一步來講，當(dāng)這些人的相關(guān)債務(wù)得以免除，嚴(yán)格的行為限制被解除后，其反而有可能發(fā)展壯大，及時(shí)清償債務(wù)，對債權(quán)人來說也是好事。相反，要是將其牢牢地約束起來，以致于其在各種限制下什么也干不成，其償債能力自然大幅下降，進(jìn)而帶來兩敗俱傷的局面。

然而，不能忽視的問題是，當(dāng)前我國個(gè)人信用體系尚未健全。在此背景下，不排除一些人事先惡意借貸并大肆浪費(fèi)，而后通過個(gè)人破產(chǎn)而逃避債務(wù)的可能。如果相關(guān)制度不加以完善，相關(guān)漏洞不有效封堵，可能會誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，讓惡意賴賬者肆無忌憚，讓債權(quán)人利益受損，形成“賴賬得利，誠信受損”的負(fù)向激勵(lì)。

所以說，推行個(gè)人破產(chǎn)制度，必須完善信用體系建設(shè)，嚴(yán)把誠信關(guān)口。具體而言，應(yīng)明確債務(wù)人如實(shí)報(bào)告財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，明確其未如實(shí)報(bào)告財(cái)產(chǎn)、欺詐、惡意逃廢債務(wù)的法律后果。同時(shí)應(yīng)征求債權(quán)人相關(guān)意見，明確債務(wù)人在破產(chǎn)后一定期限內(nèi)財(cái)產(chǎn)達(dá)到一定數(shù)額的，仍應(yīng)清償之前的債務(wù)。

值得說明的是，此次個(gè)人破產(chǎn)案件，不少地方可圈可點(diǎn)。比如，要求債務(wù)人承諾除管理人已查明的財(cái)產(chǎn)情況外，無其他財(cái)產(chǎn);若有不誠信行為，愿意承擔(dān)法律后果，若給債權(quán)人造成損失，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí)，3.2萬元的債務(wù)履行完畢之日起6年內(nèi)，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)，且該方案經(jīng)過了債權(quán)人一致認(rèn)同。這些細(xì)節(jié)的處理，值得其他地方在推行該制度時(shí)參考借鑒。(本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：史洪舉)