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為進(jìn)一步完善現(xiàn)場檢查制度框架，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，提升現(xiàn)場檢查質(zhì)效，銀保監(jiān)會昨日就《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法(試行)(征求意見稿)》(下稱辦法)公開征求意見。

據(jù)悉，辦法共八章六十七條，主要章節(jié)包括總則、職責(zé)分工、立項管理、檢查流程、檢查方式、檢查處理、考核評價和附則。辦法突出了五方面主要內(nèi)容：一是明確現(xiàn)場檢查定位。二是完善相關(guān)部門現(xiàn)場檢查工作職責(zé)。三是嚴(yán)格規(guī)范現(xiàn)場檢查立項程序。四是豐富現(xiàn)場檢查方式方法。五是鼓勵自查自糾，促進(jìn)機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。

嚴(yán)格規(guī)范現(xiàn)場檢查立項程序

為進(jìn)一步完善現(xiàn)場檢查制度框架，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，提升現(xiàn)場檢查質(zhì)效，銀保監(jiān)會昨日就《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法(試行)(征求意見稿)》(下稱辦法)公開征求意見。

辦法共八章六十七條，主要章節(jié)包括總則、職責(zé)分工、立項管理、檢查流程、檢查方式、檢查處理、考核評價和附則。

辦法突出了五方面主要內(nèi)容：

一是明確現(xiàn)場檢查定位。現(xiàn)場檢查是監(jiān)管流程的重要組成部分，通過發(fā)揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導(dǎo)、警示威懾等作用，有效履行監(jiān)管職責(zé)。

二是完善相關(guān)部門現(xiàn)場檢查工作職責(zé)。明確承擔(dān)現(xiàn)場檢查職責(zé)的部門在現(xiàn)場檢查工作中的牽頭和歸口管理作用，并進(jìn)一步強調(diào)相關(guān)部門、各級監(jiān)管機構(gòu)之間的信息共享和聯(lián)動機制，形成監(jiān)管合力。

辦法明確，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)現(xiàn)場檢查工作實行分級立項、分級實施，按照“誰立項、誰組織、誰負(fù)責(zé)”的工作機制，開展現(xiàn)場檢查。銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全系統(tǒng)現(xiàn)場檢查工作，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，組織對相關(guān)銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，組織全系統(tǒng)重大專項檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查，對派出機構(gòu)的現(xiàn)場檢查進(jìn)行統(tǒng)籌指導(dǎo)和考核評價。

三是嚴(yán)格規(guī)范現(xiàn)場檢查立項程序。確立“未經(jīng)立項審批程序，不得開展現(xiàn)場檢查”原則，突出現(xiàn)場檢查立項的嚴(yán)肅性、科學(xué)性和公平性。

辦法要求，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強現(xiàn)場檢查立項管理，根據(jù)銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的依法合規(guī)情況、評級情況、系統(tǒng)重要性程度、風(fēng)險狀況和以往檢查等，結(jié)合隨機檢查對象名錄庫及隨機抽查事項清單，確定現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，確保檢查項目科學(xué)、合理、可行。

四是豐富現(xiàn)場檢查方式方法。辦法新增和規(guī)范了部分檢查手段和方式方法，強化信息技術(shù)手段的運用，并根據(jù)工作需要，探索線上檢查、函詢稽核等新型檢查方法。

五是鼓勵自查自糾，促進(jìn)機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。對于被查機構(gòu)在現(xiàn)場檢查前反饋的自查情況中主動發(fā)現(xiàn)并及時糾正相關(guān)問題，符合《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條規(guī)定的相關(guān)情形，將依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的意見建議。

辦法還明確，調(diào)查人員依法開展相關(guān)調(diào)查時，被調(diào)查單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實說明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)，可以將現(xiàn)場檢查情況通報被查機構(gòu)的上級部門或主要股東，可以與被查機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就檢查發(fā)現(xiàn)的問題作出說明和承諾，也可以對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行談話提醒、批評教育或者責(zé)令書面檢查等。

對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在檢查意見書中責(zé)令被查機構(gòu)限期改正。被查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)提交整改報告。

銀保監(jiān)會稱，辦法的出臺將進(jìn)一步提升銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的科學(xué)性、規(guī)范性和有效性，有助于更好發(fā)揮現(xiàn)場檢查的獨特優(yōu)勢，督促和推動銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)全面貫徹落實國家宏觀政策，在有效防范金融風(fēng)險的同時，更好地支持實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，更好地維護(hù)金融安全穩(wěn)定大局

完善現(xiàn)場檢查制度框架 鼓勵自查自糾

據(jù)悉，該辦法所稱的現(xiàn)場檢查，是指銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)，依法對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)經(jīng)營管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行政執(zhí)法行為，包括常規(guī)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查等。

現(xiàn)場檢查是銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)監(jiān)督管理的重要組成部分，通過發(fā)揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導(dǎo)、警示威懾等作用，督促銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)貫徹落實國家宏觀政策及監(jiān)管政策，提高經(jīng)營管理水平、合法穩(wěn)健經(jīng)營，落實銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)風(fēng)險防控的主體責(zé)任，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)安全，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

有業(yè)內(nèi)人士表示，此次《辦法》明確現(xiàn)場檢查是監(jiān)管流程的重要組成部分，通過發(fā)揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導(dǎo)、警示威懾等作用，有效履行監(jiān)管職責(zé);并對現(xiàn)場檢查立項程序進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范，確立“未經(jīng)立項審批程序，不得開展現(xiàn)場檢查”原則，突出現(xiàn)場檢查立項的嚴(yán)肅性、科學(xué)性和公平性。

《辦法》還新增和規(guī)范了部分檢查手段和方式方法，強化信息技術(shù)手段的運用，并根據(jù)工作需要，探索線上檢查、函詢稽核等新型檢查方法。

值得一提的是，官方在加強現(xiàn)場檢查的同時也鼓勵金融機構(gòu)自查自糾。《辦法》提出，對于被查機構(gòu)在現(xiàn)場檢查前反饋的自查情況中主動發(fā)現(xiàn)并及時糾正相關(guān)問題，符合《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條規(guī)定的相關(guān)情形，將依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的意見建議。

此次意見反饋截止時間為2019年10月22日。銀保監(jiān)會稱，《辦法》的出臺將進(jìn)一步提升該部門現(xiàn)場檢查的科學(xué)性、規(guī)范性和有效性，有助于更好發(fā)揮現(xiàn)場檢查的獨特優(yōu)勢，督促和推動銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)全面貫徹落實國家宏觀政策，在有效防范金融風(fēng)險的同時，更好支持實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，更好維護(hù)金融安全穩(wěn)定大局。

部分中小銀行機構(gòu)存八項突出問題

今年以來，銀保監(jiān)會對部分地方中小銀行機構(gòu)風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性情況開展了現(xiàn)場檢查，并發(fā)現(xiàn)多項突出問題。

根據(jù)官方在8月30日公布的檢查情況顯示，問題包括：一是未能全面貫徹落實國家宏觀政策。如違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。有的機構(gòu)發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，項目資本金比例嚴(yán)重不足。

二是公司治理不健全、股東股權(quán)管理不規(guī)范。如高管人員長期缺位。有的機構(gòu)董事長長期缺位，未指定符合任職資格條件的人員代為履職;有的機構(gòu)監(jiān)事長長期缺位。

三是全面風(fēng)險管理及內(nèi)部控制要求落實不到位。如個別機構(gòu)案件多發(fā)，且存在漏報、瞞報行為。

四是違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)。如信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類不夠?qū)徤鳌Ｓ械臋C構(gòu)將關(guān)注類、次級類貸款劃分為正常類，將次級類貸款劃分為關(guān)注類。

五是違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)。如違規(guī)用信貸資金承接委托貸款。有的機構(gòu)發(fā)放流動資金貸款用于歸還部分委托貸款。

六是同業(yè)業(yè)務(wù)治理不到位、經(jīng)營不規(guī)范。如同業(yè)業(yè)務(wù)資金投向管理不嚴(yán)。有的機構(gòu)購買他行理財產(chǎn)品，將其中一些資金用于對接本行優(yōu)先股。

七是違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)。如理財投資投前調(diào)查和投后檢查嚴(yán)重不盡職。有的機構(gòu)發(fā)放的信托貸款，由于投前調(diào)查和投后檢查不到位，導(dǎo)致抵押擔(dān)保的他項權(quán)證手續(xù)無法辦理，擔(dān)保懸空。

八是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)特別是服務(wù)民營小微企業(yè)的政策執(zhí)行不到位。如小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)。有的機構(gòu)將社會組織或中型企業(yè)劃入小微型企業(yè)。

銀保監(jiān)會當(dāng)時強調(diào)，各相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)要在責(zé)成被查機構(gòu)內(nèi)部問責(zé)的基礎(chǔ)上，采取針對性的審慎監(jiān)管措施，并依法進(jìn)行行政處罰。各地方中小銀行機構(gòu)要注重從制度入手強化內(nèi)控、堵塞漏洞、完善機制，著力構(gòu)建依法合規(guī)經(jīng)營長效機制。

此次辦法的出臺，則更加完善了現(xiàn)場檢查制度框架，對我國防范金融風(fēng)險有重大意義。