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目前流動性有多寬松?銀行理財收益17連降或許可見一斑。

融360大數據研究院監測顯示：2019年7月份銀行理財產品共發行10245只，環比增加9.12%，較2018年7月減少9.37%。截至2019年7月，銀行理財平均預期收益率已連續17個月下降。7月份銀行理財平均預期收益率跌至4.16%，環比下降4BP。

且這一趨勢仍將延續，8月第一周銀行理財的平均收益率為4.14%，而第二周則降至4.11%。理財產品收益率節節敗退同時，貨幣基金的收益也屢刷新低，78只寶寶類理財產品的收益率已全線降至3%以下，兩只貨幣基金清盤。截至二季度末，貨幣基金規模相比高峰時期下降了1萬億。

17連降仍不是底

資管新規后，理財產品的門檻在不斷降低，7月有2465只銀行理財產品起購門檻為1萬元(包括1500美元)及以下，占總發行量的24.06%。

理財子公司開始加入“搶客”隊伍。7月有三家銀行理財子公司發行產品。開業最早的工銀理財子公司發行的17只產品中，有8只產品起投金額為1元;建信理財和交銀理財共發行3只理財產品，起投金額也均為1元。

2019年7月銀行理財平均預期收益率跌至4.16%，環比下降4BP。分類型來看，保本理財的平均預期收益率為3.67%，環比下降9BP;非保本理財的平均收益率為4.29%，環比下降2BP。

理財產品發行量排名第一的為城商行，發行量為3485款，平均預期收益率為4.2%;其次為農商行2626款，平均預期收益率為4.17%;國有大行和股份行的銀行理財發行量分別為2139款和1742款。

從平均預期收益率看，外資銀行最高，為4.85%，不過與6月相比也下降了35BP;其次為股份行，收益率為4.3%，排名最后的是國有大行，平均預期收益率為3.96%。

7月到期的理財產品共12835只，4676只披露了實際收益率，占比為36.43%。其中結構型理財產品1134只，平均實際收益率為3.83%，環比6月份下降8BP;非結構型理財產品3542只，平均實際收益率為4.29%，環比下降5BP。

7月到期的理財產品中，有192只未達最高預期收益率，未達標率為1.5%。其中結構型理財產品161只未達最高預期收益率，未達標率14.2%，非結構型理財產品有31只未達最高收益率，未達標率僅0.24%。

進入8月份，銀行理財平均收益率進一步下降，第一周為4.14%，第二周則降至4.11%。

融360大數據研究院分析師付影認為，銀行理財收益率持續走低，主要與今年相對寬松的貨幣政策有關。上半年央行兩次下調銀行存款準備金率，貨幣流動性保持合理充裕，在此背景下，市場利率必然持續下降，銀行理財收益率將進一步維持下降趨勢。

“剛剛賣了一套房子，手上有點錢，想買點理財產品，才發現收益都低得很，5%以上收益的產品基本見不到，多集中在3.5%-4.5%。最終選擇了一款一年期收益4.2%的產品，覺得未來降息可能是大趨勢，收益還將進一步下滑。”一位投資人陳潔對21世紀經濟報道記者表示。

貨幣基金規模縮水1萬億

銀行理財收益節節敗退，寶寶類產品也是潰不成軍。根據融360大數據研究院的數據，8月第二周，寶寶類理財產品收益率已降至2.36%，78只互聯網寶寶類產品無一收益率超過3%。最高收益率為2.9%，最低收益率為1.42%。最大的貨幣基金——天弘余額寶最新的7日年化收益率已降至2.341%，28日年化則是2.3%。整體貨幣基金最新的7日年化收益率也降至2.58%。

收益率下降，貨幣基金對投資者失去吸引力，個別貨幣基金甚至被清盤。8月21日，前海開源尊享貨幣基金進入清盤程序，成為繼交銀天運寶貨幣基金之后，年內第二只清盤的貨幣基金。

數據顯示，截至2019年中，前海開源尊享A、B兩類份額合計規模1.04億元，并未低于5000萬元清盤線。從過往規模上看，前海開源貨幣基金也未曾有過連續20個交易日規模低于5000萬元的情形。此次清盤被認為是主動終止運作的緣故。

不同于前海開源尊享貨幣基金的表決清盤，今年首只清盤的貨幣基金是觸發清盤。8月2日，交銀施羅德基金發布公告稱，交銀施羅德天運寶貨幣市場基金已觸發基金合同終止事由，為保護基金份額持有人利益，自8月9日起進入清算程序。據悉該基金成立于2017年12月29日，募集總規模2.2億元，截至今年二季度末，該基金總規模已縮至1200萬元左右。

而據銀河證券基金研究中心數據顯示，上半年，貨幣基金資產凈值從去年底的7.58萬億元減少至7.23萬億元，相差3561.62億元，縮水4.69%。同時，貨幣基金占全部基金資產凈值的比例，已從去年底的58.36%降至54.28%。

2018年9月30日，貨幣基金規模達到歷史最高點8.24萬億元;到2019年6月底，短短9個月時間，已經減少了1萬億元。