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經濟日報-中國經濟網北京8月21日訊(記者江帆)如今大家對諸如航班延誤險、網上購物運費險等與日常生活場景密切相關的保險產品早已不再陌生。用目前流行的說法就是互聯網時代讓保險場景化了，其實這就是保險市場深度細分化的結果。

市場細分是美國市場營銷家溫得爾斯密斯在20世紀50年代中期提出來的一個概念，它是對傳統的“大規模營銷”、“產品多樣化營銷”概念的變革。所謂市場細分，是指保險公司在對市場進行調查研究的基礎上，根據客戶的不同特點和對保險服務的不同需求，將客戶群分類，以充分發揮企業優勢為客戶提供有針對性的保險產品和服務。而每一種客戶群就是一個細分市場。

近年來，在保險市場細分的趨勢下，一個全新的變化就是保險產品和保險服務在科技賦能的幫助下，正在將碎片化的生活場景變成創新的場所。如何從客戶需求出發，滿足日益增長的多層次需求，成了保險企業必須重新考慮的重點問題。要做到以市場為中心展開營銷活動，市場需求分析和人群分類顯得尤為重要。比如8月20日，太平人壽就推出了《中高凈值人群保險保障需求調研藍皮書》，全面解析國內中高凈值人群在資產配置和選擇保險保障方面的需求變化，以探討保險產品在長期儲蓄功能和保障功能方面應發揮的作用。

報告對一、二及三線城市內年齡在30歲至50歲的人群進行了調研，樣本量為1000個。問卷涵蓋了調研人群的構成特點、投資偏好、財富傳承時機和商業保險需求偏好等幾個方面。報告發現，隨著時代的發展，職場中的女性群體不斷發展壯大，在中高凈值群體中的女性人數也在迅速增長，同時趨于年輕化。

調研顯示，中高凈值人群更青睞財富保值增值，就投資風險偏好來看，中高凈值群體偏向于穩健型投資，超過半數的人會選擇更加穩健的途徑來進行財富保值，因此保險產品服務價值凸顯優勢。這些人群的風險承受力一般較強，且普遍對未來經濟持樂觀態度。

就現有商業保險險種需求看，中高凈值人群非常關注個人健康問題，愿意購買健康險和商業養老保險，對于意外險和家庭財產保險青睞有加。另外，超五成的人還會選擇年金保險。

在保險公司品牌與產品服務方面，公司信譽度與賠償能力成為關注重點。專業投資人則更看重保險產品的保障功能。

太平人壽副總經理鄭慶紅說：“現在市場上保險產品數量雖然種類繁多，但在產品區分度上做的還不夠，在滿足不同細分人群個性化保障需求方面，還有很大的探索空間。此次藍皮書的調研和發布旨在從客戶需求出發，充分發揮保險產品在長期儲蓄功能和保障功能方面的作用，滿足客戶真實需求。也有助于更好地了解保險在財富管理、財富傳承等方面的重要角色。”

其實不光太平人壽，當下有越來越多的保險公司開始重視這種基于在細分領域的數據調研，太平人壽算是一個比較典型的例子吧。比如太平人壽已經針對差異化、個性化的客戶需求，通過太平人壽銀行保險推出了“我是樂享派—樂享通計劃”，其涵蓋健康、頤養、服務三大領域，建立起了能滿足不同層次客戶需求的健康管理服務體系，包括在提供保險保障的基礎上，定制國內及海外就醫方案，公司目前已經對接了全國近800家三甲醫院，打造出診前、診中、診后就醫服務的全流程閉環。另外，太平人壽還特別針對老年群體推出養老社區服務——“太平樂享家”，構建出“照護有社區、看病有醫院、支付有保險”的生態圈。

總之，對保險市場進行細分是提高保險公司競爭能力的有效舉措，也是滿足投保人需求的手段。也許不久的將來，圍繞衣食住行為特定人群設計出專屬保險的時代大約不會太遠了。