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監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)。日前，中信銀行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款等13項(xiàng)違法違規(guī)行為，被合計(jì)罰沒(méi)2223.7萬(wàn)元，為2019年以來(lái)銀行業(yè)罰單的最高值。

與中信銀行同領(lǐng)罰單的還有郵儲(chǔ)銀行，因未按監(jiān)管要求對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、勞務(wù)派遣工違規(guī)擔(dān)任綜合柜員、員工信息管理不到位、未按規(guī)定開(kāi)展審計(jì)工作等原因，被罰140萬(wàn)元。

2017年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)一直保持整治金融市場(chǎng)亂象的高壓態(tài)勢(shì)，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴(yán)打擊重點(diǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)行為。數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出行政處罰決定11735份，罰沒(méi)總計(jì)59.41億元，罰沒(méi)金額超過(guò)了之前10年的總和。

“上述數(shù)字進(jìn)一步體現(xiàn)了當(dāng)前銀保監(jiān)會(huì)管控的思路，即對(duì)于違法違規(guī)的信貸做法，必須嚴(yán)懲，這樣也可以減少部分銀行的違法違規(guī)做法和僥幸心理。同時(shí)從實(shí)際過(guò)程看，近期部分銀行違規(guī)發(fā)放貸款，尤其是沒(méi)有對(duì)貸款流向進(jìn)行審查，部分貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域，都是監(jiān)管層管控的重點(diǎn)。”一位業(yè)內(nèi)分析人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

中信銀行再遭處罰2200萬(wàn)

銀保監(jiān)會(huì)披露，中信銀行因13條違法違規(guī)事實(shí)，被沒(méi)收違法所得33.6677萬(wàn)元、罰款2190萬(wàn)元，合計(jì)2223.7萬(wàn)元。

具體來(lái)看，上述違法違規(guī)事實(shí)包括未按規(guī)定提供報(bào)表且逾期未改正;錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料;未向監(jiān)管部門報(bào)告重要信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)中斷事件;信息系統(tǒng)控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制等。

另外，中信銀行未按企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)將多家企業(yè)劃分為小微型企業(yè)，報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)不真實(shí);向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件;重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報(bào)告;貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用。

值得一提的是，中信銀行還以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款;未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目。

按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行會(huì)令 2010年第1號(hào))第九條，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

《商業(yè)銀行法》第七十四條顯示，對(duì)于違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

此外，中信銀行遭到處罰另外的原因，還包括投資同一家銀行機(jī)構(gòu)同期非保本理財(cái)產(chǎn)品采用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不一致;購(gòu)買非保本理財(cái)產(chǎn)品簽訂可提前贖回協(xié)議，未準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);未按規(guī)定計(jì)提資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

今年以來(lái)，這已不是中信銀行第一次收到處罰了。單單7月份，中信銀行就收到3張罰單。7月15日，中信銀行廣州分行貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款395萬(wàn)元，中信銀行廣州分行多位人士受到警告和罰款。7月9日，中信銀行武漢分行由于貸前調(diào)查不盡職、導(dǎo)致違規(guī)向固定資產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放流動(dòng)資金貸款、貸后管理不盡職導(dǎo)致借款人挪用信貸資金用于發(fā)放委托貸款，被罰60萬(wàn)元。7月5日，中信銀行寧波分行因住房按揭貸款管理不規(guī)范，受到40萬(wàn)元罰款。

2年罰沒(méi)近60億元

為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)以強(qiáng)化金融監(jiān)管為重點(diǎn)，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴(yán)打擊重點(diǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)行為，綜合運(yùn)用多種措施保障行政處罰執(zhí)行到位。

數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)嚴(yán)厲查處違法違規(guī)行為，有效規(guī)范市場(chǎng)秩序，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，共作出行政處罰決定11735份，罰沒(méi)總計(jì)59.41億元，罰沒(méi)金額超過(guò)了之前10年的總和。

其中，銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定8888份。處罰機(jī)構(gòu)4432家次，處罰責(zé)任人員5305人次，作出警告3421家(人)次，罰沒(méi)合計(jì)54.88億元，責(zé)令停業(yè)整頓1家，取消任職資格450人次，禁止從業(yè)365人。保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定2847份，處罰機(jī)構(gòu)2127家次，處罰責(zé)任人員3105人次，作出警告3982家(人)次，罰沒(méi)合計(jì)4.53億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)81家次，限制業(yè)務(wù)范圍1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證10家，撤銷任職資格74人次，禁止從業(yè)4人。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，對(duì)包括資金違規(guī)進(jìn)樓市等違規(guī)貸款懲罰力度大，甚至涉及到了禁止從業(yè)等內(nèi)容，這進(jìn)一步體現(xiàn)了最近幾年對(duì)于銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控的導(dǎo)向。另外，懲罰方式多，包括對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的懲罰、對(duì)任職資格和從業(yè)等方面的懲罰等。類似管控說(shuō)明銀行監(jiān)管部門在此類違規(guī)貸款等領(lǐng)域，總體上堅(jiān)持從緊從嚴(yán)的導(dǎo)向，對(duì)于促進(jìn)金融貸款市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展等都有積極的作用。

“經(jīng)對(duì)銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執(zhí)行情況進(jìn)行梳理排查，已作出的11735份行政處罰決定中，已執(zhí)行完成11703份，執(zhí)行率為99.73%。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加大執(zhí)行力度，切實(shí)完善行政處罰執(zhí)行機(jī)制，壓緊壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，著力強(qiáng)化聯(lián)合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執(zhí)行，維護(hù)執(zhí)法權(quán)威和法律尊嚴(yán)。”銀保監(jiān)會(huì)稱。

嚴(yán)禁資金違規(guī)進(jìn)樓市

除中信銀行之外，還有多家銀行近期因資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)而遭到處罰。例如，8月7日，青海銀行受到罰款25萬(wàn)元，其原因是信貸資金使用監(jiān)督不到位、貸款“三查”制度執(zhí)行不嚴(yán)，致使部分涉農(nóng)貸款資金未按約定用途使用流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。7月16日，中國(guó)銀行巴彥浩特分行的一位員工因?qū)?ldquo;四證”不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款負(fù)有直接責(zé)任，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(三)項(xiàng)的規(guī)定，被銀保監(jiān)會(huì)阿拉善監(jiān)管分局作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

被處罰的不僅僅是銀行，還有其他非銀金融機(jī)構(gòu)。7月18日，信達(dá)資產(chǎn)管理因收購(gòu)虛假債權(quán)變相為房地產(chǎn)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資等原因，被罰款185萬(wàn)元;今年上半年，北方信托因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營(yíng)貸款以及利用信托資金違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，被處罰80萬(wàn)元。

今年4月，銀保監(jiān)會(huì)稱，嚴(yán)禁資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)。6月13日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在陸家嘴論壇上表示，新增儲(chǔ)蓄資源一半左右投入到房地產(chǎn)領(lǐng)域。房地產(chǎn)業(yè)過(guò)度融資，不僅擠占其他產(chǎn)業(yè)信貸資源，也容易助長(zhǎng)房地產(chǎn)的投資投機(jī)行為，使其泡沫化問(wèn)題更趨嚴(yán)重。

“國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型更加堅(jiān)定，不再將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，預(yù)計(jì)下半年流動(dòng)性疲弱、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小的中小開(kāi)發(fā)商將承壓。”一位市場(chǎng)分析人士稱。陳洪杰