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銀行股權亂象頻發的原因，一是所有者缺位問題長期存在，內部人控制和大股東越位問題同時存在;二是部分銀行股東資質不符合規定，存在股權代持等問題，銀行股東變化未按規定報批;三是股東出資不真實，股東向銀行出資存在虛假出資，資金來源不明，將非自有資金作為入股資金，甚至使用銀行資金搞體內循環。應著重加強股東資質管理，強化源頭風險控制。

近日，中國銀保監會印發《商業銀行股權托管辦法》(以下簡稱《托管辦法》)，將極大地提升商業銀行股權信息透明度，發生在包商銀行、恒豐銀行等銀行的股權亂象今后將無處遁形。

公司治理是現代企業制度的核心，對經營貨幣信貸的銀行業而言尤為重要。2013年《商業銀行公司治理指引》發布以來，經過多年努力，我國銀行業公司治理取得了積極成效，但也存在一些不足。特別是在股東和股權管理方面，仍然存在股權結構有待優化、股東管理不夠規范等問題。

究其原因，一是所有者缺位問題長期存在，內部人控制和大股東越位問題同時存在;二是部分銀行股東資質不符合規定，存在股權代持等問題，銀行股東變化未按規定報批;三是股東出資不真實，股東向銀行出資存在虛假出資，資金來源不明，將非自有資金作為入股資金，甚至使用銀行資金搞體內循環。

2018年，銀監部門將“公司治理不健全”作為深化銀行業亂象整治工作的第一要點。公司治理的基礎是股東和股權管理。2018年1月份，原銀監會公布《商業銀行股權管理暫行辦法》(以下簡稱《股權辦法》)，隨后印發規范股東報告事項等兩個配套文件，從股東質量管理、股權變更管理、關聯交易管理、信息披露等方面提出明確要求，作出嚴格規范。該《股權辦法》強調穿透式管理，如大股東穿透，要穿透到實際控制人與實際受益人;入股資金穿透，必須是自有資金。此外，還強調股東股權質押的權利限制，以及銀行股權事務相關的管理責任。同時，《股權辦法》明確提出商業銀行應建立股權托管制度。

應該說，《股權辦法》著重加強股東資質管理，強化源頭風險控制，是規范股東和股權管理的第一步。近日公布的《托管辦法》是對《股權辦法》的進一步落實和細化，強化日常行為管理，是規范股東和股權管理的第二步。

對于上市、在新三板掛牌的商業銀行，《證券法》等相關法律法規對其股權托管提出明確要求的，其股權托管按照現有法律法規實行。因此，《托管辦法》規制的重點是非上市商業銀行股權托管，即未上市銀行按照市場化原則將股權托管至證券登記結算機構、符合要求區域性股權市場運營機構或其他股權托管機構。在這之前，部分商業銀行實施了股權托管，但托管缺乏統一標準，托管機構硬件條件、服務水平參差不齊，部分存在股權“形式托管”現象。《托管辦法》以及配套的《關于做好商業銀行股權托管辦法實施相關工作的通知》重在統一托管工作方式和要求，明確托管機構準入和職責，將促進股權管理更加獨立、有效。《托管辦法》還對商業銀行股權托管和股權確權工作明確了過渡期安排。

實施好兩個辦法，將提高銀行股權信息透明度與股權管理水平，提升公司治理水平，遏制股東對銀行施加不當控制和謀取不當利益。當然，股權托管不僅是將銀行股權登記、變更、報告、查詢等工作外包。如果托管只是簡單開展股權登記和信息傳輸工作，而不是起到獨立管理和監督作用，托管工作的意義就會大打折扣。下一步，應進一步明確托管的法律責任，并加強托管機構的能力建設。

(本欄目話題由今日頭條提供大數據分析支持;作者系中國人民大學重陽金融研究院副院長。)