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當(dāng)前，新一波科技浪潮和產(chǎn)業(yè)變革正在影響全球。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，科技手段也逐漸得到融合應(yīng)用，由此產(chǎn)生了“監(jiān)管科技”(RegTech)。在金融監(jiān)管科技的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)公司注入了技術(shù)力量，同監(jiān)管部門一道，共同推動金融監(jiān)管科技的能力升級。

“在騰訊未進(jìn)入之前，中國金融監(jiān)管科技還處于1.0時代，缺少‘主動發(fā)現(xiàn)’這最關(guān)鍵的一環(huán)。騰訊進(jìn)入后，監(jiān)管科技才具備了金融風(fēng)險事前預(yù)警的能力，也形成了發(fā)現(xiàn)、監(jiān)測、分析、處置的全流程。金融監(jiān)管科技升級為2.0，真正做到金融風(fēng)險的‘打早打小’。”廣州市金融風(fēng)險監(jiān)測防控中心負(fù)責(zé)人李杰表示。

金融監(jiān)管科技的早期發(fā)展與顯性問題

監(jiān)管科技一詞最早由英國金融行為監(jiān)管局提出，將其定義為“運用新技術(shù)，促進(jìn)達(dá)成監(jiān)管要求”。在中國，監(jiān)管科技更注重與防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險有機結(jié)合。在金融監(jiān)管科技的早期應(yīng)用中，主要以技術(shù)代替人力，減輕新興金融模式爆發(fā)式增長所帶來的監(jiān)管機構(gòu)人員配比不足的情況。但隨著金融監(jiān)管環(huán)境日益復(fù)雜，單純的技術(shù)應(yīng)用已經(jīng)不足以適應(yīng)新的要求，出現(xiàn)了一些短板和顯性問題。

首先，早期金融監(jiān)管科技著重于已知線索的篩查，只能運用技術(shù)手段，對于已發(fā)現(xiàn)的金融風(fēng)險情況和已成型的風(fēng)險主體進(jìn)行分析和追蹤，無法做到風(fēng)險情報在事前的主動發(fā)現(xiàn)。因此，對于金融風(fēng)險主體的事后追責(zé)和查證，可能存在“打而不倒”的現(xiàn)象。

其次，考證金融主體登記數(shù)據(jù)的真實性也是新的挑戰(zhàn)。例如，登記地址、IP地址、法人信息、實際所有人信息等均為判斷金融主體是否真實存在的重要指標(biāo)，但早期金融監(jiān)管科技無法將其交叉匹配，數(shù)據(jù)的真實性難以考證，影響了風(fēng)險主體識別的準(zhǔn)確率。

政企聯(lián)合推動技術(shù)創(chuàng)新，金融監(jiān)管科技進(jìn)入2.0時代

在監(jiān)管科技早期應(yīng)用短板日益顯現(xiàn)的情況下，互聯(lián)網(wǎng)科技公司開始入局。政府和監(jiān)管部門使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融監(jiān)管科技的能力升級。

以廣州市為例，2018年5月，廣州市金融局和騰訊就金融監(jiān)管科技簽訂了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。騰訊靈鯤大數(shù)據(jù)監(jiān)管科技平臺將為廣州市金融局提供助力，通過金融風(fēng)險識別和監(jiān)測預(yù)警，助力地方金融監(jiān)管。在一年多的合作實踐中，廣州市金融局同騰訊靈鯤一道，通過政企協(xié)同共建，探索出一套金融監(jiān)管科技的核心技術(shù)能力鏈條：“主動發(fā)現(xiàn)——實時監(jiān)測——分類分析——打擊處置”。

主動發(fā)現(xiàn)，是騰訊靈鯤入局后給金融監(jiān)管科技帶來的突破性技術(shù)革新。靈鯤能夠從基于人工智能的平臺識別、基于數(shù)據(jù)挖掘的多維度信息關(guān)聯(lián)、基于知識圖譜的平臺風(fēng)險指數(shù)計算、高危平臺預(yù)警四個環(huán)節(jié)入手，全面發(fā)現(xiàn)并預(yù)警互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險平臺。在與廣州市金融局的合作中，靈鯤平臺累計預(yù)警超過2000家風(fēng)險企業(yè)，切實做到了對風(fēng)險主體的“打早打小”。

實時監(jiān)測，是科技企業(yè)數(shù)據(jù)能力的直接體現(xiàn)。通過對金融主體在國家公開平臺的注冊信息和實際地理位置、實際IP地址等維度的實時監(jiān)測和交叉驗證，能夠分析出金融機構(gòu)的可信度，提高金融風(fēng)險主體判別率。

分類分析，是監(jiān)管部門治理經(jīng)驗和科技企業(yè)AI分析建模能力深度結(jié)合的關(guān)鍵節(jié)點。監(jiān)管部門根據(jù)金融風(fēng)險打擊經(jīng)驗，提供案例和特征，由科技企業(yè)進(jìn)行分析，搭建具有地方特色治理特點的AI模型。在合作中，靈鯤為廣州市金融局搭建了一套完整的風(fēng)險分析模型，并搭載3D可視化技術(shù)，能夠完整地呈現(xiàn)廣州市的實時風(fēng)險企業(yè)數(shù)據(jù)。

打擊處置，是金融監(jiān)管科技核心技術(shù)鏈條中的最后一環(huán)。高危風(fēng)險主體信息會匯總上報到相關(guān)部門，再統(tǒng)一分發(fā)到所屬地市進(jìn)行處置。目前，騰訊靈鯤已協(xié)助廣州市金融局建立了全國第一個案件處置平臺，能夠?qū)V東省的風(fēng)險主體的處置分發(fā)到縣一級行政單位，提升了處置效率和準(zhǔn)確性。

互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的問題，就要用互聯(lián)網(wǎng)的手段解決。騰訊副總裁馬斌表示，目前，騰訊在金融安全領(lǐng)域已總結(jié)出一套行之有效的解決方案——“金融安全智慧超腦”。除了監(jiān)管科技，還具備金融風(fēng)控、金融基礎(chǔ)安全等能力，持續(xù)進(jìn)行技術(shù)探索。監(jiān)管部門和金融機構(gòu)也應(yīng)積極進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮政企協(xié)同的力量，拿下防控金融風(fēng)險這場“攻堅戰(zhàn)”的勝利。