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雖然上市銀行2019年半年報(bào)披露的序幕還未拉開(kāi)，但目前已有7家中小銀行公布了上半年業(yè)績(jī)快報(bào)，分別是杭州銀行、寧波銀行、江蘇銀行、長(zhǎng)沙銀行、鄭州銀行、成都銀行和張家港農(nóng)商行。整體來(lái)看，7家中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化，其中5家銀行上半年?duì)I業(yè)收入同比增速超過(guò)20%。

8月份將迎來(lái)A股上市銀行中報(bào)的密集披露期。基于對(duì)業(yè)績(jī)快報(bào)的分析，多位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，今年上半年，上市銀行營(yíng)業(yè)收入有望出現(xiàn)高增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)增速將保持穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

凈利潤(rùn)增速較一季度或小幅提升

從7家中小銀行的凈利潤(rùn)增速來(lái)看，除鄭州銀行外，其余銀行上半年歸屬于母公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)幅度都達(dá)到兩位數(shù)。其中，杭州銀行、寧波銀行的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)分別為20.21%和20.03%，領(lǐng)跑其他銀行。

從盈利能力上看，寧波銀行、長(zhǎng)沙銀行凈資產(chǎn)收益率(ROE)較高，其年化加權(quán)平均ROE分別為19.35%、16.76%。

2019年一季度，上市銀行凈利潤(rùn)總額4446.2億元，同比增長(zhǎng)6.8%。其中，股份制銀行和城商行凈利潤(rùn)增速實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，分別達(dá)到10.2%、13.6%;5家大型銀行和農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速分別為5%、9.2%。此外，上市銀行ROA和ROE維持在較高水平。5家大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行ROA分別為1.09%、1.01%、0.97%、0.84%;ROE分別為13.54%、13.47%、14.2%、10.41%。

申萬(wàn)宏源的研究報(bào)告指出，2019年上半年，上市銀行歸屬于母公司凈利潤(rùn)增速較一季度繼續(xù)小幅提升。一季度，上市銀行業(yè)績(jī)開(kāi)門(mén)紅、分化趨勢(shì)上演，預(yù)計(jì)中報(bào)中小銀行總體表現(xiàn)仍將較優(yōu)。

中泰證券首席分析師戴志鋒表示，一方面，存量撥備處于較高水平，有釋放利潤(rùn)的空間;另一方面，一季度營(yíng)業(yè)收入高速增長(zhǎng)，銀行以豐補(bǔ)歉大幅計(jì)提撥備，撥備反哺利潤(rùn)空間進(jìn)一步加大，預(yù)計(jì)上半年大型銀行凈利潤(rùn)增速為4.2%、股份制銀行為9%，小銀行為14%。

營(yíng)業(yè)收入有望保持高速增長(zhǎng)

《金融時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在7家披露業(yè)績(jī)快報(bào)的中小銀行中，有5家銀行上半年?duì)I業(yè)收入同比增速超過(guò)20%，其中江蘇銀行、長(zhǎng)沙銀行、杭州銀行營(yíng)業(yè)收入增速較快，分別達(dá)到27.29%、26.40%、25.74%;鄭州銀行營(yíng)業(yè)收入同比增速上升較快，較一季度上升9.54個(gè)百分點(diǎn)至21.25%。

事實(shí)上，從今年一季度開(kāi)始，上市銀行營(yíng)業(yè)收入就出現(xiàn)較大幅度的增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，工行、農(nóng)行、中行、交行等國(guó)有大行的營(yíng)收增幅均在10%以上，其中交行的凈經(jīng)營(yíng)收入同比增速達(dá)到26.28%。與此同時(shí)，招商銀行、中信銀行、民生銀行等股份制銀行的營(yíng)業(yè)收入增速也保持在10%以上。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家稱(chēng)，受益于投資增速企穩(wěn)回升和貨幣政策穩(wěn)健，一季度，金融機(jī)構(gòu)普遍加大了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，信貸投放大幅度增長(zhǎng)，推動(dòng)利息收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，從而帶動(dòng)營(yíng)業(yè)收入快速增長(zhǎng)。

有分析人士預(yù)計(jì)，隨著前期貨幣政策、減稅降費(fèi)等穩(wěn)增長(zhǎng)措施發(fā)揮作用，企業(yè)貸款需求顯著恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)企穩(wěn)回升的良好態(tài)勢(shì)。此外，當(dāng)前銀行的負(fù)債成本有所下降，部分銀行利差有所上升，也將繼續(xù)推動(dòng)銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)。因此，二季度，上市銀行營(yíng)業(yè)收入仍能保持同比高速增長(zhǎng)。“預(yù)計(jì)大型銀行營(yíng)業(yè)收入增速在10%左右，股份制銀行為18%，小銀行在20%左右。”戴志鋒表示。

值得一提的是，在營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)中，中間業(yè)務(wù)收入將貢獻(xiàn)不小份額。

“我國(guó)財(cái)政政策持續(xù)發(fā)力，《關(guān)于做好地方政府專(zhuān)項(xiàng)債券發(fā)行及項(xiàng)目配套融資工作的通知》出臺(tái)，將推動(dòng)基建投資上升以及地方政府債務(wù)化解，支持民營(yíng)、小微企業(yè)的相關(guān)政策陸續(xù)實(shí)施，均有助于商業(yè)銀行業(yè)績(jī)改善。此外，銀行理財(cái)子公司加快設(shè)立并正式運(yùn)營(yíng)，將推動(dòng)銀行綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展以及中間收入增加。”中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所所長(zhǎng)陳衛(wèi)東認(rèn)為。

戴志鋒也表示，由于銀行在低風(fēng)險(xiǎn)偏好下對(duì)零售資產(chǎn)的追求進(jìn)一步加大，代銷(xiāo)業(yè)務(wù)收入有望繼續(xù)高速增長(zhǎng)，委托貸款、信托等非標(biāo)資產(chǎn)收縮放緩，對(duì)中間業(yè)務(wù)收入也有一定支撐。此外，從金融數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證來(lái)看，二季度新增居民消費(fèi)貸款保持了較高占比，預(yù)計(jì)信用卡等個(gè)人業(yè)務(wù)能延續(xù)一季度高增的趨勢(shì)。因此今年上半年上市銀行中間業(yè)務(wù)收入預(yù)計(jì)繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。

不良生成率仍存上行壓力

從上半年的資產(chǎn)質(zhì)量看，7家中小銀行中，不良率較低的3家銀行分別是寧波銀行、長(zhǎng)沙銀行和杭州銀行，不良率分別為0.78%、1.29%和1.38%。7家銀行中有4家銀行不良率較一季度有所下降，3家銀行不良率環(huán)比持平，總體來(lái)看，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定向好。

放眼整個(gè)銀行業(yè)，戴志鋒認(rèn)為，近期資產(chǎn)質(zhì)量的壓力不大。他表示，2008年至2014年，銀行業(yè)存量風(fēng)險(xiǎn)已消化較多，銀行通過(guò)核銷(xiāo)、處置、計(jì)提撥備等手段處理的不良貸款額在4萬(wàn)億元左右。在新增風(fēng)險(xiǎn)方面，2016年至2018年，銀行剛從資產(chǎn)質(zhì)量壓力中走出來(lái)，放貸是比較謹(jǐn)慎的，新增貸款以按揭和大型企業(yè)為主。

中銀國(guó)際證券研報(bào)稱(chēng)，上市銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)定，考慮到半年末銀行核銷(xiāo)處置力度的加大，因此預(yù)計(jì)上市銀行截至6月末的整體不良率環(huán)比一季度下行。

不過(guò)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家同時(shí)表示，在宏觀經(jīng)濟(jì)存在不確定性的背景下，2019年，銀行業(yè)不良生成率仍然存在上行壓力。

“一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)銀行體系不良貸款的披露要求，推動(dòng)執(zhí)行更加嚴(yán)格的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);另一方面，近幾年來(lái)，零售銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，個(gè)人信用卡貸款、消費(fèi)貸款規(guī)模迅速上升，在帶來(lái)收入增長(zhǎng)的同時(shí)已積累了一定的信用風(fēng)險(xiǎn)壓力。”陳衛(wèi)東分析稱(chēng)。

值得關(guān)注的是，為抵御風(fēng)險(xiǎn)，上市銀行撥備計(jì)提的力度預(yù)計(jì)也將進(jìn)一步加大。