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紹興銀行投資收益占營收近六成 現金流兩年凈流出逾百億三成股份被質押

已有20余年歷史的浙江紹興本地城商行——紹興銀行股份有限公司(簡稱“紹興銀行”)陷入增收不增利的怪圈。

去年年報顯示，紹興銀行實現營業收入19.52億，同比增長8%，但凈利潤5.1億，同比減少7.4%，這也是該行自2014年以來首次出現凈利潤下降。

長江商報記者注意到，近年來投資收益已經成為紹興銀行最主要收入來源。年報顯示，去年該行利息凈收入、手續費及傭金凈收入占比分別為32.2%、4.2%。此外，盡管投資收益占比逐年萎縮，但去年仍在六成左右。

與此同時，隨著業績增長停滯，紹興銀行信貸資產質量也在惡化。自2013年開始，該行已經連續六年不良雙升，其中去年年末該行不良貸款率突破2%達到2.2%，不良貸款余額也由2012年末的3.1億增長至12.58億，增幅超過3倍。

不僅如此，紹興銀行已連續兩年經營性現金流量凈額為負數，累計凈流出金額超過百億元。

值得一提的是，截至2018年末，該行前十大股東中，包括精功集團在內的七大股東分別質押所持該行股份，累計質押股份數量為6.8億股，占該行總股本的29%。

針對上述問題，長江商報記者致電紹興銀行董事會辦公室，但對方以“不清楚、不方便”等各種原因拒絕了記者采訪。

去年凈利潤減少7.4%

資料顯示，紹興銀行是一家由地方財政及企業單位參股、具有一級法人資格的股份制商業銀行，前身為1997年12月成立的紹興城市合作銀行，1998年6月更名為紹興市商業銀行股份有限公司，2009年11月更為現名。

作為長三角核心城市之一——浙江紹興市本地的城商行，紹興銀行業績表現卻并不盡如人意。

財務數據顯示，2016年至2018年，紹興銀行分別實現營業收入18.45億、18.06億、19.52億，凈利潤3.85億、5.39億、5.1億，凈資產收益率分別為7.3%、6.86%、5.95%，呈下降趨勢。

其中，2017年紹興銀行營收凈利潤同比分別增長-2%、9%，但2018年該行營收凈利潤增幅分別為8%、-7.4%，這也是該行自2014年以來首次出現凈利潤下降。

長江商報記者注意到，近年來投資收益已經成為紹興銀行最主要的收入來源。

從營收結構來看，2016年至2018年，紹興銀行分別實現利息凈收入2.25億、4.78億、6.28億，占當期營業收入12.2%、26.47%、32.2%，呈逐年上升趨勢。

但同期該行手續費及傭金凈收入1.52億、1.44億、0.81億，占當期營業收入的比例分別為8.2%、7.9%、4.2%。其中2017年和2018年該行手續費及傭金凈收入連續兩年下降，降幅分別達到5.3%、43.8%。

與此同時，近三年來紹興銀行投資收益分別為15.33億、12.01億、11.36億，占當期營收的比例分別為83%、66.5%、58.2%。隨著投資收益金額逐年走低但營收逐年增長，該項占比也在逐漸萎縮，但仍在該行利潤結構中占據最重要的位置。

此外，2016年至2018年，紹興銀行公允價值變動收益分別為-0.93億、-0.4億、0.73億，匯兌收益分別為1637萬、35萬、1640萬，其他業務收入分別為1295萬、1685萬、1493萬，資產處置收益分別為-145萬、-803萬、244萬，對該行利潤影響甚微。

從營業支出方面來看，近三年來紹興銀行稅金及附加支出分別為6066萬、2568萬、2823萬，業務管理費分別為7.29億、7.12億、7.99億，資產減值損失分別為5.37億、5.11億、5.62億。其中，去年該行業務管理費和資產減值損失分別較上年增長12.2%、9.98%，帶動全年營業支出由上年同期的12.58億增長至13.94億，增幅達10.78%。

業績走低的的同時，紹興銀行經營性現金流也出現波動。2016年至2018年，該行經營活動產生的現金流量凈額分別為21.7億、-44.54億、-64.46億，連續兩年為負，累計凈流出金額超過百億。

不良貸款余額六年增三倍

隨著業務規模的不斷擴張，紹興銀行信貸資產質量問題也令人擔憂。

2016年至2018年末，紹興銀行資產總額分別為1042.1億元、1044.5億元、1083.7億元，負債總額分別為982.6億、981.5億、1016億元。

截至2018年末，紹興銀行存款總額達到691.37億元，較上年末增加43.1億元，增幅達6.6%;貸款總額572.2億元，較上年末增加98.25億元，增幅達20.7%。

從投放行業和地區分布來看，截至2018年末，紹興銀行公司類貸款前五位的行業分別為制造業、批發和零售業、租賃和商業服務業、水利環境和公共設施管理業、建筑業等，占比分別為40.96%、15.83%、10.06%、8.54%、7.29%;公司類貸款投放前五位地區分布在越城區、柯橋區、上虞區、諸暨市、嵊州市，占比分別為15.18%、13.44%、10.92%、6.62%、5.62%。

與此同時，長江商報記者注意到，紹興銀行貸款客戶集中度快速提升，逼近監管紅線。2016年至2018年末，紹興銀行單一最大客戶貸款比例分別為5.44%、6.5%、9.18%，與10%的監管標準僅一步之遙。

盡管該行并未披露最大十家單一客戶的名稱，但從其所占比例來看，除了最大客戶期末貸款余額達到7.8億元，占資本凈額的9.183%之外，該行第二、三、四大客戶貸款余額分別為5.07億、5億、5億，占資本凈額的5.9689%、5.8865%、5.8865%，占比較上年同期均有所降低。

需要注意的是，截至2018年末，紹興銀行不良貸款率進一步提升至2.2%，較上年末增加0.42個百分點，不良貸款余額12.58億元，較上年末增加4.15億元。

這也是該行連續第六年不良抬頭，2012年至2017年，該行不良貸款率分別為1.16%、1.22%、1.56%、1.68%、1.73%和1.78%，不良貸款率余額分別為3.1億元、3.64億元、5.19億元、6.24億元、7.49億元、8.43億元。換言之，六年間該行不良貸款余額增長逾三倍。

從貸款五級分類來看，截至2018年末，該行次級類款余額8.07億元，占比由上年末的0.86%增長至1.41%，帶動該行不良率大幅提升。但可疑類貸款余額4.5億元，占比由上年末的0.91%減少至0.79%。

受此影響，截至2018年末，紹興銀行撥備覆蓋率跌破150%的監管標準，由上年末的156.56%下降至125.48%。紹興銀行同時表示，該行今年以來積極化解存量風險，努力提升不良貸款處置成效。

此外，近兩年來紹興銀行資本消耗速度較快。2016年至2018年末，該行資本充足率分別為12.38%、11.43%、11.12%，一級資本充足率分別為9.33%、8.74%、8.74%，核心一級資本充足率分別為9.32%、8.74%、8.74%，整體呈下降趨勢。

股東結構方面，截至2018年末，紹興銀行總股本23.38億股，其中國有及國有控股股份數8.99億股，占比38.44%;民營及其他非公有制企業股份數12.88億股，占比55.1%;自然人股份數1.51億股，占比6.46%，主要為內部職工持股，股份數為1.5億股，占比6.44%。

前十大股東中，紹興市財政投資有限公司為該行第一大股東，持有該行4.17億股，占比17.82%，已質押股份1.3億股，質押率31.2%。第二大股東精功集團持有該行2.88億股，占比12.32%，已質押2.4億股，質押率高達83.25%。此外，正大聯合控股集團、浙江中成控股集團、臥龍電氣集團分別持有該行1.44億股，占比同為6.15%，為該行持股5%以上股東。

值得一提的是，紹興銀行前十大股東中，包括上述紹興市財政投資有限公司和精功集團分別質押所持股份在內，共有八大股東已質押所持該行股份，累計質押股份數量為6.8億股，占該行總股本的29%。