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進(jìn)入2019年，針對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管風(fēng)暴可謂是一場(chǎng)接一場(chǎng)，當(dāng)前，監(jiān)管部門正從事前事中事后全方位無(wú)死角“圍剿”車險(xiǎn)亂象。7月22日，北京商報(bào)記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已于近期下發(fā)《關(guān)于加大車險(xiǎn)違法違規(guī)行為處理力度有關(guān)事項(xiàng)的函》，嚴(yán)打多種車險(xiǎn)亂象以及帶頭擾亂市場(chǎng)秩序的大公司以及頂風(fēng)作案的中小公司。

車險(xiǎn)違規(guī)行為將遭重罰

此次下發(fā)的《關(guān)于加大車險(xiǎn)違法違規(guī)行為處理力度有關(guān)事項(xiàng)的函》顯示，銀保監(jiān)會(huì)要求各銀保監(jiān)局重點(diǎn)打擊2019年7月1日后財(cái)險(xiǎn)公司仍通過(guò)虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、給予保險(xiǎn)合同外其他利益等違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)局查實(shí)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)7月1日前發(fā)生的違法違規(guī)行為，繼續(xù)依據(jù)財(cái)險(xiǎn)部《關(guān)于當(dāng)前車險(xiǎn)違規(guī)行為后續(xù)處理有關(guān)事項(xiàng)的函》相關(guān)要求進(jìn)行處理。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)要求針對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司2019年上半年的費(fèi)用異動(dòng)、7月1日-15日保費(fèi)異動(dòng)情況和當(dāng)?shù)剀囯U(xiǎn)市場(chǎng)的反映情況，有針對(duì)地開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，重點(diǎn)是帶頭擾亂市場(chǎng)秩序的大公司以及頂風(fēng)作案的中小公司。

對(duì)于此次嚴(yán)打，銀保監(jiān)會(huì)要求，各銀保監(jiān)局要及時(shí)將查處情況報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部，財(cái)險(xiǎn)部將綜合各派出機(jī)構(gòu)查處的財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)7月1日后發(fā)生的違法違規(guī)情況、對(duì)相關(guān)財(cái)險(xiǎn)公司采取停止省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或總公司(即全轄所有分支機(jī)構(gòu))使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)管措施。

監(jiān)管重點(diǎn)亦是處罰重點(diǎn)

從今年上半年監(jiān)管的處罰結(jié)果看，監(jiān)管重點(diǎn)亦是此前的處罰重點(diǎn)。

2019年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)下發(fā)368張罰單，其中財(cái)險(xiǎn)公司領(lǐng)到90余張，涉及虛列費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、提供虛假資料等違規(guī)原因的罰單數(shù)量占比超過(guò)一半，此外，給予合同外利益這一違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)的頻次也較高。

對(duì)此，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，上述違規(guī)行為在車險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)比較普遍且難以杜絕的行為，因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)支出有嚴(yán)格的管制，而且管制及其執(zhí)行越來(lái)越嚴(yán)，另外，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用是一個(gè)“筐”，包含費(fèi)用種類有50余種，因此會(huì)通過(guò)很多票據(jù)形式作賬，由此也比較容易滋生違規(guī)問(wèn)題。

而此次針對(duì)未按規(guī)定報(bào)批車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的審核，監(jiān)管隨文件下發(fā)的附件包括全國(guó)各地區(qū)、各公司、各省級(jí)分支機(jī)構(gòu)2019年上半年以及7月1日-15日車險(xiǎn)保費(fèi)、綜合費(fèi)用率和業(yè)管費(fèi)有關(guān)情況，其中除了涉及具體保費(fèi)數(shù)據(jù)外，還包括同比變化、環(huán)比變化、保費(fèi)增速等對(duì)比數(shù)據(jù)，各家險(xiǎn)企車險(xiǎn)數(shù)據(jù)變動(dòng)一目了然，財(cái)險(xiǎn)公司違規(guī)若想“漏網(wǎng)”談何容易!

收緊門檻

除了事后嚴(yán)懲外，北京商報(bào)記者了解到，監(jiān)管部門近日已起草在車險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展履職回避試點(diǎn)工作的相關(guān)通知，目前正在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。

據(jù)了解，此次車險(xiǎn)領(lǐng)域履職回避制度中的回避對(duì)象主要指保險(xiǎn)公司總部及分支機(jī)構(gòu)中對(duì)經(jīng)營(yíng)管理有重要影響力的管理層人員和內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)人(以下簡(jiǎn)稱“關(guān)鍵人員”)。親屬主要指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、配偶的父母、子女的配偶、兄弟姐妹的配偶等。

而關(guān)鍵人員在車險(xiǎn)承保、車險(xiǎn)理賠、財(cái)務(wù)風(fēng)控、人員崗位安排等環(huán)節(jié)出現(xiàn)可能影響車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的情形應(yīng)當(dāng)回避。相關(guān)情形例如包括：關(guān)鍵人員的親屬經(jīng)營(yíng)與其所在公司有業(yè)務(wù)往來(lái)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、汽車修理企業(yè)、汽車綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)、道路救援機(jī)構(gòu)、傷殘鑒定機(jī)構(gòu)等;關(guān)鍵人員的親屬在上述企業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員等。

對(duì)于該制度對(duì)車險(xiǎn)領(lǐng)域的影響，王向楠坦言：“此舉力度很大。之前車險(xiǎn)市場(chǎng)的費(fèi)率調(diào)節(jié)設(shè)計(jì)可以看成是車險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，車險(xiǎn)市場(chǎng)的各種監(jiān)督檢查可以視為是市場(chǎng)行為監(jiān)管。那么此次的車險(xiǎn)關(guān)鍵人員履職回避制度就屬于公司治理監(jiān)管了。”

同時(shí)王向楠表示，隨著監(jiān)督檢查的嚴(yán)格化、常態(tài)化，車險(xiǎn)市場(chǎng)違規(guī)的難度越來(lái)越大，所以可能有親緣關(guān)系的人之間才能更多實(shí)現(xiàn)違規(guī)行為，所以此舉就等于切斷了這類違規(guī)。

嚴(yán)監(jiān)管加碼

對(duì)于車險(xiǎn)市場(chǎng)違規(guī)亂象，監(jiān)管部門整治力度不斷升級(jí)。近日，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，目前正在陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展檢查，檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等方面。

多項(xiàng)規(guī)定也相繼下發(fā)。如今年1月被業(yè)內(nèi)稱之為“史上最嚴(yán)車險(xiǎn)自律公約”的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)自律公約》出臺(tái)，其中對(duì)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)管控進(jìn)行了重要強(qiáng)調(diào)，例如要求險(xiǎn)企據(jù)實(shí)列支不做假賬，嚴(yán)禁各種“送禮”行為等。

今年2月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款、費(fèi)率違法違規(guī)舉報(bào)制度的通知》，公布舉報(bào)信箱、受理范圍、線索要求、保密措施等信息，積極鼓勵(lì)市場(chǎng)主體舉報(bào)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)違規(guī)行為。

分析人士指出，針對(duì)車險(xiǎn)領(lǐng)域的嚴(yán)監(jiān)管已經(jīng)到來(lái)，未來(lái)還將更加嚴(yán)格。此前，監(jiān)管部門曾公開(kāi)表態(tài)，各地銀保監(jiān)局存在工作開(kāi)展不平衡、查處力度不一的問(wèn)題。有一些地方銀保監(jiān)局目前還沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的查處動(dòng)作，導(dǎo)致當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)仍在觀望。