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近期，延期披露年報的幾家城商行陸續(xù)交出了“答卷”，位于河北省的城商行邯鄲銀行也公布了2018年年報。去年該行營收(母公司口徑，下同)達到了27.7億元，同比上升了9.31%;但是凈利潤卻有所下滑，去年邯鄲銀行的凈利潤為8.82億元，同比下降了19.53%。

營收基本靠投資收益

一般而言，銀行的收入的主要來源是利息收入，但與此不同的是，邯鄲銀行近幾年來的營收高度依賴投資收益。

《每日經(jīng)濟新聞》記者查詢了邯鄲銀行近三年以來的財務(wù)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)該行的投資收益在總營收中占比連年走高，2016年該行的投資收益為26.22億元，占比為86.76%，到了2018年，該行的投資收益為營業(yè)收入的1.11倍。

記者注意到，邯鄲銀行另外兩項收入構(gòu)成：手續(xù)費及傭金凈收入和利息凈收入已經(jīng)連續(xù)兩年錄得虧損，該行的利息凈收入在去年虧損了3.4億元，手續(xù)費及傭金凈收入則虧損了723萬元。

從歷史上來看，邯鄲銀行的利息凈收入在2017年出現(xiàn)了大幅滑坡，由3.46億元驟降了至2017年的-0.27億元。

實際上，利息凈收入的跳水也直接拖累了該行當年的營業(yè)收入，2017年，邯鄲銀行營收同比下降16.28%。

為何在短短一年時間內(nèi)，邯鄲銀行的投資收益、利息凈收入對營收貢獻度的變化這么大?大公國際在對邯鄲銀行的評級報告中給出了解釋：“主要由于同業(yè)融資成本增加以及該行投放了較多的低風險低利息投資業(yè)務(wù)，信貸投放進一步減少所致，該行新增投資主要是購買債券、其他銀行發(fā)行的理財、應(yīng)收款項金融資產(chǎn)等產(chǎn)品。

但是大公國際同時也表示，邯鄲銀行的投資收益占比很高，在債市低迷、監(jiān)管限制信托資管類通道業(yè)務(wù)的形勢下，公司盈利能力面臨一定壓力。

去年資產(chǎn)減值損失增近一倍

邯鄲銀行在2018年年報中并未直接公布該行的不良貸款數(shù)據(jù)，但是記者發(fā)現(xiàn)，去年該行的不良貸款余額和不良貸款率雙雙上升，根據(jù)記者測算，截至2018年末，邯鄲銀行的不良貸款余額(即次級、可疑、損失類貸款合計)為17.55億元，較上年擴大了6.84億元，同比增長了63.87%。除此之外，該行的不良貸款率也抬升了約0.73個百分點，到去年年末為2.69%。

邯鄲銀行表示，該行在去年加強了貸后管理，每天都會監(jiān)測不良、欠息、逾期貸款的情況并且定期召開不良貸款清收轉(zhuǎn)化調(diào)度會。除此之外，該行還充分利用法律訴訟、核銷等手段來做好不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，邯鄲銀行去年的資產(chǎn)減值損失為6億元，同比增長了約95%。

事實上，近期，幾家曾延期披露年報的城商行都陸續(xù)公布了年報。從年報披露的數(shù)據(jù)來看，多家銀行的資產(chǎn)減值損失都出現(xiàn)劇增，其中不乏增長一倍甚至兩倍的情況。比如說同在河北省的另一家城商行保定銀行，去年該行的資產(chǎn)減值損失為7.14億元，劇增了145.36%。

而吉林銀行的資產(chǎn)減值損失在這三家銀行中上行最為快速，增速達到了240.92%，吉林銀行表示資產(chǎn)減值損失的快速增長主要是銀行貸款減值損失的增加。資產(chǎn)減值損失劇增也讓吉林銀行去年的凈利潤出現(xiàn)了大幅縮水，凈利潤同比下降逾60%。此外，去年，吉林銀行計提貸款減值準備39.99億元，撥備覆蓋率為149.92%，較上年末有所下降。

記者還注意到，2018年末吉林銀行的逾期90天以上貸款仍然遠高于不良貸款余額，不良貸款認定偏離度達到了248.00%，去年年末吉林銀行的逾期90天以上貸款余額為153.41億元，其不良貸款余額為61.86億元，也就意味著該行至少還有91.55億元未計入不良貸款。