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隨著香港安盛保險投連險暴雷事件持續發酵，國內投連險市場各類投資賬戶的收益情況，以及投資者如何挑選投連險賬戶也引發關注。

從華寶證券披露的調研數據以及各壽險公司披露的運營情況來看，去年在各類投連險賬戶中，全債型投連險去年平均收益率為4.02%，在各類賬戶中獨領風騷，其中單一賬戶收益最高可達7.98%。

此外，2018年共有209個投連險分類賬戶納入排名體系，其中實現正收益的賬戶有83個，其余126個賬戶平均收益為負值，也就是近六成投連險賬戶去年虧損。整體看，指數型、權益型(也稱“激進型”)等收益波動性較大，全債型、貨幣型收益波動較小，投資者投保時可依此作為參考。

全債型收益最好 固收型收益位列第二

投連險之所以有不同的投資賬戶，與其產品設定有關：投連險是集保障和投資于一體的終身壽險產品，除保障功能之外。投保人還可以在不同投資賬戶之間自主選擇、及時轉換，以獲取投資收益。

尤其是，投連險資產配置比較靈活：一是投資范圍廣泛，單一賬戶投資比例自由，例如：權益類賬戶投資股票的比例可以達到100%;二是有流動性要求，流動性資產的投資余額不得低于賬戶價值的5%，基礎設施投資計劃、不動產相關金融產品、其他金融資產的投資余額不得超過賬戶價值的75%;三是投資賬戶至少每周確定一次單位價值，配置的資產需要有合理的估值方法。

靈活的資產配置方式造就目前投連險的多種投資賬戶。華寶證券依據不同的風險收益結構，將國內現有的投連險品種進行了兩級分類。其中，一級分類有6類，分別是指數型(指數化策略配置資產)、權益型(80%以上配置股票和基金)、混合型、債券型(主要配置債券)和貨幣型(80%以上配置貨幣市場)，以及類固定收益類。二級分類共有8類，將一級分類中的混合型細分為混合激進型和混合保守型，將債券型細分為增強債券型和全債型。

將去年8類賬戶平均累計回報率由高到低排列依次為：全債型(4.02%)、類固定收益型(3.70%)、貨幣型(3.25%)、混合保守型(-6.11%)、增強債券型(-6.68%)、混合激進型(-15.01%)、指數型(-20.50%)、激進型(-21.88%)(即“權益型”)。

雖然暫無2018年全年各類賬戶的資金規模情況，但截至2018年年中的數據可做參考：整體來看，激進型賬戶資金規模居于榜首，達572.7億元，占總規模的42.84%。其次是類固定收益型投連賬戶，規模達313.89億元。混合激進型賬戶排到第三位，其規模達293.48億元?；旌媳Ｊ匦鸵幠?7.01億元，排名第四。增強債券型投連險賬戶規模為45.88億元，排在第五位。貨幣型和全債型則以39.57億元及22.64億元規模排名第六和第七位。指數型賬戶依舊是所有分類中規模最小的類型，規模只有1.57億元。

正是由于“權益型”投連險資金規模占比最高，因此，其收益變化直接對行業投連險整體收益形成影響。數據顯示，從2018年4月份至2019年4月份，可獲取數據的相關投資賬戶總體平均回報率看，平均收益情況基本與股市走勢吻合。

28只貨幣型投連險賬戶去年全部正收益

從不同類型的賬戶來看，去年投連險收益相差懸殊：單一賬戶收益最高的可達7.98%，收益最低的達-39%。

從各類型賬戶具體來看，指數型與激進型兩類賬戶可謂“難兄難弟”：2018年共有激進型投連險平均年度累計收益為-21.88%;共有指數型投連險產品6只，年度平均累計收益率為-20.50%，全部賬戶收益均虧損。

去年混合型投連險產品有60只，該賬戶下設兩個二級分類賬戶：混合激進型與混合保守型，各有37只和23只產品。37只混合激進型賬戶整體平均年度累計收益為-15.01%，其中只有北大方正平衡型取得了正收益(0.39%)，其余賬戶均出現不同程度的虧損。23只混合保守型賬戶整體平均年度累計收益為-6.11%，其中僅有四個賬戶實現正收益：光大永明進取型(6.57%)、平安穩健(3.86%)、光大永明平衡型(2.49%)、太平智選忠誠保證型(1.74%)。

另外，去年債券型投連險產品共33只，該賬戶下設兩個二級分類賬戶：增強債券型和全債型，分別有21只和12只產品。21只增強債券型賬戶整體平均年度累計收益為2.16%，12只全債型賬戶整體平均年度累計收益為4.02%。

此外，去年貨幣型投連險賬戶共28只，2018年全部取得正收益，整體平均年度累計收益為3.25%。貨幣型投連險賬戶的年平均收益兩極差異較大，收益表現靠前的賬戶有：泰康e理財貨幣避險型(5.41%)、平安保證收益(4.95%)、平安貨幣(4.59%)、太平穩健安心型(4.11%)、德華安顧貨幣型(4.11%)、太平穩健避險型(4.07%)、太平安益避險型(3.98%)。

類固定收益型賬戶主要投資于非標準化資產，如債權投資計劃、不動產投資計劃、集合信托計劃、保險資產管理計劃等。2018年共有類固定收益型投連險賬戶29只，較上一年減少10只，納入排名的29只產品的2018年年度平均累計收益為3.70%。