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今年以來(lái)新一輪“補(bǔ)血”行動(dòng)持續(xù)上演。華夏銀行近日發(fā)布公告稱(chēng)，該行不超400億元永續(xù)債獲批準(zhǔn)，工行、中行合計(jì)不超17億元優(yōu)先股也獲批。此外，中小銀行“補(bǔ)血”動(dòng)作也頻頻，包括寧波銀行等。在分析人士看來(lái)，面對(duì)資本金壓力，如何減負(fù)成為銀行避不開(kāi)的話(huà)題。

花樣“補(bǔ)血”開(kāi)啟

6月17日，華夏銀行發(fā)布公告稱(chēng)，該行擬發(fā)行不超過(guò)400億元人民幣無(wú)固定期限資本債券獲得央行批準(zhǔn)。此前一日6月16日，中行發(fā)布消息稱(chēng)，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)該行非公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)10億股優(yōu)先股，此次優(yōu)先股采用分次發(fā)行方式，首次發(fā)行不少于5億股，自證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行之日起6個(gè)月內(nèi)完成;其余各次發(fā)行。同日，工行宣布，該行境內(nèi)非公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)7億股優(yōu)先股獲得證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

除國(guó)有大行、股份制銀行外，多家中小銀行近期也開(kāi)啟花樣“補(bǔ)血”模式，二級(jí)資本債、定增等工具輪番上場(chǎng)。比如，重慶農(nóng)商行6月13日通過(guò)簿記建檔方式發(fā)行了50億元二級(jí)資本債券，用于補(bǔ)充該行二級(jí)資本。寧波銀行6月12日表示，該行非公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)4.16億股(含本數(shù))普通股股票的方案獲得寧波銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。杭州銀行近日也發(fā)行了100億元二級(jí)資本債券。

值得注意的是，近期永續(xù)債成為銀行“補(bǔ)血”新寵。除華夏銀行外，興業(yè)銀行、平安銀行、工行、中行、建行、農(nóng)行等多家銀行都披露了擬發(fā)行永續(xù)債融資計(jì)劃。民生銀行近日在銀行間債券市場(chǎng)成功完成400億元無(wú)固定期限資本債券。分析人士表示，相較于其他一級(jí)資本補(bǔ)充形式，永續(xù)債發(fā)行相對(duì)容易，可以為銀行補(bǔ)充一級(jí)資本帶來(lái)更為方便且成本相對(duì)可控的新途徑。永續(xù)債由于期限較長(zhǎng)，可以解決銀行長(zhǎng)期資金來(lái)源問(wèn)題，促使銀行業(yè)務(wù)和資產(chǎn)規(guī)模有序擴(kuò)張。同時(shí)，有利于進(jìn)一步優(yōu)化銀行資本結(jié)構(gòu)。永續(xù)債能有條件計(jì)入權(quán)益，可在一定程度上降低銀行自身杠桿率，對(duì)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。

資本充足率承壓

資本金既是銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的重要保障，又是銀行經(jīng)營(yíng)的必要基礎(chǔ)。2018年以來(lái)，受資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張、表外資產(chǎn)回歸表內(nèi)、資本充足率滿(mǎn)足監(jiān)管要求等因素的影響，商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充壓力進(jìn)一步上升。分析人士指出，考慮到銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的加大、不良資產(chǎn)的核銷(xiāo)需求，以及趨嚴(yán)的監(jiān)管要求等因素，銀行面臨資本金補(bǔ)充壓力。

今年以來(lái)，銀行業(yè)整體資本水平承壓。銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.95%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.52%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為14.18%，與上年末持平。

從近期披露的一季報(bào)來(lái)看，多家銀行也承受著一定的資本補(bǔ)充壓力。比如，截至2019年3月末，華夏銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.07%、10.01%和12.75%，分別較年初下降0.4個(gè)、0.42個(gè)、0.44個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)銀行今年一季度末核心一級(jí)資本充足率為11.38%，較上年末的11.41%下降了0.03個(gè)百分點(diǎn)。

首創(chuàng)證券研發(fā)部總經(jīng)理王劍輝表示，隨著銀行資本規(guī)模過(guò)大和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，資本消耗也在同步進(jìn)行。在經(jīng)濟(jì)周期相對(duì)較弱的情況下，資本金的消耗會(huì)由于壞賬等原因加快，所以補(bǔ)充的要求就會(huì)格外強(qiáng)烈。從當(dāng)前銀行密集“補(bǔ)血”來(lái)看，是銀行對(duì)流動(dòng)性供給有一定的擔(dān)憂(yōu)，特別是在日前包商銀行出問(wèn)題之后。

而銀行密集補(bǔ)充資本金的背后也是政策的利好支持。今年2月11日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議表示，支持商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本金，允許符合條件的銀行同時(shí)發(fā)行多種資本補(bǔ)充工具。央行副行長(zhǎng)潘功勝日前表示，增強(qiáng)銀行資本實(shí)力是提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要方面和基本條件。銀行做生意也要“本錢(qián)”，資本金是銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

大力發(fā)展輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)

隨著大數(shù)據(jù)、智能化的快速發(fā)展，過(guò)去傳統(tǒng)粗放式的經(jīng)營(yíng)已經(jīng)不適合當(dāng)前金融發(fā)展大趨勢(shì)，對(duì)于銀行而言，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為避不開(kāi)的話(huà)題。

談及銀行轉(zhuǎn)型方向，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行應(yīng)加大中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，減少對(duì)資本的消耗。王劍輝指出，未來(lái)不能只靠融入更多的資金，更重要的是改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及提升業(yè)務(wù)的盈利質(zhì)量。減少盈利水平差的項(xiàng)目，選擇利差水平更為合理的、更加符合銀行本身要求的業(yè)務(wù)。“市場(chǎng)化的方式和政策化的方式相結(jié)合是更為高效的途徑，特別是解決僵尸企業(yè)、壞賬問(wèn)題。未來(lái)應(yīng)通過(guò)多種金融工具加快處置不良資產(chǎn)，達(dá)到輕裝上陣。”

民生銀行首席研究員溫彬表示，目前要推進(jìn)集中供給側(cè)的改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，未來(lái)應(yīng)更多通過(guò)直接融資的方式，減少對(duì)銀行間接融資的依賴(lài)。因此，在這個(gè)背景下，銀行自身要進(jìn)行戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，客戶(hù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，主要是降低資本的消耗，發(fā)展輕資產(chǎn)的業(yè)務(wù)模式。比如發(fā)展零售業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)，增加小微金融、普惠金融貸款等，這些業(yè)務(wù)都是未來(lái)銀行轉(zhuǎn)型的方向，以減少對(duì)資本的消耗，實(shí)現(xiàn)輕資本、輕資產(chǎn)、高效率的發(fā)展模式。

“銀行進(jìn)行發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展思路的革新，要減輕對(duì)資本的依賴(lài)，比如大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，這也是銀行一個(gè)重要的增長(zhǎng)點(diǎn)。未來(lái)銀行需要產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，最終進(jìn)行價(jià)值創(chuàng)新。”北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄說(shuō)道。